新浪財(cái)經(jīng)訊 7月13日消息，由中國金融四十人論壇和金融城主辦的“第四屆全球金融科技（北京）峰會”今日在北京舉行。 新加坡金管局（MAS）首席金融科技官Sopnendu Mohanty 出席并發(fā)表演講。

　　Sopnendu Mohanty表示，政策制定者要看一些不同的政策，讓傳統(tǒng)金融以及新金融都能夠成功。達(dá)到這個目標(biāo)的話，政策制定者必須要建立一個有信任的基礎(chǔ)設(shè)施，可以讓人們進(jìn)行數(shù)字化的交易。不用進(jìn)行面對面，而且是一個聚信任化的基礎(chǔ)架構(gòu)。

　　Mohanty指出，要建立強(qiáng)有力的數(shù)字身份。之前的發(fā)言人說到了網(wǎng)絡(luò)，就是如果你的數(shù)字化的信息丟失了怎么辦？對金融行業(yè)來講也是一個災(zāi)難性的影響。這些身份、臉部識別的信息，如果被濫用會造成很大的影響，所以要建立一個強(qiáng)大的國家級別的基礎(chǔ)設(shè)施。我們所講的是數(shù)據(jù)的身份。

　　以下是演講實(shí)錄：

　　Sopnendu Mohanty：大家上午好，非常高興能夠再次回到中國，來到CF40的峰會。我不得不承認(rèn)，這一次CF40挑的這個主題非常好，我參加過非常多的金融科技方面的會議，但從來沒有說到高效賦能，很多說到了傳統(tǒng)的金融行業(yè)如何進(jìn)行追趕，所以非常高興看到此次會議的主題是高效和賦能，如何來推動金融科技的發(fā)展。前天我在深圳，當(dāng)時(shí)跟兩個公司會晤，一個是一個數(shù)據(jù)中心，是最大的數(shù)字化銀行，它有一個數(shù)字化的平臺。另一個公司是完全可以避免面對面、人對人方式的客戶受理的流程。在這方面他們做的非常引領(lǐng)世界。那他們?nèi)绾蝸硭伎家约皝順?gòu)筑未來新金融科技的發(fā)展？

　　之前的兩位發(fā)言人，肖鋼先生講了兩個主題，就是交互性。對于傳統(tǒng)的金融行業(yè)也說到了數(shù)據(jù)孤島的問題。要讓金融政策制定者如何來使用數(shù)據(jù)來進(jìn)行更好的政策制定，這也是我們需要考慮的。接下來來自人行的李偉司長，說到了可持續(xù)的銀行以及中國的監(jiān)管沙盒行動，我也期待更多了解中國的監(jiān)管沙盒。

　　我就借此機(jī)會來給大家講一下政策制定者要應(yīng)該稍微退出一步，來看一些不同的政策，如何可以讓傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)能在數(shù)字化經(jīng)濟(jì)當(dāng)中勝出。

　　首先要有一個清晰的政策，讓傳統(tǒng)金融以及新金融都能夠成功。達(dá)到這個目標(biāo)的話，第一，政策制定者必須要建立一個有信任的基礎(chǔ)設(shè)施。什么叫信任的基礎(chǔ)設(shè)施、基礎(chǔ)架構(gòu)？就是可以讓人們進(jìn)行數(shù)字化的交易。不用進(jìn)行面對面，而且是一個聚信任化的基礎(chǔ)架構(gòu)。

　　要建立強(qiáng)有力的數(shù)字身份。之前的發(fā)言人說到了網(wǎng)絡(luò)，就是如果你的數(shù)字化的信息丟失了怎么辦？對金融行業(yè)來講也是一個災(zāi)難性的影響。這些身份、臉部識別的信息，如果被濫用會造成很大的影響，所以要建立一個強(qiáng)大的國家級別的基礎(chǔ)設(shè)施。我們所講的是數(shù)據(jù)的身份。

　　第二，政策制定者必須要建立一個強(qiáng)大的數(shù)據(jù)樞紐。這數(shù)據(jù)樞紐，我們的公民都能夠信任，是由值得信任的機(jī)構(gòu)去做的。在金融行業(yè)、物流行業(yè)等不同的行業(yè)去分享，建立一個信任的數(shù)據(jù)樞紐。

　　第三，能夠允許公民們把他們的數(shù)據(jù)分享給數(shù)據(jù)樞紐。作為公民，我們不知道誰拿著我們的數(shù)據(jù)在做什么事情。我們必須要賦權(quán)一個機(jī)制，讓公民知道誰在用他們的數(shù)據(jù)，為什么要用這些數(shù)據(jù)。他們有法定的權(quán)利把數(shù)據(jù)拿回來。

　　第四，建立一個公共基礎(chǔ)設(shè)施。如果建立一個公共基礎(chǔ)設(shè)施，怎么樣建立一個中成的客戶基礎(chǔ)設(shè)施呢？金融科技公司他們非常高興，他們信息獲取能力在一分鐘內(nèi)能獲取非常多，我們?nèi)绾谓⒐不A(chǔ)設(shè)施，銀行、傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)都可以使用這個基礎(chǔ)設(shè)施。如何把中小企業(yè)、出口商、進(jìn)口商都納入到公共的基礎(chǔ)設(shè)施里面，讓他們做數(shù)字金融。所以建立一個公共的基礎(chǔ)設(shè)施，可以在數(shù)據(jù)世界中讓金融行業(yè)發(fā)展得更快、更可持續(xù)發(fā)展。

　　下一個環(huán)節(jié)，我就要去講政策制定人是如何回應(yīng)不同的技術(shù)。有四種類型的技術(shù)在推動金融行業(yè)的變型或者轉(zhuǎn)型。政策制定者他們必須要關(guān)注這四個類型的技術(shù)。

　　第一，系統(tǒng)必須是開源的，必須要建API。金融科技公司為什么如此吸引人？就是可以根據(jù)這個開發(fā)出新的產(chǎn)品。銀行也可以考慮推動API開放的架構(gòu)。我同時(shí)認(rèn)為API是一個新的方式。

　　第二，銀行應(yīng)該接納區(qū)塊鏈和分布式賬本的技術(shù)。兩天之前在深圳，我們也聽到了某些銀行和它的合作銀行所做的分布式賬本的技術(shù)，效率非常地高。我也非常興奮得知，中國區(qū)塊鏈的發(fā)展在金融行業(yè)中發(fā)展比其它國家要快。那如果哪個國家能最開始把區(qū)塊鏈和分布式賬本用在金融科技中，使用得更好，那肯定是中國。

　　第三，云計(jì)算。我們要找到一種方式去更好地將云計(jì)算運(yùn)用到我們的金融基礎(chǔ)設(shè)施里面，找到一個方法讓它變得更加安全，有更好的治理架構(gòu)，我們使用云計(jì)算不會有問題。

　　第四，數(shù)據(jù)技術(shù)和AI技術(shù)。中國使用數(shù)據(jù)和AI的規(guī)模非常大。已經(jīng)成為金融平臺最常見的一個技術(shù)，非常核心的技術(shù)。所以這四種類型的技術(shù)，可以建立一個強(qiáng)大的基礎(chǔ)設(shè)施，把技術(shù)和金融結(jié)合在一塊，這樣傳統(tǒng)的金融行業(yè)可以在新的金融世界中，也就是一個數(shù)字金融之中持續(xù)發(fā)展。

　　最后，是人才。在這一點(diǎn)上，傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)是有問題的。我們現(xiàn)有的人才的技術(shù)要更新，我們要讓政策制定人去了解新的技術(shù)、新的風(fēng)險(xiǎn)、機(jī)會和影響。我們當(dāng)然要去關(guān)注人才這個問題，不僅僅在人才，像大學(xué)、像CF40智庫里面都要讓大家理解，怎么樣讓人才使用技術(shù)，怎么樣更新他們的技術(shù)技能。我們可以在行業(yè)里面有機(jī)發(fā)展人才。在創(chuàng)業(yè)公司里面也要發(fā)展好的人才。金融行業(yè)里面的人才，更新技能也是如何讓我們在新的金融的行業(yè)里邊能夠持續(xù)發(fā)展的一個重要原因。我很高興看到中國的沙盒也已經(jīng)來了，監(jiān)管是允許新的技術(shù)，新的方式進(jìn)入到中國的市場，進(jìn)入到行業(yè)里面，監(jiān)管要與它匹配。

　　最后，互聯(lián)網(wǎng)安全。如果沒有互聯(lián)網(wǎng)安全，所有的數(shù)字金融都會垮塌，而且不能恢復(fù)。如果說未來我們要避免哪一次金融危機(jī)絕對是跟互聯(lián)網(wǎng)的安全相關(guān)的金融危機(jī)，如果有互聯(lián)網(wǎng)安全問題造成金融風(fēng)險(xiǎn)，那沒有辦法恢復(fù)。所以我們必須要特別小心，要建立流程，要有政策保護(hù)我們的行業(yè)不受到這個影響，不會產(chǎn)生大型的互聯(lián)網(wǎng)安全所造成的金融危機(jī)。要保護(hù)好我們的傳統(tǒng)行業(yè)。

　　因?yàn)檫@是一次峰會，我們必須討論我們?nèi)绾稳ズ献鳌Ｖ袊推渌鼑矣兴姆N方式可以合作。

　　第一，要連接人民。怎么樣去連接人民呢？中國金融服務(wù)的消費(fèi)者和新加坡的消費(fèi)者，他們有跨境的連接。上次有個大型的中國代表團(tuán)來到新加坡，我給他們講了新加坡的一個基礎(chǔ)設(shè)施，他有數(shù)據(jù)信息，公民可以認(rèn)證這些數(shù)據(jù)信息來開一個賬戶，中國是否有這樣的方式，兩個國家是否在兩地信息開戶，金融科技會有什么樣？可以無縫連接。

　　第二，連接基礎(chǔ)設(shè)施，讓不同的基礎(chǔ)設(shè)施在不同的轄區(qū)里面溝通。我覺得這是未來的一個方向。不同的國家會建立一個全球數(shù)據(jù)架構(gòu)，有五層。我們看未來五到十年都是這個情況。

　　第一層是非常強(qiáng)大的身份層。第二是同意層、驗(yàn)證層。第三是無紙層。第四是交易層。第五是支付層。不同的國家都在做這個五層架構(gòu)。把基礎(chǔ)設(shè)施都連在一塊。每一個國家都要去建。為了未來的互聯(lián)，我覺得在未來的構(gòu)想之中這是金融行業(yè)在國際能互聯(lián)的一個基礎(chǔ)。在新加坡，我們在跟很多的合作伙伴去談，怎么建立一個全球?qū)蛹壍募軜?gòu)，就像肖鋼先生經(jīng)常講的一樣，怎么樣在相同的類似標(biāo)準(zhǔn)的系統(tǒng)之間做一個連接。

　　接下來是連接支付，怎么樣連接支付。在新加坡有一個例子，在這個項(xiàng)目里面我們?nèi)绾问褂梅植际劫~本建立未來支付系統(tǒng)？現(xiàn)在是這個項(xiàng)目最后階段，我們看建立一個支付可能的模型，讓不同的國家能做支付的連接，這是基于區(qū)塊鏈技術(shù)，允許不同的央行能夠連接，讓跨境的支付可以成為現(xiàn)實(shí)。因?yàn)楝F(xiàn)在非常花時(shí)間，成本很高，有時(shí)候做不成，風(fēng)險(xiǎn)很高，洗錢的問題，有很多的風(fēng)險(xiǎn)。幾個月之前加拿大央行和IMF做了貨幣的交換使用這個模型，他們實(shí)驗(yàn)非常成功，我們感到很興奮，我們跟人民銀行的同行溝通過，我覺得未來支付應(yīng)該是這個樣子，更加簡單、更加安全、更加便捷。我們在為未來的模型做實(shí)驗(yàn)，有一些國家和一些例子，他們完全改變自己支付基礎(chǔ)設(shè)施，如果你不整理一下你們國家的核心支付架構(gòu)，是比較難去連接的。在新加坡有一個架構(gòu)叫paynow，paynow的基礎(chǔ)設(shè)施我們從金融科技公司拿來的靈感，他們怎么做的呢？接近零成本、更安全、更可靠的客戶體驗(yàn)的一種方式，來去做支付的。我們把這個用到所有的傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)里面。在新加坡，按三個按鈕零成本做賬戶之間的轉(zhuǎn)賬，為什么可能呢？因?yàn)橛姓恼邅斫⒁粋€公共基礎(chǔ)設(shè)施，這樣銀行可以建立一個類似于金融技術(shù)公司這樣的一種系統(tǒng)。

　　在支付行業(yè)，我們也改變了監(jiān)管的方式。我們把監(jiān)管分到了各種小的活動上，比如這個小的活動是發(fā)執(zhí)照等。這樣我們可以去了解整個的金融科技市場，可以以更安全的方式去監(jiān)管他們，這是一個監(jiān)管方如何更好回應(yīng)金融技術(shù)來去更新自己的監(jiān)管的框架。所以我就分享一個例子。

　　第一，要根據(jù)現(xiàn)有的技術(shù)建立更好的監(jiān)管結(jié)構(gòu)。他們要把金融技術(shù)作為一個活動，做一個以活動管理風(fēng)險(xiǎn)為特點(diǎn)的金融框架，要看這個金融技術(shù)公司可能會產(chǎn)生什么樣的風(fēng)險(xiǎn)。

　　第二，連接貿(mào)易。剛才講了連接人民，連接基礎(chǔ)設(shè)施，連接支付系統(tǒng)，最后一點(diǎn)連接交易。這個會帶來我們想看到的經(jīng)濟(jì)發(fā)展。中小企業(yè)是經(jīng)濟(jì)的支柱。對我在中國的朋友來講，他們也覺得中小企業(yè)非常重要，做好中小企業(yè)融資是非常重要的一步，怎么樣讓中小企業(yè)更加快的數(shù)字化。在新加坡有一個項(xiàng)目，跟很多國家和合作伙伴一起做的，中小企業(yè)放到一個公共平臺上做了一個數(shù)字化的處理，這是我們跟兩個轄區(qū)還有SMEs，萬世達(dá)卡做的公共協(xié)作的平臺，可以開放不同的市場，允許SMEs在這些轄區(qū)之間做貿(mào)易，以最廉價(jià)的方式，更加便捷的方式把交易貿(mào)易的成本縮小，也希望可以使他們能夠得到更多的融資，提高更多的透明度。你把流程做得越來越透明，他們知道的信息越多。越好的數(shù)字化，他們能夠在數(shù)字經(jīng)濟(jì)上做得更好，中小企業(yè)在數(shù)字經(jīng)濟(jì)上做得更好，這是一個很好的項(xiàng)目，可以激發(fā)更多的貿(mào)易活動。文檔方式我們以電子交換，更加安全。我們還有很多的中小企業(yè)的國家，能夠進(jìn)入海外市場。進(jìn)入到公共平臺之上，他們不僅可以得到海外的融資，同時(shí)也可以更加了解海外情況，更好進(jìn)入海外市場。

　　最后一點(diǎn)，連接技術(shù)。為什么說連接技術(shù)，傳統(tǒng)金融行業(yè)有一個問題，沒有錢去更新他們的技術(shù)。我們可以說要數(shù)字化，要去更新技能，但是錢在哪兒呢？太有限了。但是如果我跟一個金融技術(shù)公司說，他們可以去找投資者，他們可以去融資，他就可以做到。如果跟銀行講，他每年這方面的預(yù)算是非常有限的，70%是維護(hù)的，根本沒有錢去做更新，這是銀行的方式，他們有一定的規(guī)則，他們要盈利。對于資本獲得也是有限的，所以傳統(tǒng)的金融公司怎么做？這是我們給他們幫忙的，這是兩年前給他們做的這個項(xiàng)目，這個在非洲推出來的。這個項(xiàng)目讓傳統(tǒng)的銀行進(jìn)入，傳統(tǒng)的金融系統(tǒng)如何連接到不同的點(diǎn)。也可以讓他們數(shù)字化更快。他們可以跟任何金融公司一樣數(shù)字化，而且用非常有限的資本就可以實(shí)現(xiàn)。我們必須要去解決想要做技術(shù)更新，但是錢不夠的問題。通過這個平臺就能夠?qū)崿F(xiàn)。

　　最后，我想講的是，我們應(yīng)用監(jiān)管科技在新加坡也建立了一個基礎(chǔ)設(shè)施，它能夠允許監(jiān)管更加有效使用監(jiān)管數(shù)據(jù)。是一個以API為基礎(chǔ)的平臺，他們可以實(shí)時(shí)監(jiān)管更加有效率，更加獲取實(shí)時(shí)數(shù)據(jù)，更多的金融公司也能夠進(jìn)入到我們這個平臺里面去，必須要做API，必須要用AI等等。這些都是金融科技公司所使用的。我們通過這些方式賦權(quán)監(jiān)管，讓監(jiān)管得更好。感謝大家聆聽，希望給大家提供了如何更新金融科技的點(diǎn)子，非常感謝！

責(zé)任編輯：賈振飛 2031864307