可見，根據要求，銀行對于“零首付”項目的按揭貸款，是“零容忍”的。

　　記者查閱過往金融監(jiān)管部門罰單，因“向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款”這類罰單并不鮮見，尤其是去年以來，一些銀行機構均因這類違法違規(guī)事實收到罰單。

　　今年5月29日，云南賓川農商行因“向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款”等違法違規(guī)事實，被大理銀保監(jiān)局罰款90萬元；同日，云南鶴慶農商行、云南漾濞農商行也因同類原因，均被罰60萬元；去年1月30日，福建長樂農商行因“向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放按揭貸款”等案由，被福建銀保監(jiān)局合計處罰150萬元。

　　可見，監(jiān)管部門對此類違法違規(guī)行為，處罰向來較為嚴厲。不過根據“向未竣工驗收的商業(yè)用房發(fā)放假按揭、假首付貸款”的具體案由來看，此類處罰尚屬首次。

　　多地監(jiān)管部門提醒購房者警惕“零首付購房”陷阱

　　兩家銀行因違規(guī)發(fā)放涉房貸款遭罰，可見此類行為是監(jiān)管部門明令禁止的，其暗含的風險不小。

　　早在本世紀初，央行《關于規(guī)范住房金融業(yè)務的通知》第二條就明確規(guī)定，強化個人住房貸款管理，嚴禁發(fā)放“零首付”個人住房貸款。

　　2016年3月，江蘇金融監(jiān)管部門發(fā)布通知規(guī)定，對存在“首付分期”、“零首付”等促銷行為的房地產開發(fā)企業(yè)，各銀行業(yè)金融機構一經發(fā)現即中止或從嚴控制合作關系。

　　去年以來，各地銀保監(jiān)局頻頻提示“零首付”購房的風險。如廣西、海南、天津、北京、浙江等地，均從不同角度提示消費者警惕零首付陷阱。

　　今年6月7日，重慶銀保監(jiān)局發(fā)布《關于警惕房貸欺騙宣傳的風險提示》，披露了以“零首付”“負首付”為噱頭誘導消費者辦理超額購房貸款的套路。

　　其中載明，開發(fā)商為促進新房銷售、不法中介為促成二手房交易，通過做高合同價格，幫助購房人獲取更高額度的銀行貸款。這不僅違規(guī)，也會增加購房人稅費和日后還款資金壓力。所謂“零首付”“負首付”違反金融信貸政策，是監(jiān)管機構明令禁止行為，并要求銀行機構嚴加防范。一旦銀行機構發(fā)現購房合同造假，購房人不僅申請不到貸款，也會列入“黑名單”，影響將來的信貸業(yè)務辦理。

　　記者也向前述房貸經理證實了這一點。“實際操作中，開發(fā)商可能會抬升房產價格。比如說房子打折出售，但還是按照虛高的原價來套取貸款?！彼硎荆@種行為對銀行而言存在很大風險，發(fā)現的話肯定是不會做的，發(fā)放按揭貸款的前提是符合所在城市規(guī)定的首付比例要求。

　　今年5月9日，浙江銀保監(jiān)局向消費者發(fā)出提示：“零首付購房”藏風險，“上車”務必擦亮眼。其中提到，購房人看似“零首付”購得房產，實際卻因前期人為做高房價、支付中介服務費和稅費等，承擔了遠高于房產實際市場價值的負債，甚至面臨個人信息泄露、涉嫌違法等風險，得不償失。

　　此外，“零首付購房”還可能存在不法中介機構“幫助”購房人申請經營貸和信用貸的情形，所獲資金用于支付中介前期墊資款及高額手續(xù)費。因此購房人要注意，經營貸違規(guī)挪用可能會被銀行提前收回貸款。提交虛假材料獲得銀行貸款，還涉嫌貸款詐騙。情節(jié)嚴重的，將被司法機關依法追究刑事責任。

　　廣西銀保監(jiān)局提醒消費者，所謂的“零首付”不僅涉嫌騙貸、變相炒作房價，還存在巨大的法律風險。作為消費者，如果不擦亮雙眼，抱著“空手套白狼”的幻想，不僅沒買到心儀的房子反而會面臨經濟損失，背負與自身還款實力不匹配的高額債務，甚至還可能被要求承擔相關法律責任。

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責任編輯：張文