[摘要] 蘇州銀行“兩高一剩”行業(yè)貸款總額23.98億元，占該行發(fā)放貸款以及墊款總額的比例為2.11%，不良貸款余額為0.5億元，不良率為2.09%。

　　近日，蘇州銀行招股說(shuō)明書(shū)預(yù)披露更新。蘇州銀行計(jì)劃在深交所公開(kāi)發(fā)行不超過(guò)10億股，募集資金扣除發(fā)行費(fèi)用后，將全部用于補(bǔ)充蘇州銀行核心一級(jí)資本。

　　蘇州銀行表示，通過(guò)本次發(fā)行，凈資產(chǎn)將增加；資本充足率、核心一級(jí)資本充足率將進(jìn)一步提高，抗風(fēng)險(xiǎn)能力將進(jìn)一步增強(qiáng)；有助于推動(dòng)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的快速發(fā)展，從而提高盈利能力。

　　截至2017年6月30日，蘇州銀行核心一級(jí)資本充足率為9.59%，一級(jí)資本充足率為9.61%，資本充足率為12.65%，與2016年末的相關(guān)數(shù)據(jù)相比均有所下降。

　　在排隊(duì)的銀行中，多家是江蘇本地的銀行，不過(guò)在預(yù)披露名單中，蘇州銀行排名較為靠前。但是，排名靠前不一定過(guò)會(huì)就更快。

　　股權(quán)較為分散

　　江蘇東吳農(nóng)村商業(yè)銀行2010年經(jīng)銀監(jiān)會(huì)批準(zhǔn)，正式更名為蘇州銀行，是蘇州地區(qū)唯一一家法人城商行。

　　2016年4月22日，蘇州銀行2015年股東大會(huì)審議了上市相關(guān)議案，包括《關(guān)于蘇州銀行股份有限公司未來(lái)上市規(guī)劃的議案》《關(guān)于蘇州銀行股份有限公司首次公開(kāi)發(fā)行A股股票并上市方案的議案》等上市相關(guān)議案。

　　除了A股上市，蘇州銀行也曾研究在香港H股上市。蘇州銀行在其2016年上市規(guī)劃的議案中稱(chēng)，研究蘇州銀行在香港H股市場(chǎng)上市的必要性和可行性，并根據(jù)屆時(shí)的政策要求和市場(chǎng)環(huán)境，擇機(jī)啟動(dòng)H股上市的工作。一旦時(shí)機(jī)成熟，將制定具體的H股上市方案。

　　“2016年以來(lái)，江蘇省內(nèi)多家銀行都成功上市，或許這也讓蘇州銀行看到了上市的希望，所以上市步伐加快，同時(shí)也留有一定的余地，假如在A(yíng)股上市不順的情況下，也可以轉(zhuǎn)道H股。”一位不愿具名的股份制銀行資深研究人士此前對(duì)時(shí)代周報(bào)記者分析說(shuō)。

　　僅在蘇州本地，已有常熟銀行、張家港行、江陰銀行、吳江銀行等四家銀行已在A(yíng)股上市。

　　2016年8月，蘇州銀行首次公開(kāi)發(fā)行A股股票申請(qǐng)獲得江蘇銀監(jiān)局批復(fù)。當(dāng)年12月，蘇州銀行正式向證監(jiān)會(huì)遞交A股首次公開(kāi)發(fā)行股票招股說(shuō)明書(shū)（申報(bào)稿），計(jì)劃在中小板上市，發(fā)行不超過(guò)10億股股份。

　　去年6月，蘇州銀行IPO審核狀態(tài)突然從“已反饋”變?yōu)椤爸兄箤彶椤保蚴恰鞍l(fā)行人主動(dòng)要求中止審查或者其他導(dǎo)致審核工作無(wú)法正常開(kāi)展”。蘇州銀行解釋?zhuān)捍舜紊暾?qǐng)中止審查是因?yàn)楹炞肿?cè)會(huì)計(jì)師變更，變更這兩位簽字注冊(cè)會(huì)計(jì)師均屬于服務(wù)期滿(mǎn)五年的正常變更。此后，該行審核狀態(tài)為“已反饋”，近期又更新了招股說(shuō)明書(shū)。

　　蘇州銀行的IPO路途并不平坦，“票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)”事件備受關(guān)注，處罰和訴訟問(wèn)題纏身。招股書(shū)中自曝4.5億元票據(jù)官司，可能對(duì)其財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)斐刹焕绊憽＝刂?017年6月30日，蘇州銀行作為原告且單筆爭(zhēng)議標(biāo)的本金金額在1000萬(wàn)元以上，尚未了解的重大信貸類(lèi)訴訟案件共計(jì)56件，涉及標(biāo)的本金金額約10.23億元。

　　截至2017年6月末，蘇州銀行共發(fā)生股權(quán)轉(zhuǎn)讓889筆，涉及股份數(shù)2.13億股，其中報(bào)告期內(nèi)共發(fā)生245筆，涉及股份數(shù)9777.94萬(wàn)股。

　　蘇州銀行股權(quán)結(jié)構(gòu)較為分散，沒(méi)有實(shí)際控制人。第一大股東為蘇州市國(guó)資委旗下的蘇州國(guó)際發(fā)展集團(tuán)有限公司，持股比例10%；第二大股東為江蘇沙鋼集團(tuán)子公司張家港市虹達(dá)運(yùn)輸有限公司，持股比例6.5%；第三大股東為蘇州工業(yè)園管委會(huì)旗下蘇州工業(yè)園區(qū)經(jīng)濟(jì)發(fā)展有限公司，持股比例6%。

　　不良率攀升

　　截至2017年6月30日，蘇州銀行資產(chǎn)總額為2900.15億元，貸款及墊款總額為1138.73億元，存款總額為1686.25億元。

　　招股書(shū)同時(shí)顯示，2017年上半年，蘇州銀行營(yíng)業(yè)收入為36.97億元，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)10.93億元；2016年?duì)I業(yè)收入為70.10億元，同比微增1.33%，實(shí)現(xiàn)凈利潤(rùn)19.87億元，同比增長(zhǎng)7.96%。

　　資產(chǎn)質(zhì)量方面，蘇州銀行近幾年保持較為平穩(wěn)水平。2014-2016年末及2017年6月底，蘇州銀行的不良貸款余額分別為9.84億元、13.24億元、15.45億元和6.71億元，同期不良貸款率分別為1.37%、1.48%、1.48%和1.46%。

　　但如果將歷史數(shù)據(jù)拉長(zhǎng)，蘇州銀行的不良率在2014年增長(zhǎng)較快。過(guò)往數(shù)據(jù)顯示，2012年末和2013年末，蘇州銀行不良率分別為0.85%、0.88%，而到了2014年末，這一數(shù)據(jù)為1.37%。這也意味著，2012年末到2016年末，蘇州銀行不良率連升5年。

　　對(duì)于產(chǎn)生不良貸款的原因，蘇州銀行董事長(zhǎng)王蘭鳳曾表示，全行風(fēng)險(xiǎn)管控的前瞻性、預(yù)見(jiàn)性和有效性不足，合規(guī)文化尚在建設(shè)中，全員的合規(guī)意識(shí)、責(zé)任意識(shí)還需極大加強(qiáng)。

　　從行業(yè)分布看，截至去年上半年，該行向制造業(yè)、水利、環(huán)境和公共設(shè)施管理業(yè)以及租賃和商務(wù)服務(wù)業(yè)提供的貸款分別占該行貸款及墊款總額的22.32%、10.89%和8.97%。

　　從地區(qū)分布看，去年上半年，蘇州銀行貸款及墊款基本投放在江蘇地區(qū)，其中主要投放在蘇州市，占該行貸款和墊款總額的61.93%。

　　蘇州銀行“兩高一剩”行業(yè)貸款總額23.98億元，占該行發(fā)放貸款以及墊款總額的比例為2.11%，不良貸款余額為0.5億元，不良率為2.09%。“若宏觀(guān)經(jīng)濟(jì)持續(xù)增長(zhǎng)放緩或國(guó)際政策出現(xiàn)不利變化，相關(guān)借款人可能出現(xiàn)財(cái)務(wù)困難、無(wú)法償還貸款等情形，從而可能對(duì)本行財(cái)務(wù)狀況及經(jīng)營(yíng)業(yè)績(jī)?cè)斐刹焕绊憽！碧K州銀行表示。

　　2017年上半年、2016年年底、2015年年底，蘇州銀行政府融資平臺(tái)貸款及墊款總額的比例分別為5.82%、4.72%、3.38%。截至報(bào)告期各期末，政府融資平臺(tái)數(shù)量增加較快，分別為43家、34家、26家和22家，該行政府融資平臺(tái)貸款均為正常類(lèi)貸款。

　　從貸款結(jié)構(gòu)看，在上述報(bào)告期內(nèi)，該行公司貸款占貸款及墊款總額的比例分別為73.38%、71.01%、76.46%和79.54%。公司貸款及墊款總額逐年上升但占比呈逐年下降趨勢(shì)，該行發(fā)個(gè)人貸款及墊款總額占比近三年增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)。

　　王蘭鳳對(duì)中小型銀行未來(lái)的發(fā)展道路，也有自己的思路。2017年12月29日，王蘭鳳在蘇州銀行戰(zhàn)略同業(yè)會(huì)上表示：“未來(lái)的金融市場(chǎng)在強(qiáng)監(jiān)管、規(guī)范化、降杠桿的要求下，其運(yùn)行發(fā)展進(jìn)一步脫虛向?qū)崳貧w實(shí)體經(jīng)濟(jì)本源。金融機(jī)構(gòu)之間的聯(lián)合互補(bǔ)型業(yè)務(wù)模式將是推動(dòng)中小金融機(jī)構(gòu)合作共贏(yíng)的基礎(chǔ)。”

　　她認(rèn)為，無(wú)論是可以預(yù)知的未來(lái)經(jīng)營(yíng)環(huán)境和模式的革命性變革，還是無(wú)法預(yù)測(cè)的新技術(shù)帶來(lái)的跨界競(jìng)爭(zhēng)，都對(duì)中小商業(yè)銀行的生存帶來(lái)了嚴(yán)峻挑戰(zhàn)，合作發(fā)展是必然趨勢(shì)。

責(zé)任編輯：陳靖