來源：北京商報 

　　作者：胡永新

　　全國第七次人口普查結果顯示，2025年山東省60歲及以上人口將超過2400萬人，在總人口中占比將達24%。

　　通過較低的保費支出，可以為居民發生意外事故或罹患重大疾病提供必要的經濟保障……隨著人口老齡化程度的加深，老年人口的養老、醫療等需求日益增長，普惠保險作為一種面向廣大民眾、提供全面保障的保險形式，在應對人口老齡化方面發揮著重要作用。

　　當前，普惠保險在山東省落地情況如何？優質的產品、服務是普惠保險高質量發展的根本基礎，保險公司如何“兩手抓”？

　　“銀齡安康工程”為個人意外買單

　　“當時我的婆婆摔了一跤，住院一周左右，花了2700多元，其中醫保報銷了588元。多虧買了意外險，報銷了1100多元。”今年77歲的宋大娘投保了山東省蒙陰縣實施的“銀齡安康工程”，在意外摔跤后，很快便獲得了一筆賠償，宋大娘的家屬在接受記者采訪時表示，想讓更多人知道保險的意義和價值。

圖說：圖從左至右分別為宋大娘的兒媳、宋大娘、中國人壽蒙陰縣支公司團體業務部工作人員

　　“銀齡安康工程”具備交費低、保障高、投保簡便、理賠便捷等特點，投保對象為50周歲以上的人群，具有70元和100元兩檔保費供選擇。中國人壽蒙陰縣支公司團體業務部工作人員對記者介紹，當時宋大娘買的是70元保費這一套餐。蒙陰縣60歲以上的老人投?！般y齡安康工程”后，每位老年人將有5元補貼，可以將風險保額提升3000元。

　　宋大娘的家屬表示，在向保險公司說明情況并提交材料后，當天理賠款就到賬了。

　　“公司的服務人員覆蓋到了所有鄉鎮。對于比較偏遠的鄉鎮而言，也會確保每周都進行現場服務，受理理賠案件或對疑難問題進行解答。在接到理賠案件后，在沒有問題的情況下，工作日基本當天就可以理賠到賬?！鄙鲜龉ぷ魅藛T進一步介紹。

　　據了解，蒙陰縣戶籍人口58.04萬，常住人口48.52萬。40多萬常住人口中有將近90%的農業人口，農戶以種植為主。當地山地地形居多，對于年長的老年人來說，在經過坡道或臺階時可能會發生骨折等意外情況。

　　蒙陰縣常路鎮富成莊村村民在行走時不慎摔倒受傷，致左膝部左髕骨粉碎骨折，到蒙陰縣人民醫院住院治療，共花費1.26萬元，合作醫療報銷6015.09元，仍存在6600余元需自行承擔，但該村民因投保了“銀齡安康工程”，及時進行了報案。中國人壽蒙陰縣支公司接到報案后，根據保險責任及時出具理賠意見，給付意外傷害醫療理賠金5331.42元，出險人僅需自行承擔1200余元住院治療費用。

　　“為提升理賠體驗，中國人壽蒙陰縣支公司在蒙陰縣人民醫院設有服務窗口，有專門的工作人員進行駐點服務。有需要理賠的患者在出院結算時可以直接從窗口提交相關材料。”上述工作人員表示，這一舉措可以避免理賠只能前往保險公司提交材料費時費力的問題，旨在實現一站式的理賠服務，提升理賠效率。

　　2009年以來，蒙陰縣銀齡安康保險累計參保人次超過80.5萬人，提供超過615.02億元的風險保障，賠付人次超過2.77萬人，賠付金額超過4401.13萬元。

　　“通過多年的實施，銀齡安康工程取得了顯著的社會效益。一是從參保人數上看，從最初的不到5000人，到去年的7.8萬人，增長了14多倍，累計參保人數超過80.5萬人；二是從理賠數額看，從最初的20.6萬元，到最高622.9萬元，增長了30倍，累計賠付金額也超過4400多萬元；三是從群眾認可度看，從最初的政府推動為主，到目前的群眾自發投保，可以看出這項工作順應了人口老齡化的趨勢，保障了投保老年人的合法權益，減輕了投保家庭負擔，收到了很好的效果?！泵申幙h民政局副局長徐西亮表示。

　　企業“花小錢、辦大事”

　　從生產線上的操作事故到廠區內的突發狀況，意外事件不僅威脅員工個人安全，也給企業的穩定運營帶來挑戰。如何減輕因員工意外受傷或不幸導致的經濟負擔和法律責任，成為企業的必答題。

　　成立于2011年7月6日的山東鑼響汽車制造有限公司（以下簡稱“鑼響汽車”）專注于道路運輸車輛的研發、生產、銷售和服務。該公司人力資源部經理張玲表示，隨著公司生產規模的擴大及職工人數的增加，公司在生產經營與員工管理方面面臨的風險與挑戰也與日俱增。

　　為了強化風險管理、有效轉嫁公司生產經營管理風險，張玲表示，自2018年起，公司連續七年在中國人壽投保員工意外保險，為公司職工額外提供了一份意外風險保障。商業保險與基本工傷保險相互配合，形成多層次的工傷保障體系，提高了工傷保障的整體水平，更好地保障了勞動者的合法權益。

　　除了鑼響汽車，山東德力公路工程有限公司已連續11年在中國人壽蒙陰縣支公司投保員工意外險。該公司主要從事公路工程及公路養護工程管理和社會發展的需求開展各項業務。據山東德力公路工程有限公司紅領書記王孝常介紹，通過中國人壽蒙陰縣支公司的專業方案設計與周到服務，為企業的風險防范、安全生產、工傷預防提供了有力支撐，為企業職工提供了足額的意外風險保障。多年來，公司在減輕企業經濟負擔的同時，也化解了多起工傷賠償糾紛，可以說是“花小錢、辦大事”。

　　2023年度，中國人壽蒙陰縣支公司承辦法人業務345萬元，提供風險保障60.75億元。

　　當前，企業對風險管理工作越來越重視。但中國人壽蒙陰支公司在調研中發現，當地部分民營企業仍然面臨著防范風險意識不強、防范風險手段較弱等多重風險。如何使得企業增強工傷預防意識，以此來降低工傷事故的發生率、減少損失成為多方亟待破解的一大難題。據了解，蒙陰縣人社局及中國人壽蒙陰縣支公司通過政策宣傳與工傷預防培訓，旨在從源頭上減少風險事故的發生，為企業的高質量發展提供安全保障。

　　“凡事預則立，不預則廢。前期的培訓非常重要，在經過相關培訓后，企業內部對安全意識增強了，可以達到減少賠償的目的。并且，有的員工可能會因為意外骨折，甚至死亡，即使賠得再多，也難以彌補受傷或死亡風險帶來的痛苦，因此，對于企業職工的安全防范意識培訓非常重要?！蓖跣⒊Ｔ诮邮苡浾卟稍L時如是表示。

　　如何又“普”又“惠”

　　作為普惠金融的重要組成部分，普惠保險包括普惠性質的保險和專屬普惠保險兩種保障形式。普惠性質的保險是面向大眾和小微企業提供的公平可得、保費較低、保障適度的保險產品和服務，主要包括大病保險、長期護理保險、城市定制醫療保險等，以及意外傷害保險、健康保險、人壽保險等保險產品和服務。

　　為確保買得到買得起，今年6月，金融監管總局發布《關于推進普惠保險高質量發展的指導意見》，為普惠保險的未來發展定調。

　　為擴大普惠保險覆蓋面，保險業正通過結合自身經營基礎，聚焦某一人群、某一區域，并聯動相關渠道進行產品的開發和服務的升級，讓普惠保險在更多群體中生根發芽。

　　據了解，2013年以來，中國人壽山東省分公司持續承辦山東省大病保險服務工作。當前承辦濟南、棗莊、煙臺、濰坊、泰安、威海、日照、聊城、菏澤9市居民大病保險和淄博、棗莊、東營、濟寧、威海、臨沂、菏澤7市職工大?。ù箢~）保險業務。

　　“大病保險積極推進在全省率先實現‘一站式’結算，協同參與基本醫保“便民醫保工作站”建設等各項經辦工作，為參保群眾提供‘四個一’便捷服務全省大病保險服務項目數達到 11個，為2615萬人提供居民大病保險保障，為113萬人次支付理賠金11.5億元?！敝袊藟凵綎|分公司副總經理張美表示。

　　近年來，大眾對于更高水平、更強保障的補充醫療保險需求越發強烈，惠民保作為一款普惠型商業醫療保險備受青睞。10月剛上線的“齊魯保 2024版”，在起付線設置、保障責任和賠付比例等方面持續優化。該款產品具有投保門檻低、本地醫院就醫“一站式”結算等四大特點。

　　長期護理保險可有效緩解失能人員家庭“一人失能、全家失衡”的現狀。案例顯示，山東省臨沭縣失能老人張大娘因做過腦瘤手術，常年臥床就診不便，子女想要親自照顧卻力不從心。得知臨沭縣實施居民長期護理保險制度后，子女為張大娘提交了申請，自從張大娘開始享受待遇，定點機構每周至少一次上門服務，護理項目包括測血糖、血壓及調整用藥等，也能在家給老人更換胃管，為張大娘的家庭減輕了負擔。

　　在豐富新市民、新業態人員保險產品和服務供給方面，中國人壽山東省分公司為11.3萬人提供意外風險保額超過1100億元，支付賠款超過1500萬元。此外，該公司在參與第三支柱養老體系建設、大力推動商業養老保險增量擴面方面亦采取了相關舉措。

　　對于下一步的發展，張美表示，中國人壽山東省分公司將牢牢把握高質量發展根本要求，立足金融“五篇大文章”，聚焦保險主責主業，主動融入支持區域發展，持續服務黃河流域生態環境保護和高質量發展綠色低碳、科技創新等戰略，創造更大社會價值、民生價值。

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責任編輯：秦藝