原標題：七成上市中小銀行去年資本充足率下降 資本補充與轉型迫在眉睫

　　來源：新華融媒看財經

　　記者：李娜 實習記者：豐鳳鳴 報道

　　隨著上市公司年報的逐步公布，不少上市城商行、農商行2020年的業績也浮出水面。截至4月14日，記者不完全統計發現已有23家A股、H股上市城農商行披露2020年業績。其中，資本充足指標方面，有16家銀行資本充足率較上年末出現下降，占已披露年報上市城農商行的69.6%。

　　具體來看，其中5家銀行資本充足率同比下降幅度超過1個百分點，下降程度比較明顯。降幅最大的是盛京銀行，下滑了2.31個百分點。相比而言，農商行的資本緊張情況更加嚴重，披露數據的6家上市農商銀行資本充足率較上年末均有下降。目前23家銀行中，僅有寧波銀行、威海市商業銀行、無錫農商銀行3家的資本充足率高于同期商業銀行14.70%的平均水平。

　　資本充足率反映銀行穩健經營和抵御風險的能力。行業人士指出，上市中小銀行普遍存在資本補充的壓力，從原因分析，這與利潤增速放緩、不良信貸增加、信貸投放加大、外源資本補充渠道少等因素有關。提升資本充足水平，從根本上來說，中小銀行須加快對此前“高資本消耗”的傳統粗放經營模式改革，調整優化資產結構，走“輕資本”、“輕資產”的轉型之路。

　　資本充足率普遍下滑

　　我國中小銀行大概有4000多家，總資產在77萬億元左右，中小銀行是我國銀行業金融機構服務“三農”、服務中小微企業的主力軍。2020年，中小銀行利用自身扎根基層的優勢，持續為相關領域提供優質金融服務。但與此同時，這類機構資本充足率普遍出現下探趨勢，資本補充需求不斷增大。

　　據統計，包括A股、H股在內，目前已上市的城商銀行28家，農商銀行10家。截至目前，共有17家A股上市城商行、6家H股上市農商行公布了2020年財務報告。記者梳理發現，截至2020年底，這23家銀行資本充足率均達到監管標準，其中無錫銀行資本充足率最高，為15.21%，九江銀行最低為10.71%，逼近10.5%的最低監管紅線。

　　與2019年底數據相比，上述23家銀行當中有16家資本充足率較上年末出現下降，占已披露年報上市城農商行的69.6%。從下滑幅度來看，徽商銀行、盛京銀行、晉商銀行、常熟銀行、廣州農商行下滑資本充足率同比下降幅度超過1個百分點，下降程度比較明顯。其中盛京銀行截至2020年底的資本充足率為12.23%，較上年末下降2.31個百分點，降幅最大。

　　根據銀保監會此前發布的銀行業保險業主要監管指標數據情況，2020年四季度末，商業銀行（不含外國銀行分行）核心一級資本充足率為10.72%，較上季末上升0.28個百分點；一級資本充足率為12.04%，較上季末上升0.36個百分點；資本充足率為14.7%，較上季末上升0.29個百分點。對比來看，上述23家銀行中，除寧波銀行、威海市商業銀行、無錫農商銀行外，20家銀行的資本充足率均低于同期商業銀行的平均水平。

　　另外值得關注的是，相比上市城商行而言，上市農商行的資本緊張情況更加嚴重。數據顯示，披露了2020年末資本充足率的6家上市農商銀行數值較上年末均有下降。常熟銀行、無錫銀行、渝農商行、江陰銀行和廣州農商行、九臺農商行分別下滑1.57個、0.64個、0.6個、0.81個和1.67、0.61個百分點。

　　一位銀行從業人士向記者表示，通俗來說，資本充足率衡量的是銀行的杠桿化程度，“從盈利角度看，資本充足率并非越高越好，因為資本充足率越高，商業銀行開展資產業務所需資本的支持數量就越多，不利于效益。”但在經濟下行的時候，商業銀行需要提高資本充足率來增強抵御風險的能力。

　　向“輕資產”轉型方能解渴

　　從影響因素看，資產端業務規模持續增長是銀行資本消耗加快的主要原因之一。風險加權資產隨之增長，直接影響銀行資本充足率，也為后續風險暴露埋下隱憂。

　　以截至2020年末資本充足率同比集體下降的6家上市農商銀行為分析樣本，其中廣州農商行降幅最大。該行年報顯示，截至2020底，廣州農商行風險加權資產6565.72億元，較年初增加585.92億元，增幅9.80%。相比之下，同報告期內該行資本凈額824.70億元，較上年末減少26.23億元，降幅3.08%，遠不及風險加權資產增速。

　　根據《商業銀行資本管理辦法（試行）》，資本充足率=資本凈額/風險加權資產*100%。一減一增之下，截至2020年12月31日，該行資本充足率為12.56%，較上年末下降1.67個百分點。

　　風險加權資產包括信用風險加權資產、市場風險加權資產和操作風險加權資產。廣州農商行表示，2020年該行風險加權資產較上年末增速較快，主要是表內外業務信用風險加權資產較上年末大幅增加，且操作風險加權資產較上年末有所增加。

　　風險加權資產增速較快的情況在上市農商行中普遍存在。記者統計發現，截止2020年末，常熟銀行、無錫銀行、渝農商行、江陰銀行和廣州農商行、九臺農商行的風險加權資產規模分別為1638.4億元，1278.48億元，7839.24億元，908.17億元，6565.72億元，1612.11億元，相比2019年末分別增長18.14%、12.21%、9.96%、9.12%、9.8%、13.66%。3家銀行風險加權資產增速超過了10%。

　　中小銀行資本補充一直是行業關注點。繼2020年提出“推動中小銀行補充資本”后，3月5日，2021年政府工作報告在談到深化財稅金融體制改革時，再次明確指出“要繼續多渠道補充中小銀行資本”。可以看到，2020年至今，銀行業為補充資本金進行IPO、發債、定增、配股的消息不斷傳出。據銀保監披露的數據，2020年，通過發行優先股、永續債、二級資本債等工具商業銀行補充資本1.34萬億元。

　　不過，多位受訪的行業人士均向記者表示，外源性資本補充只能暫時緩解資本壓力。中小銀行須加快對此前“高資本消耗”的傳統粗放經營模式改革，優化資產結構。在保持投資總量和投資效益提高的同時，壓降風險加權資產，優先發展低資本消耗業務，是下階段中小銀行資本管理的重點。走“輕資本”、“輕資產”的轉型之路，才能從源頭上解決資本困境。

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責任編輯：戴菁菁