湖北銀監局近期掛出了一份行政許可批復，十分有意思。

　　這份公告主要內容是，湖北銀監局對鐘祥農村商業銀行受讓黃梅農村商業銀行股權“不予批準”。

　　Why？因為湖北銀監局測算發現，若鐘祥農村商業銀行投資受讓黃梅農商行1500萬股股權，資本充足率將低于監管要求。

　　具體而言，湖北銀監局表示，收到《鐘祥農商行關于受讓黃梅農商行股權的請示》（鐘農銀文〔2017〕10號）收悉。根據《中國銀監會農村中小金融機構行政許可事項實施辦法》和《中國銀監會市場準入工作實施細則》規定，投資受讓境內銀行業金融機構的申請人的主要審慎監管指標應符合監管要求。“經測算，你行受讓黃梅農商行股權后，資本充足率低于監管要求。因此不同意你行受讓黃梅農商行1500萬股股權”。

　　如此失誤有點低級？

　　所謂資本充足率，是指資本總額與加權風險資產總額的比例。資本充足率反映商業銀行在存款人和債權人的資產遭到損失之前，該銀行能以自有資本承擔損失的程度。規定該項指標的目的在于抑制風險資產的過度膨脹，保護存款人和其他債權人的利益、保證銀行等金融機構正常運營和發展。

　　不可不提的是，資本充足率是對法人銀行監管的核心和靈魂，資本充足率監管則是銀行持續經營的基本保障。如果資本充足率低于監管要求，將招致較為嚴重的監管措施，如果持續惡化，核心一級資本低于5.125%，則會觸發其他一級資本工具（一旦觸發如優先股會被強制轉為普通股），直至銀監會認定其生存問題啟動二級資本工具轉股，或重組，以致強制資產出售等。

　　那么，為何鐘祥農村商業銀行在沒測算清楚核心指標的情況下，會貿然向監管層提請受讓黃梅農商行股權呢？具體情況外界不得而知，但還是為這家銀行為了金融股權不顧資本充足率這樣的關鍵指標感到意外。

　　兩家小銀行名不見經傳

　　中國銀行（601988，股吧）業規模龐大，機構眾多，銀監機構承受的繁重工作與監管壓力可想而知。

　　截至2016年底，我國銀行業金融機構包括1家國家開發銀行、2家政策性銀行、5家大型商業銀行、12家股份制商業銀行、134家城市商業銀行、1114家農村商業銀行、8家民營銀行、40家農村合作銀行、1125家農村信用社、1家郵政儲蓄銀行、4家金融資產管理公司、39家外資法人金融機構、1家中德住房儲蓄銀行、68家信托公司、236家企業集團財務公司、56家金融租賃公司、5家貨幣經紀公司、25家汽車金融公司、18家消費金融公司、1443家村鎮銀行、13家貸款公司以及48家農村資金互助社。

　　截至2016年底，我國銀行業金融機構共有法人機構4399家，從業人員409萬人。

　　重新將視角拉回事件相關方，鐘祥農村商業銀行和黃梅農商行這兩家小銀行頗有名不見經傳的味道，在互聯網中甚至搜尋不到這兩家銀行的官網網站。

　　記者從湖北鐘祥農村商業銀行的官微中了解到，該行是由鐘祥農信聯社改制而來，2015年中開業。現有營業網點39個，從業人員560余人。截至2015年3月末，該行各項存款達91.41億元，各項貸款達38.76億元，存貸款規模穩居鐘祥市十家金融機構中第一位。目前注冊資本金為4億元。

　　2016年初，該行官微發布一條消息，鐘祥農商銀行存款突破100億元。

　　至少從營業網點、員工人數等指標橫向比較，鐘祥農村商業銀行與黃梅農商行體量差別不大。

　　黃梅縣人民政府官網信息顯示，黃梅農商行于2014年7月29日正式掛牌開業，是在有著60年歷史的黃梅農村信用社基礎上整體改制而成的股份制銀行，專門從事存款、貸款經營和提供涉農金融服務。現有一線營業網點34家，覆蓋了全縣16個鄉鎮；機關部室15個，員工總數416人，是黃梅縣存貸規模最大、覆蓋區域最廣的區域性商業銀行。目前注冊資本金為3億元。

　　截至2014年6月末，當時的黃梅農村信用社各項存款總額已達71.13億元，貸款總額達39.47億元，存貸比56%。

責任編輯：楊群