財(cái)聯(lián)社10月24日訊（記者 鄒俊濤）近日，財(cái)聯(lián)社記者獲悉有銀行暫?！案呦⒏叻怠避?chē)貸業(yè)務(wù)，部分國(guó)有行已開(kāi)始行動(dòng)。

　　10月23日，財(cái)聯(lián)社記者進(jìn)一步向多家銀行了解具體情況，有國(guó)有大行回應(yīng)表示，已留意到外界近期相關(guān)議論，但“內(nèi)容并不完全屬實(shí)”；另有兩家股份行回應(yīng)表示“沒(méi)有收到有關(guān)通知”。有股份行相關(guān)人士分析稱(chēng)，可能在根據(jù)不同銀行的車(chē)貸市場(chǎng)份額情況進(jìn)行相應(yīng)要求?？傮w來(lái)看，當(dāng)前各銀行對(duì)此的要求和執(zhí)行力度尚不一致。

　　多位受訪業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，當(dāng)前各類(lèi)型銀行、各地執(zhí)行力度不一為正常情況，確實(shí)每類(lèi)機(jī)構(gòu)以及每家機(jī)構(gòu)面臨的情況不一而同，但不排除后續(xù)會(huì)有梯次跟進(jìn)的可能。關(guān)于暫?！案呦⒏叻怠睍?huì)對(duì)銀行開(kāi)展汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的影響，業(yè)內(nèi)專(zhuān)家指出，短期看可能會(huì)流失部分資源，長(zhǎng)期看有利于增強(qiáng)銀行可持續(xù)發(fā)展能力。

　　銀行對(duì)暫?！案呦⒏叻怠避?chē)貸執(zhí)行尚不一致

　　所謂“高息高返”，是指有的商業(yè)銀行與經(jīng)銷(xiāo)商合作開(kāi)展汽車(chē)金融業(yè)務(wù)攬客，銀行以高返傭吸引經(jīng)銷(xiāo)商參與，經(jīng)銷(xiāo)商則通過(guò)銀行返傭補(bǔ)貼車(chē)價(jià)，在銷(xiāo)售端力推合作銀行產(chǎn)品。

　　通過(guò)該模式，近年來(lái)銀行加快擴(kuò)展汽車(chē)金融市場(chǎng)份額。今年5月，汽車(chē)金融大全App創(chuàng)始人匡志成在接受媒體采訪表示，在新車(chē)金融領(lǐng)域，過(guò)去廠商系汽車(chē)金融公司交易量比銀行大，但2023年下半年開(kāi)始，銀行已經(jīng)陸續(xù)拿下很大一部分市場(chǎng)份額?！斑^(guò)去，3年期汽車(chē)貸款產(chǎn)品，銀行每單給汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商返傭比例約2%-3%，但現(xiàn)在返傭比例最高能達(dá)到14%。也就是說(shuō)，汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商促成一筆10萬(wàn)元3年期的汽車(chē)貸款，最高能從銀行獲得14000元的傭金。”匡志成表示。

　　財(cái)聯(lián)社記者近日從業(yè)內(nèi)獲悉，部分商業(yè)銀行已開(kāi)始暫停“高息高返”車(chē)貸業(yè)務(wù)。昨日下午，有國(guó)有大行相關(guān)人士告訴記者，他們業(yè)務(wù)部門(mén)已知曉外界在議論此事，不過(guò)他表示，“坦白來(lái)講，外界在傳的內(nèi)容也并不完全屬實(shí)”。

　　有股份行相關(guān)人士告訴記者，如果要暫停也應(yīng)該會(huì)從國(guó)有大行開(kāi)始，主要原因在于國(guó)有大行在車(chē)貸市場(chǎng)的份額比較高。“我們很難競(jìng)爭(zhēng)的過(guò)他們（指國(guó)有大行），目前我行車(chē)貸業(yè)務(wù)市場(chǎng)占比不高，并且行里的審核也比較嚴(yán)，不允許高返傭，”據(jù)她了解，自己所在行當(dāng)前沒(méi)有收到有關(guān)暫停“高息高返”相關(guān)通知，可能是因?yàn)樗谛械能?chē)貸市場(chǎng)份額不高的原因。

　　另一家股份行相關(guān)人士告訴記者，據(jù)其向業(yè)務(wù)部門(mén)了解，自己所在行也沒(méi)有收到類(lèi)似通知。上述相關(guān)人士表示，因不屬于官方正式回應(yīng)，要求不具名。

　　業(yè)內(nèi)專(zhuān)家：叫?！案呦⒏叻怠痹缬蓄A(yù)兆

　　素喜智研高級(jí)研究員蘇筱芮接受財(cái)聯(lián)社采訪表示，叫?！案呦⒏叻怠逼鋵?shí)早有預(yù)兆，根據(jù)《中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的通知》等一些歷史監(jiān)管文件中所體現(xiàn)出的內(nèi)容，“高息高返”與其中的文件精神不符。

　　據(jù)了解，2022年12月底，原銀保監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范汽車(chē)金融業(yè)務(wù)的通知》強(qiáng)調(diào)，金融機(jī)構(gòu)不得通過(guò)向經(jīng)銷(xiāo)商支付高額傭金的方式引導(dǎo)經(jīng)銷(xiāo)商向消費(fèi)者強(qiáng)制搭售金融產(chǎn)品或服務(wù)，或選擇性向消費(fèi)者推介高傭金金融產(chǎn)品或服務(wù)。

　　2023年9月，國(guó)家金融監(jiān)管總局集中開(kāi)展“為民辦實(shí)事”專(zhuān)項(xiàng)行動(dòng)，提出要辦好關(guān)系消費(fèi)者切身利益的“關(guān)鍵小事”，進(jìn)一步整治汽車(chē)金融業(yè)務(wù)“高返傭”問(wèn)題，規(guī)范市場(chǎng)競(jìng)爭(zhēng)秩序，促進(jìn)汽車(chē)金融市場(chǎng)穩(wěn)健發(fā)展。

　　2023年10月，金融監(jiān)管總局向各地監(jiān)管局、各類(lèi)金融機(jī)構(gòu)下發(fā)了《關(guān)于金融支持恢復(fù)和擴(kuò)大消費(fèi)的通知》，其中強(qiáng)調(diào)“嚴(yán)禁通過(guò)高息高返擴(kuò)展業(yè)務(wù)，嚴(yán)禁通過(guò)向客戶(hù)轉(zhuǎn)嫁返傭成本提高利費(fèi)水平。加強(qiáng)汽車(chē)經(jīng)銷(xiāo)商行為管理，合法合理確定傭金水平。

　　經(jīng)濟(jì)學(xué)家、新金融專(zhuān)家余豐慧接受財(cái)聯(lián)社采訪表示，“高息高返”模式存在多方面的負(fù)面影響：一是增加銀行的信貸風(fēng)險(xiǎn)，高返傭模式可能導(dǎo)致不良貸款率上升；二是增加運(yùn)營(yíng)成本，高返傭增加了銀行的營(yíng)銷(xiāo)和運(yùn)營(yíng)費(fèi)用，影響盈利能力；三是可能導(dǎo)致市場(chǎng)不公平競(jìng)爭(zhēng)，高返傭模式可能使某些銀行通過(guò)補(bǔ)貼車(chē)價(jià)等方式不正當(dāng)競(jìng)爭(zhēng)，擾亂市場(chǎng)秩序。

　　余豐慧指出，當(dāng)前各類(lèi)型銀行、各地執(zhí)行力度不一，反映不同銀行和地區(qū)的風(fēng)險(xiǎn)管理策略和監(jiān)管要求存在差異。這種情況可以理解為市場(chǎng)對(duì)政策的逐步適應(yīng)過(guò)程。蘇筱芮表示，這種為正常情況，確實(shí)每類(lèi)機(jī)構(gòu)以及每家機(jī)構(gòu)面臨的情況不一而同，如近期銀行調(diào)整存款利率也是國(guó)有行牽頭，之后中小銀行機(jī)構(gòu)再陸續(xù)跟進(jìn)。

　　對(duì)銀行相關(guān)業(yè)務(wù)會(huì)有何種影響？

　　近年來(lái)銀行在資產(chǎn)端愈加重視汽車(chē)金融業(yè)務(wù)，多上市銀行財(cái)報(bào)反映汽車(chē)金融相關(guān)營(yíng)收出現(xiàn)高增長(zhǎng)趨勢(shì)。叫暫?！案呦⒏叻怠睂?duì)于相關(guān)銀行后續(xù)業(yè)務(wù)會(huì)有何影響？

　　“短期內(nèi)可能影響業(yè)務(wù)增長(zhǎng)，特別是市場(chǎng)份額的擴(kuò)展；不過(guò)，長(zhǎng)期來(lái)看有助于提升業(yè)務(wù)質(zhì)量和風(fēng)險(xiǎn)管理水平，增強(qiáng)銀行的可持續(xù)發(fā)展能力。”余豐慧指出。

　　蘇筱芮也持類(lèi)似觀點(diǎn)。她認(rèn)為，“高息高返”增加了銀行的自身經(jīng)營(yíng)成本，叫停動(dòng)作從短期看可能會(huì)流失部分資源，長(zhǎng)期看，在沒(méi)有“高息高返”的競(jìng)爭(zhēng)環(huán)境之下，銀行機(jī)構(gòu)將更加關(guān)注市場(chǎng)經(jīng)營(yíng)實(shí)際和經(jīng)銷(xiāo)商提供服務(wù)的質(zhì)效，將目光聚焦于產(chǎn)品及服務(wù)的打磨。

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責(zé)任編輯：張文