新浪財經(jīng)訊 7月13日消息，由中國金融四十人論壇和金融城主辦的“第四屆全球金融科技（北京）峰會”今日在北京舉行。 中國人民銀行科技司司長李偉出席并發(fā)表演講。

　　李偉表示，發(fā)展金融科技意義重大，有四方面重要作用。第一，強化科技的運用，助力疏解民營和小微企業(yè)融資難融資貴的問題。二是推動數(shù)據(jù)的融合，可以增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。第三，加強系統(tǒng)的互通，可以提升金融便利惠民服務(wù)水平。四是加快數(shù)字化的進程，促進金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級。

　　同時，李偉也指出，金融科技的發(fā)展之路絕對不是一番坦途，既要面臨人才結(jié)構(gòu)的失衡，核心技術(shù)受制于人等突出問題，還要應(yīng)對資金安全、信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全這樣的風(fēng)險挑戰(zhàn)，特別是一些少部分機構(gòu)法律意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識、消費者權(quán)益保護意識缺失，打著科技創(chuàng)新的旗號，從事非法集資、詐騙等這樣的違法犯罪活動，侵害消費者資金和信息的安全。

　　以下是演講實錄：

　　各位好！今天的主題是金融科技規(guī)范發(fā)展與高效賦能，這個主題應(yīng)該有很強的現(xiàn)實針對性，對于推動金融科技健康發(fā)展有重要的意義。

　　科技是第一生產(chǎn)力，創(chuàng)新是發(fā)展的第一動力。人工智能、大數(shù)據(jù)、云計算、區(qū)塊鏈、物聯(lián)網(wǎng)這些新技術(shù)與金融業(yè)務(wù)深度融合，促進金融科技業(yè)態(tài)推陳出新、百花齊放。發(fā)展金融科技的初心是運用現(xiàn)代科技的成果賦能金融提質(zhì)增效。通過科技的驅(qū)動，創(chuàng)新引領(lǐng)，為金融的發(fā)展注入正能量。

　　首先金融科技如何結(jié)合實體經(jīng)濟發(fā)展綠色金融、踐行普惠金融，促進金融機構(gòu)轉(zhuǎn)型升級，高效賦能重要的使命和任務(wù)。

　　第一，強化科技的運用，助力疏解民營和小微企業(yè)融資難融資貴的問題。民營和小微企業(yè)是培育新動能的重要源泉，在經(jīng)濟發(fā)展中有不可或缺的地位，促進經(jīng)濟增長、就業(yè)增長、激活活力發(fā)揮了重要的作用。尤其信息不對稱，精度不足的痛點和難點，小微企業(yè)面臨融資難融資貴的問題。金融機構(gòu)探索用人工智能、機器學(xué)習(xí)、大數(shù)據(jù)等金融科技手段結(jié)合日常經(jīng)營、支付交易、信用狀況這樣點滴的數(shù)據(jù)，優(yōu)化信貸業(yè)務(wù)流程和客戶評價模型，準(zhǔn)確定位真正融資需求，降低信貸管理風(fēng)險，增強風(fēng)險防控能力提升信貸服務(wù)效率，推動融資審批流程更加自動化、產(chǎn)品營銷更加網(wǎng)絡(luò)化，風(fēng)險識別更加智能化、緩解民營和小微企業(yè)融資效率低、成本高的問題。

　　第二，推動數(shù)據(jù)的融合。增強金融服務(wù)實體經(jīng)濟的能力。數(shù)字經(jīng)濟時代，數(shù)據(jù)是重要的生產(chǎn)要素，用好數(shù)據(jù)資源對實體經(jīng)濟發(fā)展至關(guān)重要。事實上，眾多數(shù)據(jù)資源分散在不同的行業(yè)不同的機構(gòu)形成一個一個數(shù)據(jù)孤島，這點剛才肖主席講到這個問題。數(shù)據(jù)蘊藏巨大價值沒有充分顯現(xiàn)。為此，金融機構(gòu)要緊緊圍繞實體經(jīng)濟發(fā)展的需要，利用大數(shù)據(jù)、多方安全計算，這就是剛才肖主席講到的，既保證了數(shù)據(jù)共享，又能夠保證數(shù)據(jù)安全和隱私保護。以最小夠用的原則來實現(xiàn)數(shù)據(jù)共享，多方安全技術(shù)也是非常熱門的話題，數(shù)據(jù)挖掘、可視化等科技手段，加強跨行業(yè)跨部門數(shù)據(jù)有效整合和利用。深入分析多維異構(gòu)間的數(shù)據(jù)關(guān)系，提升洞察數(shù)據(jù)的水平，優(yōu)化資產(chǎn)管理、精準(zhǔn)營銷、身份識別等金融領(lǐng)域體驗，合理引導(dǎo)金融資源配置到經(jīng)濟發(fā)展關(guān)鍵領(lǐng)域和薄弱環(huán)節(jié)，賦能綠色金融、科技金融、文化金融，推動金融更好地服務(wù)實體經(jīng)濟。

　　第三，加強系統(tǒng)的互通，提升金融便利惠民服務(wù)水平。金融服務(wù)與老百姓生活息息相關(guān)，但是當(dāng)前金融與電信、工商、稅務(wù)、社保、衛(wèi)生等行業(yè)仍存在著信息系統(tǒng)多頭連接，資金流和信息流的割裂問題，一定程度影響公共服務(wù)的體驗。

　　為此，金融機構(gòu)堅持以人民為中心，綜合運用人工智能開放API等技術(shù)，推動金融與其它民生領(lǐng)域信息系統(tǒng)的總對總互聯(lián)互通，借助網(wǎng)上銀行、手機銀行、智能機具等發(fā)展數(shù)字普惠金融，實現(xiàn)民生領(lǐng)域金融全覆蓋，使金融科技成果惠及更多的群眾，切實保障金融科技的可得性和滿意度。

　　第四，加快數(shù)字化的進程，促進金融業(yè)轉(zhuǎn)型升級。壯大數(shù)字經(jīng)濟，建設(shè)數(shù)字中國是一項長期和戰(zhàn)略性的部署。數(shù)字化轉(zhuǎn)型已經(jīng)成為各行各業(yè)升級賦能的必然要求。金融是傳統(tǒng)行業(yè)也是信息化發(fā)展最早，應(yīng)用程度最深，覆蓋范圍最廣的行業(yè)，但是在數(shù)字化轉(zhuǎn)型方面仍然還有較大的發(fā)展空間。剛才王海明秘書長講到，陳主席是人民銀行科技工作第一任領(lǐng)導(dǎo)，正是在陳主席領(lǐng)導(dǎo)下，1989年以金融衛(wèi)星網(wǎng)建設(shè)和電子聯(lián)航系統(tǒng)建設(shè)為標(biāo)志，掀開了金融信息化建設(shè)的浪潮。隨后在肖行長領(lǐng)導(dǎo)下，中國現(xiàn)代化支付系統(tǒng)也建成了，為中國支付體系現(xiàn)在領(lǐng)先全球，應(yīng)該說奠定了堅實的基礎(chǔ)。

　　在當(dāng)前金融業(yè)可以借助于大數(shù)據(jù)人工智能等手段，擴展金融服務(wù)的受眾群體，推動金融機構(gòu)在盈利結(jié)構(gòu)、業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)、資產(chǎn)負(fù)債結(jié)構(gòu)、信貸結(jié)構(gòu)和去多結(jié)構(gòu)等方面持續(xù)地優(yōu)化，不斷地增強核心競爭力，為轉(zhuǎn)型升級持續(xù)賦能。

　　綜上，發(fā)展金融科技意義重大，前景光明，但是我們也要認(rèn)識到金融科技的發(fā)展之路絕對不是一番坦途，我們既要面臨人才機構(gòu)的失衡，核心技術(shù)受制于人等突出問題，剛才講到人才結(jié)構(gòu)的問題，去年我們做了一個調(diào)研，傳統(tǒng)金融機構(gòu)的技術(shù)人員包括銀證保我們都調(diào)查了一下，技術(shù)人員的占比最多4%多，都不到5%，而現(xiàn)代的互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)和金融科技企業(yè)，無論它規(guī)模多大，至少都能到40%到50%，所以從人才上面臨很大競爭壓力。當(dāng)然現(xiàn)在傳統(tǒng)的金融機構(gòu)也在通過建立金融科技公司這樣的一些手段去挖人搶人，一方面為自己服務(wù)，另外輸出自己的金融服務(wù)和技術(shù)服務(wù)的能力。

　　除了剛才面對這種人才失衡、核心技術(shù)受制于人突出問題，還要應(yīng)對資金安全、信息安全、網(wǎng)絡(luò)安全這樣的風(fēng)險挑戰(zhàn)，特別是一些少部分機構(gòu)法律意識、風(fēng)險意識、合規(guī)意識、消費者權(quán)益保護意識缺失，打著科技創(chuàng)新的旗號，從事非法集資、詐騙等這樣的違法犯罪活動，侵害消費者資金和信息的安全。應(yīng)該說這嚴(yán)重違背了金融科技的初心和使命。習(xí)近平總書記強調(diào)走得再遠也不能忘記來時的路，只有不忘初心牢記使命，我們才能使金融科技保持旺盛的生命力。擬定金融科技基本規(guī)則，指導(dǎo)金融科技的基本運用是人民銀行的重要職責(zé)。下一步人民銀行堅持守正、安全、普惠、開放的原則，加強金融科技的研究規(guī)劃與統(tǒng)籌協(xié)調(diào)，強化金融科技示范引領(lǐng)和生態(tài)建設(shè)，不斷提升規(guī)范發(fā)展水平，為履行高效賦能的使命保駕護航。

　　講這么幾個方面。

　　一是要做好金融科技的發(fā)展規(guī)劃。促進金融與科技深度的融合，協(xié)調(diào)發(fā)展是一項復(fù)雜系統(tǒng)工程，頂層設(shè)計至關(guān)重要，人民銀行正在制定金融科技的發(fā)展規(guī)劃，明確未來幾年金融科技發(fā)展指導(dǎo)思想、原則、發(fā)展目標(biāo)、重點任務(wù)以及保障措施，指導(dǎo)金融機構(gòu)在體制機制、人才隊伍、技術(shù)儲備、業(yè)務(wù)創(chuàng)新等方面前瞻布局，有序推進。目前發(fā)展規(guī)劃正在相關(guān)的部門會簽協(xié)調(diào)意見，近期能夠出臺。我們希望產(chǎn)學(xué)研用各方在《發(fā)展規(guī)劃》指導(dǎo)下凝心聚力，持續(xù)提升金融科技的運用能力，明顯增強人們對網(wǎng)絡(luò)化、智能化的金融科技。

　　第二，做好金融科技的行業(yè)管理。金融安全是國家安全重要組成部分，發(fā)展金融科技要把保障金融安全作為地線和紅線。人民銀行著力構(gòu)建金融科技監(jiān)管基本規(guī)則體系，主動營造有利于金融科技發(fā)展的良性政策環(huán)境，避免不法之徒動腦子鉆空子，引導(dǎo)科技應(yīng)用不跑偏不走樣。這里邊講四個方面。

　　一是加強關(guān)鍵信息技術(shù)的應(yīng)用管理。研究制定云計算、人工智能、區(qū)塊鏈等技術(shù)應(yīng)用的監(jiān)管規(guī)則，技術(shù)架構(gòu)、安全管理、業(yè)務(wù)連續(xù)性等方面提出管理要求。引導(dǎo)信息技術(shù)在金融領(lǐng)域合理的運用，糾正部分機構(gòu)，有技術(shù)就濫用，有技術(shù)就任性的亂像。現(xiàn)在技術(shù)非常先進，也熱衷于把一些新的技術(shù)應(yīng)用在金融領(lǐng)域，現(xiàn)在比較熱的人臉支付，剛才肖行長也講到人臉的問題，人臉是非常敏感的個人信息。一旦泄露或者被盜取，會帶來非常大的影響。前段時間在3.15的時候講到一些叫隔空盜刷的問題，支付場景沒有表達出個人主觀支付意愿，人臉支付的時候，一刷臉錢就沒了，更可怕。銀行卡可能還揣在兜里，臉是平常露在外面，識別出來非常容易，現(xiàn)在有的技術(shù)在三公里之外識別你的人臉，沒有表達客戶主觀意愿去刷臉是多么可怕的一件事情，所以有技術(shù)也不能濫用，有技術(shù)也不能任性。特別是一些企業(yè)設(shè)計模式場景不考慮這些問題，一方面刷臉，另外一方面還讓人在大的屏幕上輸入自己的手機號碼，這是多么危險的事情。這對于這種創(chuàng)新，我覺得應(yīng)該要及時指出來糾正。這是第一個。

　　第二，強化金融信息的安全保護，明確覆蓋金融信息收集、傳輸、銷毀全周期的策略，訪問控制、宣傳引導(dǎo)加強金融信息的保護，持續(xù)提升全民金融信息安全的重要性，用個人隱私換取些許便利是得不償失的。個人隱私和信息保護工作做不好，久而久之，可能會造成數(shù)字恐慌、技術(shù)的擔(dān)憂，真是可能會毀了金融科技健康發(fā)展之路。所以這件事情也是非常重要。我希望金融消費者也要有這個意識，拿自己的隱私去換一些些許的便利，這有什么可高興的，這一定要想好。

　　第三，加強金融科技創(chuàng)新產(chǎn)品的管理，通過社會公示行業(yè)備案打造自主自治、行業(yè)紀(jì)律，政府監(jiān)管協(xié)同治理金融科技治理格局，預(yù)留充足的發(fā)展空間。

　　四是強化金融科技實踐，探索運用自然語言分析，廣義監(jiān)管規(guī)則，提取文本規(guī)則中的量化指標(biāo)封裝為機器可讀可接入的API，實現(xiàn)金融監(jiān)管形式化、數(shù)字化、程序化，提升系統(tǒng)性、交叉性金融風(fēng)險的防范化解能力。

　　第三個方面，做好金融科技的示范引領(lǐng)。我國幅員遼闊，地區(qū)差異比較顯著，金融機構(gòu)眾多，金融科技運用需要不斷地探索，特別是在初期，可能需要一個迭代發(fā)展、試錯的過程。為此，人民銀行也會同相關(guān)部委，在北京、上海、廣州等十個省市開展金融科技應(yīng)用的試點。這個試點一方面是遵照現(xiàn)有的法律法規(guī)和監(jiān)管規(guī)則前提下，積極探索運用科技手段提升金融服務(wù)的效率，包括一些公共服務(wù)、社會治理的一些效率，將優(yōu)秀的經(jīng)驗和做法看能不能輻射到其他的地區(qū)，領(lǐng)域和行業(yè)，發(fā)揮以點帶面這樣的示范引領(lǐng)作用。

　　另外，我們也是希望通過這個試點能夠建立完善適應(yīng)金融科技發(fā)展的一個體制機制的政策措施，就金融科技到底怎么發(fā)展，在制定方案之初就考慮到可能的風(fēng)險，建立風(fēng)險的補償以及退出的機制。也就是探索符合中國國情的監(jiān)管沙盒。監(jiān)管沙盒很重要的特征重來，把風(fēng)險控制在重要的領(lǐng)域。這次試點，叫中國版的監(jiān)管沙盒，一開始設(shè)計了風(fēng)險補償和退出的機制，可以重來，以前試點要么就成功，沒有不成功的。

　　第四，做好金融與科技的協(xié)同發(fā)展。金融發(fā)展依靠科技驅(qū)動，科技進步也離不開金融的反哺。金融機構(gòu)通過新技術(shù)合理運用金融創(chuàng)新，完善金融產(chǎn)品供給，提升金融服務(wù)效能，實現(xiàn)應(yīng)用促創(chuàng)新，同時可以根據(jù)金融科技企業(yè)成長規(guī)律，發(fā)揮金融在優(yōu)化資源配置等方面的作用，推動科技成果轉(zhuǎn)化，扶持優(yōu)秀的登名企業(yè)或者獨角獸企業(yè)的發(fā)展，這些企業(yè)與金融機構(gòu)建立金融科技生態(tài)圈，實現(xiàn)共贏的發(fā)展。

　　總之，當(dāng)前金融科技正處于大建設(shè)大發(fā)展的關(guān)鍵時期，需要我們始終保持不忘初心的定力，牢記使命的擔(dān)當(dāng)，人民銀行把發(fā)展金融科技的初心使命轉(zhuǎn)化為實際行動，不斷深化供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革，增進人民福祉做出新的更大的貢獻。

　　我就講這么多，謝謝大家！

責(zé)任編輯：賈振飛 2031864307