郵儲票據案牽連12家銀行被罰近3億 業內：新發案件會減少

　　央廣網北京1月29日消息（記者柴華）據中國之聲《新聞縱橫》報道，周末，銀監會公布了郵儲銀行甘肅武威文昌路支行違規票據案件查處結果，對涉及該案的12家銀行業金融機構合計罰沒2.95億元。根據媒體報道，2016年3月到12月，郵儲文昌路支行通過私刻公章、偽造證照合同，辦理了147張虛假貼現票據，再轉貼現給其他10家銀行機構，牽涉面之廣，令人驚訝。

　　近期銀監會接連曝出大案，廣發銀行僑興債事件、浦發銀行貸款造假案等。樁樁大案有什么共性？頻發的根源是什么？新的一年監管將如何剔除蛀蟲的生存空間呢？

　　國內銀行業里常見的票據業務主要是“銀行承兌匯票”和“商業承兌匯票”，簡稱銀票和商票，并以銀票為主。它主要是作為一種支付工具，為銀行間和企業解決短期流動性的問題。不過，后來這種工具被異化嚴重，銀行與銀行之間買賣票據時時常發生一些違規操作的行為。郵儲銀行案件即是如此。

　　根據公開資料，早在2016年12月末，郵儲銀行甘肅省分行對武威文昌路支行核查中發現，吉林蛟河農商行購買該支行理財的資金被挪用，由此暴露出該支行原行長以郵儲銀行武威市分行名義，違法違規套取票據資金的案件，涉案票據票面金額79億元，非法套取挪用理財資金30億元。

　　銀監會指出，這是一起銀行內部員工與外部不法分子內外勾結、私刻公章、偽造證照合同、違法違規辦理同業理財和票據貼現業務、非法套取和挪用資金的重大案件，牽涉機構眾多，情節十分惡劣，嚴重破壞了市場秩序。

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛表示：“一方面是銀行業整體經營理念是重發展而輕視了對質量的管控，尤其是對基層一線員工，或者分支機構內部風險的內控制度變得比較松散。再加上有些業務的鏈條本來就比較復雜。現在很多同類業務，包括僑興債、郵儲銀行票據案所涉及的業務流程比較長，難以監控，就容易出現這種由基層員工道德問題而導致的風險。”

　　銀監會在總結中表示，郵儲此票據大案暴露了諸多問題：一是內控管理缺失。二是合規意識淡薄。三是嚴重違規經營。樁樁件件都指向了近年來銀行業在“重績效、輕內控”的經營氛圍里衍生的叢生亂象。

　　無獨有偶，去年以來，銀監會已經對多樁違法違規展業的大案作出處罰，包括廣發銀行惠州分行120億元違規擔保案、民生銀行北京航天橋支行30億元虛假理財案、農業銀行北京市分行39億元票據案、浦發銀行成都分行貸款造假案等等。

　　重罰之下，銀行自身對于類似違規的教訓絕不止“深刻”二字。交通銀行首席經濟學家連平說：“這次的力度是比較大的。對于某些銀行來說，有可能辛辛苦苦一年做下來，利潤也就（被罰沒）差不多了，這對于整個銀行業來說是敲了一個非常好的警鐘。”

　　而伴隨著銀監會“三三四十”整治行動全面開展，數據顯示，去年全年銀監會系統開出罰單3452張，1877家機構被罰，罰沒金額近30億元，創歷史之最。銀監會現場檢查局局長王朝弟表示，（整治行動）初步遏制了同業、理財快速盲目增長的發展勢頭，基本上拆除了影子銀行業務的隱形炸彈。銀行業案件高發的勢頭，特別是大案要案高發的勢頭會得到了初步的遏制。

　　當然，采訪中，多數業內人士也認為，目前陸續曝出的大案都是2016年甚至更早的案件，隨著銀監會全面整治的深入，未來新發案件的可能性大大降低。

　　中國人民大學重陽金融研究院高級研究員董希淼指出：“隨著監管的不斷加強，以及電子票據的大量推廣，票據業務領域違法違規行為正在減少。最近我們看到的違法違規案件都是前幾年發生的，比如郵儲銀行這個案件其實發生在2016年。但票據業務違法違規案件將繼續存在，未來要采取綜合措施進行全方位防范。”

　　銀監會及相關負責人也多次表態仍會繼續對大案、要案進行查處，進一步整治銀行業市場亂象。就在不久前的1月13日，銀監會發布《關于進一步深化整治銀行業市場亂象的通知》，其中明確了今年繼續開展整治銀行業亂象的8個方面、22個要點，違法違規展業就是其中一個方面，違規開展票據業務也是22個要點之一。董希淼認為，遏制類似違規，技術上、監管的力度上以及銀行業金融機構自身需要全方位地加強。“從技術層面看，要繼續大力推廣電子票據。央行在2016發出了通知，推廣使用電子票據，并在上海成立票據交易所，這對防范票據業務被復制、被克隆都能起到非常好的作用。第二方面要加強監管，要逐步加大對票據業務領域違法違規行為的打擊和整治力度。第三，金融機構要加強內控管理，提高合規意識，進一步減少、杜絕違法違規行為，同時要加強制度執行，相關崗位要相互制衡，讓違法違規行為發生不了。”

　　中國社科院金融研究所銀行研究室主任曾剛認為，2018年監管層將更多地從完善制度補短板方面下力氣，從根本上消滅類似“蛀蟲”的生存空間。“現在在不斷鋪開的進一步整治的過程中，一些重要領域的監管，實際上是在緊鑼密鼓的推動的，比較多的由監管規則不完善導致的，這樣亂象叢生的領域對完善的監管規則都有著非常迫切的需求。”

責任編輯：杜琰 SF007