出處：北京商報 

　　作者： 胡永新

　　極越汽車近期爆雷一事引起關注，受影響的除了有討薪的內部員工，還有車主及背后的家庭。對于車主而言，擔憂在于后續的車輛維修、保養等問題。北京商報記者了解到，近日，不僅有車企高管支招，提出盡早地把車處理掉。也有網友從保險層面表示，趁保險在，找機會走“全險”。

　　那么，什么情況下，才涉及走汽車“全險”？網友緣何會有找機會走“全險”的思路，是否“靠譜”？

　　車企出事，網友“支招”

　　不幸買了“爛尾車”，怎么辦？近日，極越汽車被曝出原地解散，有網友吐槽稱，極越車主甚至還沒反應過來，愛車就變成了“爛尾車”。

　　不過，這一說法并未受到認同，有網友發出疑問：“怎么走？難道拿自己的生命開玩笑？叫別人砸車那個人是要坐牢的，坐牢還要那個人拿錢賠，保險公司一點都不沾邊。”

　　據了解，通常所說的“全險”，并不會出現在車主保單上，它只是一個很多業務員和車主們私下里提的一個概念。一般是指包含了交強險、車損險、三者險、座位險以及各類附加險等險種的車險組合。

　　其中，車損險用于賠償自己車輛在交通事故、自然災害或其他意外情況下的損失。三者險是對交強險的重要補充，用于賠付交通事故中第三方的車輛、人員傷亡及財產損失，保額可根據自身需求選擇，保額越高，在面對較大事故時的保障越充分。座位險主要保障車內乘客在事故中的傷亡。

　　北京劭和明地律師事務所保險律師李超表示，“全險”往往體現為保障較為全面，發生交通事故對各方面的損失大多都可以由保險覆蓋。一般在發生嚴重交通事故時，如果保障險種比較全面，則可以大大降低車主的損失和賠償責任。

　　對于有網友表示，抓緊找機會走“全險”，李超表示，如果產生這一想法，源于對保險相關法律制度的意識淡薄，誤認為如果發生嚴重事故導致車輛重大損失甚至報廢，可以獲得保險公司針對車輛本身的高額賠償，進而彌補自身車輛未來快速貶值或難以在二手車市場轉售的損失。但如果是投保人、被保險人故意制造保險事故，不僅根據保險合同約定屬于免責范圍，還可能涉嫌保險詐騙罪，因此這種思路完全是不靠譜且有很大刑事風險的。

　　“找機會走‘全險’，很明顯存在主觀故意，投保人、被保險人故意造成財產損失的保險事故，騙取保險金的，涉嫌保險詐騙罪，數額特別巨大或者有其他特別嚴重情節的，最高可處十年以上有期徒刑。”李超補充表示。

　　“全險”不應盲目追求

　　需要關注的是，許多車主在購買車險時，都會給愛車買“全險”，并認為這是最全面最安全的保險方式，只要汽車出現任何問題都可以得到賠付，果真如此嗎？

　　其實，盡管購買了所謂的“全險”套餐，也并不代表全賠。在業內人士看來，以車損險為例，保險公司賠償的金額上限為車輛實際損失的金額，一般如能修理，主要為修理的修理費。無法修理只能報廢，或即便修理但修理費成本高于重置價值時，才會對車輛按照扣除折舊后的當時價值進行賠償。因此，很多交通事故并不能直接賠償車主購車價，而是賠償其實際損失。

　　值得一提的是，真正的“全險”，主險加上附加險超過10種，被保險人基本上不可能購買所有險種，自然也就不存在所謂的“全賠”了。

　　此外，但在實際事故理賠中，仍潛藏著不能全額賠付的情況。具體而言，車險中常包含免賠條款，意味著在某些情況下，保險公司可能并不會照單全賠。北京商報記者梳理發現，除了騙保，針對沒有駕照、車型與準駕車型不符的情況吸毒等情況；未定損直接修車的情況等，車險一般不予賠付。

　　在業內人士看來，選購車險時切勿盲目迷信“全險”標簽。李超表示，車主在投保車險時，應該根據自身駕駛習慣、所在地區、車輛價值等情況，合理選擇需要投保的險種，“全險”雖然保障全面，但保費也會更高，車主應結合自身財務情況綜合考慮所需要投保的險種。

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責任編輯：秦藝