針對(duì)網(wǎng)友提出的關(guān)于完善征信報(bào)告的相關(guān)意見(jiàn)和建議，中國(guó)人民銀行近日給出了回復(fù)。

　　今年6月29日，有網(wǎng)友在人民網(wǎng)領(lǐng)導(dǎo)留言板留言稱，“目前中國(guó)人民銀行出具的均為五年期限的征信報(bào)告，對(duì)個(gè)人而言影響比較大，在當(dāng)前的經(jīng)濟(jì)形勢(shì)下是否可以放開(kāi)部分政策。1．周期時(shí)間是否可以縮短，或者在出具征信報(bào)告中是可以選擇時(shí)間周期的，并不一定是固定的五年期。2．個(gè)人在貸款中由于五年期前四五年的幾次小額逾期導(dǎo)致無(wú)法貸款，可否制定相對(duì)應(yīng)的政策評(píng)估逾期周期、逾期時(shí)長(zhǎng)、逾期原因，此種原因?qū)е聼o(wú)法放貸。3．各地政策不一致，均以征信報(bào)告為準(zhǔn)，是否有新的政策支持和個(gè)人征信的優(yōu)化，尤其在房產(chǎn)買(mǎi)賣(mài)中得以政策緩解和放寬。”

　　對(duì)此，中國(guó)人民銀行征信管理局11月8日回復(fù)稱，中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告，客觀記錄個(gè)人在金融機(jī)構(gòu)貸款的償還情況，包括個(gè)人按期償還貸款的記錄和逾期償還貸款的記錄。對(duì)于個(gè)人按期償還貸款的記錄，通常長(zhǎng)期保存。對(duì)于個(gè)人逾期償還貸款的記錄，則出于給有逾期行為的個(gè)人重建良好信用機(jī)會(huì)的考慮，《征信業(yè)管理?xiàng)l例》設(shè)置了“個(gè)人逾期記錄自貸款償還之日起保存5年，5年后依法刪除”的規(guī)定。

　　中國(guó)人民銀行征信管理局在回復(fù)中介紹，國(guó)際上普遍為個(gè)人不良信息設(shè)置了一定的保存期限，通常為5年、7年、10年。如美國(guó)《公平信用報(bào)告法》明確規(guī)定，破產(chǎn)案件信息的法定披露期限為10年，對(duì)破產(chǎn)案件信息之外的民事訴訟信息、欠稅記錄、欠款催收、刑事犯罪記錄等負(fù)面信息的法定披露期限為7年。《征信業(yè)管理?xiàng)l例》借鑒國(guó)際經(jīng)驗(yàn)、廣泛征求意見(jiàn)，明確個(gè)人逾期記錄自貸款償還之日起保存5年的規(guī)定，一方面使個(gè)人因不良信息受到適當(dāng)約束和相應(yīng)教育，督促個(gè)人履行義務(wù)、避免形成不良信息；另一方面給有不良信息的個(gè)人在履行義務(wù)后重新開(kāi)始的機(jī)會(huì)，使其可以更加重視信用記錄，從而有效引導(dǎo)社會(huì)公眾形成誠(chéng)信、守法的意識(shí)。

　　中國(guó)人民銀行征信管理局介紹，商業(yè)銀行在評(píng)估個(gè)人貸款時(shí)，通常綜合考慮貸款人自身風(fēng)險(xiǎn)偏好、資產(chǎn)狀況、信用狀況等情況自主作出信貸決策，中國(guó)人民銀行征信中心出具的個(gè)人信用報(bào)告僅是商業(yè)銀行信貸決策的參考因素之一，為商業(yè)銀行了解貸款人信用狀況提供信息服務(wù)。對(duì)于有逾期行為的個(gè)人可以通過(guò)現(xiàn)場(chǎng)申請(qǐng)或郵寄申請(qǐng)的方式添加聲明（具體流程可登錄中國(guó)人民銀行征信中心官方網(wǎng)站獲取），有助于個(gè)人較為全面地反映不良信息具體情況，也有利于商業(yè)銀行等信息使用者對(duì)貸款人信用狀況進(jìn)行準(zhǔn)確判斷。

　　中國(guó)人民銀行征信管理局在上述回復(fù)中表示，“對(duì)于您關(guān)于完善征信報(bào)告的相關(guān)意見(jiàn)和建議，我行將在后續(xù)工作中予以研究。”

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責(zé)任編輯：曹睿潼