財聯社5月5日訊（記者 高萍）渤海銀行、恒豐銀行、浙商銀行三家股份制銀行集體宣布自今天起調整人民幣存款掛牌利率。從調整情況來看，不同銀行不同期限存款掛牌利率調整幅度不一，3家銀行5年期定存（整存整取，下同）掛牌利率均降為2.95%，其中，有期限定存掛牌利率最高降幅為30BP。
一家股份行相關負責人對財聯社記者表示，該次調整是在利率市場化進程持續(xù)推進和金融讓利實體導向不斷深入的背景下，綜合考慮監(jiān)管導向、市場價格、同業(yè)趨勢及該行實際經營情況等因素的調整。后續(xù)該行將不斷提升負債成本管理的主動性，推動降低實體經濟融資成本。
實際上，去年9月，包括民生銀行、光大銀行等部分股份制銀行已下調存款掛牌利率。今年以來，湖北、河南、廣東等地多家中小銀行也下調了部分期限存款掛牌利率。此前市場利率定價自律機制發(fā)布修訂版合格審慎評估實施辦法，存款定價同時納入MPA、EPA考核。業(yè)內分析，在這種情況下，為爭取達標部分銀行調降存款利率的意愿比較強。此外，考慮到凈息差“警戒線”，部分銀行有必要下調存款利率。
3家股份行集體調整存款掛牌利率 不同期限降幅存差異
3家股份行集體發(fā)布關于調整人民幣存款掛牌利率的公告。恒豐銀行稱，決定自2023年5月5日起調整人民幣存款掛牌利率。恒豐銀行一客戶經理具體介紹，該行自5月5日起活期存款、定期存款掛牌利率有所調整。其中，活期存款由0.35%調整為0.25%。定期存款方面，三個月定存掛牌利率由1.43%下調至1.3%，半年定存掛牌利率均下調1.69%降至1.55%，一年期、二年期定存掛牌利率均下調10BP至1.85%、2.4%，三年期、五年期定存掛牌利率均由3.1%下調至2.95%。
渤海銀行同樣發(fā)布關于調整人民幣掛牌利率的公告，自2023年5月5日起調整人民幣存款掛牌利率，具體情況為，活期存款利率由0.35%調整為0.25%；三個月、半年、一年期整存整取利率均下調10BP至1.33%、1.59%、1.85%；二年期、五年期整存整取利率均下調25BP至2.40%、2.95%；三年期整存整取由3.25%下調30BP至2.95%。
無獨有偶，股份行浙商銀行也發(fā)布自2023年5月5日起調整人民幣存款掛牌利率的公告。具體調整情況為，三個月、半年、一年、二年、三年和五年的個人定存整存整取掛牌利率分別下調13個BP、14個BP、10個BP、10個BP、10個BP和30個BP至1.30%、1.55%、1.85%、2.40%、2.90%和2.95%。
對于存款掛牌利率調整，渤海銀行方面表示，在利率市場化進程持續(xù)推進和金融讓利實體導向不斷深入的背景下，綜合考慮監(jiān)管導向、市場價格、同業(yè)趨勢及該行實際經營情況等因素，自5月5日起，該行對部分期檔人民幣存款掛牌利率進行了調整，不同期限、不同產品調整幅度不同。后續(xù)該行將持續(xù)優(yōu)化金融服務，不斷提升負債成本管理的主動性，主動優(yōu)化負債結構，推動降低實體經濟融資成本。
另一家股份行相關負責人也對財聯社記者表示，此次調整為該行參考了其他銀行，對存款掛牌利率做了適度差異化的調整。相對其他部分銀行，該行部分期限調整之后仍處于略高水平。
二季度銀行存款利率新一輪下調周期開啟？
實際上，今年以來部分中小銀行相繼下調了存款掛牌利率。對于部分地方法人銀行發(fā)布的下調存款利率公告，央行貨幣政策司司長鄒瀾此前曾表示，主要是上次沒有調整的中小銀行補充下調，也有一些銀行是在春節(jié)前后存款利率上調后的回調。
去年4月，人民銀行指導利率自律機制建立了存款利率市場化調整機制，引導各銀行參考市場利率變化情況，合理調整存款利率水平。去年9月，主要銀行又根據當時的市場變化，進一步主動下調了存款利率，其他銀行也陸續(xù)跟進調整。
股份行方面，去年9月有包括光大銀行、民生銀行等部分銀行已調整部分期限存款掛牌利率。根據民生銀行、光大銀行去年9月16日披露的關于調整人民幣存款利率的公告，調整后，該行3年期、5年期整存整取存款掛牌利率分別為2.65%、2.7%。
今年4月，市場利率自律定價機制最新修訂的《合格審慎評估實施辦法》（EPA，2023年版）正式下發(fā)。辦法將“存款利率市場化定價情況”納入考核，要求1、2、3、5年期新發(fā)生定期存款及大額存單利率的月度均值，須較上年同期下降合意水平，否則將在“定價行為”得分基礎上扣分。同樣，存款定價要求納入MPA考核，實施“一票否決”。
光大證券（維權）金融業(yè)首席分析師王一峰表示，當前中小銀行考核達標壓力整體高于國股銀行，部分中小銀行考核得分離及格線的安全邊際不足，考慮到此次EPA、MPA均引入存款利率定價作為扣分項，整體考核趨嚴，預計會有相當部分中小銀行執(zhí)行定價下調要求。
國金證券固收首席分析師樊信江也表示，一季度以來，10年國債收益率震蕩下行，1年期LPR利率處于歷史低位，銀行存款利率仍有調降空間。在新的考核機制處罰壓力下，二季度銀行存款利率新一輪下調周期或將開啟。
在銀行業(yè)人士看來，2023年以來，銀行資產端收益率受滾動重定價影響延續(xù)下行，負債端則由于結構性流動性短缺框架顯效而再度上行苗頭，銀行體系凈息差收窄壓力仍大，提高了進一步管控負債成本的必要性。
中泰證券固收團隊認為，考慮到凈息差“警戒線”，部分銀行有必要下調存款利率。MPA考核要求，凈息差不低于1.8%，2022年四季度末商業(yè)銀行總體凈息差1.9%，當前可能已經觸及凈息差“警戒線”，部分銀行必須想辦法以提高貸款利率或降低存款利率的方式擴大凈息差。中小銀行的存款利率仍有較大的下行空間。
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