今日，銀保監(jiān)會(huì)一口氣公布7張罰單，分別針對(duì)民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行以及中國(guó)進(jìn)出口銀行的多項(xiàng)違法違規(guī)行為進(jìn)行了行政處罰。

　　具體來(lái)看，民生銀行因監(jiān)管發(fā)現(xiàn)問(wèn)題屢查屢犯等31項(xiàng)違規(guī)行為被罰1.145億，而浦發(fā)銀行因理財(cái)產(chǎn)品發(fā)行審批管理不到位等31項(xiàng)違規(guī)被罰6920萬(wàn)，交通銀行因理財(cái)業(yè)務(wù)和同業(yè)業(yè)務(wù)制度不健全等23項(xiàng)違規(guī)被罰4100萬(wàn)，中國(guó)進(jìn)出口銀行則因違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)等24項(xiàng)違規(guī)被罰7345.6萬(wàn)，四家銀行共計(jì)罰沒(méi)2.98億元。

　　隨后，民生銀行、浦發(fā)銀行、交通銀行先后對(duì)新浪金融研究院做出回應(yīng)，三家銀行均表示，相關(guān)事項(xiàng)源于2019年銀保監(jiān)會(huì)開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查，目前銀行已落實(shí)整改。

　　四家銀行共計(jì)罰沒(méi)近三億

　　值得注意的是，民生銀行吃下了今日的最大罰單。據(jù)披露，民生銀行在同業(yè)、理財(cái)、委托貸款等業(yè)務(wù)中存在31項(xiàng)違法違規(guī)行為，被罰款1.145億元。

　　民生銀行對(duì)此回應(yīng)新浪金融研究院稱(chēng)，將堅(jiān)決落實(shí)監(jiān)管意見(jiàn)和要求，目前已按照檢查意見(jiàn)落實(shí)整改，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員進(jìn)行了嚴(yán)肅處理。民生銀行表示，下一步，將繼續(xù)嚴(yán)格落實(shí)監(jiān)管要求，堅(jiān)持全面從嚴(yán)治行、依法合規(guī)經(jīng)營(yíng)，不斷提升風(fēng)險(xiǎn)合規(guī)管理水平。

　　隨后，銀保監(jiān)會(huì)又披露了一張浦發(fā)銀行的罰單。該罰單顯示，浦發(fā)銀行因31項(xiàng)違規(guī)行為，被罰6920萬(wàn)元。

　　浦發(fā)銀行對(duì)新浪財(cái)經(jīng)金融研究院表示，該處罰是2019年9月監(jiān)管部門(mén)對(duì)該行2018-2019年度相關(guān)業(yè)務(wù)開(kāi)展檢查后實(shí)施的行政管理措施。發(fā)現(xiàn)問(wèn)題后，該行高度重視，2019年至今采取了多項(xiàng)整改措施，一方面修訂業(yè)務(wù)制度規(guī)范，完善管理機(jī)制，加強(qiáng)信息系統(tǒng)建設(shè)，加快推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型；另一方面聚焦重點(diǎn)問(wèn)題，規(guī)范經(jīng)營(yíng)行為，提升風(fēng)險(xiǎn)管控能力，對(duì)相關(guān)責(zé)任人開(kāi)展嚴(yán)肅問(wèn)責(zé)，強(qiáng)化警示教育。目前相關(guān)整改工作已基本完成。

　　而交通銀行則因23項(xiàng)違規(guī)被罰4100萬(wàn)元，連續(xù)領(lǐng)到三張罰單。值得注意的是，兩名交通銀行分行的部門(mén)總經(jīng)理因?qū)`規(guī)事項(xiàng)負(fù)有責(zé)任，均被警告。

　　具體來(lái)看，時(shí)任交通銀行湖南省分行授信管理部總經(jīng)理周利民對(duì)理財(cái)資金投資非標(biāo)資產(chǎn)比照貸款管理不到位、理財(cái)資金為企業(yè)發(fā)行債券提供“過(guò)橋融資”投前審查不盡職以及違規(guī)增加政府性債務(wù)，且同業(yè)投資抵質(zhì)押物風(fēng)險(xiǎn)管理有效性不足負(fù)有責(zé)任，被處以警告，并處以罰款5萬(wàn)元。

　　此外，時(shí)任交通銀行陜西省分行公司部總經(jīng)理曾光對(duì)交通銀行陜西省分行未嚴(yán)格審查委托貸款資金來(lái)源行為負(fù)有責(zé)任，被警告。

　　對(duì)此，交通銀行對(duì)新浪金融研究院回應(yīng)稱(chēng)，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)向我行下達(dá)的行政處罰決定書(shū)，源于2019年對(duì)該行進(jìn)行的有關(guān)業(yè)務(wù)檢查。交通銀行高度重視監(jiān)管意見(jiàn)，已采取一系列措施加強(qiáng)問(wèn)題整改，進(jìn)一步完善制度、優(yōu)化流程、強(qiáng)化執(zhí)行，做到立查立改、舉一反三。

　　隨后，銀保監(jiān)會(huì)又公布了兩張關(guān)于中國(guó)進(jìn)出口銀行的罰單。罰單顯示，中國(guó)進(jìn)出口銀行因存24項(xiàng)違規(guī)，被罰7345.6萬(wàn)。同時(shí)，時(shí)任中國(guó)進(jìn)出口銀行湖南省分行副行長(zhǎng)鄧亮山對(duì)中國(guó)進(jìn)出口銀行湖南省分行租金保理業(yè)務(wù)基礎(chǔ)交易不真實(shí)、違規(guī)開(kāi)展租金保理業(yè)務(wù)變相支持地方政府舉債行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款5萬(wàn)元。

　　對(duì)此，中國(guó)進(jìn)出口銀行在官網(wǎng)發(fā)布公告表示，此次處罰是基于2019年中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)對(duì)該行開(kāi)展的風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查中發(fā)現(xiàn)的問(wèn)題作出的。

　　中國(guó)進(jìn)出口銀行指出，其中占處罰總額55%的“違規(guī)投資企業(yè)股權(quán)”問(wèn)題發(fā)生于2010年之前，屬歷史遺留問(wèn)題，該行從維護(hù)國(guó)有資產(chǎn)安全出發(fā)，多措并舉，整改取得顯著成效。經(jīng)過(guò)近兩年的時(shí)間，現(xiàn)各項(xiàng)整改工作已落實(shí)。 

　　銀保監(jiān)會(huì)高壓態(tài)勢(shì)不減

　　已公布三批檢查結(jié)果

　　針對(duì)此次行政處罰，銀保監(jiān)會(huì)表示，這是在民生、浦發(fā)及交行內(nèi)開(kāi)展了影子銀行和交叉金融業(yè)務(wù)專(zhuān)項(xiàng)現(xiàn)場(chǎng)檢查，而對(duì)中國(guó)進(jìn)出口銀行則是開(kāi)展了風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)控有效性現(xiàn)場(chǎng)檢查，對(duì)檢查發(fā)現(xiàn)的違法違規(guī)行為依法嚴(yán)肅予以行政處罰。

　　銀保監(jiān)會(huì)在公告中表示，下一步，銀保監(jiān)會(huì)將繼續(xù)大力整治高風(fēng)險(xiǎn)影子銀行業(yè)務(wù)，堅(jiān)定不移推進(jìn)理財(cái)業(yè)務(wù)轉(zhuǎn)型，加強(qiáng)股權(quán)投資監(jiān)管，督促銀行保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)加強(qiáng)合規(guī)建設(shè)，更好為實(shí)體經(jīng)濟(jì)服務(wù)。

　　值得注意的是，銀保監(jiān)會(huì)已經(jīng)不止一次進(jìn)行過(guò)類(lèi)似的現(xiàn)場(chǎng)檢查，今年5月，銀保監(jiān)會(huì)剛剛公布了在2018年開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查中的情況，并詳細(xì)披露了5家金融機(jī)構(gòu)被罰機(jī)構(gòu)的違法違規(guī)事實(shí)，5家銀行總計(jì)被罰沒(méi)3.66億元。

　　具體來(lái)看，華夏銀行因27項(xiàng)違規(guī)行為，被予以罰款9830萬(wàn)元，1名責(zé)任人員被予以警告并處罰款5萬(wàn)元，1名責(zé)任人員被予以警告；渤海銀行因34項(xiàng)違規(guī)行為被罰款9720萬(wàn)元，2名責(zé)任人員分別被予以警告并處罰款5萬(wàn)元；中國(guó)銀行因中國(guó)銀行36項(xiàng)違規(guī)被罰8761.355萬(wàn)元，1名責(zé)任人員被予以警告處罰；招商銀行因27項(xiàng)違規(guī)被罰7170萬(wàn)元，1名責(zé)任人員被予以警告處罰；東亞中國(guó)因18項(xiàng)違規(guī)被罰款1120萬(wàn)元。（詳見(jiàn)：剛剛，五家銀行被罰3.66億！）

　　而去年9月，中國(guó)銀保監(jiān)會(huì)針對(duì)2017年開(kāi)展的現(xiàn)場(chǎng)檢查的結(jié)果，對(duì)民生銀行、浙商銀行、廣發(fā)銀行、華夏銀行、中國(guó)華融5家金融機(jī)構(gòu)及25名相關(guān)責(zé)任人員依法作出行政處罰決定，處罰金額合計(jì)3.2億元。

　　據(jù)新浪金融研究院統(tǒng)計(jì)，民生銀行被罰沒(méi)合計(jì)10782.94萬(wàn)元，金額最大；其次是浙商銀行被罰款10120萬(wàn)元和廣發(fā)銀行被罰沒(méi)合計(jì)9283.06萬(wàn)元，華夏銀行被罰款110萬(wàn)元。此外，中國(guó)華融被罰款2040萬(wàn)元。（詳見(jiàn)：處罰3.2億！銀保監(jiān)會(huì)緣何重罰民生、浙商、廣發(fā)？還有罰單在路上……）

　　民生銀行為何“屢查屢犯”？

　　在去年9月所披露的2017年的檢查結(jié)果中，民生銀行為罰金最高的被處罰機(jī)構(gòu)，今日銀保監(jiān)會(huì)披露2019年的檢查結(jié)果，為何又是民生銀行？

　　新浪金融研究院對(duì)比2020年及今年的罰單發(fā)現(xiàn)，其中不乏許多重復(fù)被罰緣由，例如去年9月，罰單披露民生銀行存在違規(guī)開(kāi)展票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)交易、理財(cái)產(chǎn)品風(fēng)險(xiǎn)信息披露不合規(guī)及遲報(bào)瞞報(bào)多起案件（風(fēng)險(xiǎn)）信息等行為；而今日，罰單同樣顯示，民生銀行存在違規(guī)將轉(zhuǎn)貼現(xiàn)票據(jù)轉(zhuǎn)為投資資產(chǎn)，未真實(shí)反映票據(jù)規(guī)模、理財(cái)產(chǎn)品信息披露不規(guī)范、理財(cái)產(chǎn)品信息登記不規(guī)范以及未向監(jiān)管部門(mén)真實(shí)反映業(yè)務(wù)數(shù)據(jù)等違規(guī)行為。

　　據(jù)新浪金融研究院統(tǒng)計(jì)，不算今日所收罰單，從今年開(kāi)始（按作出處罰決定的日期計(jì)算），民生銀行已收到銀保監(jiān)會(huì)所開(kāi)具的16張罰單，共計(jì)罰沒(méi)1161.07萬(wàn)元。

　　其中，所開(kāi)具的罰單罰款金額最高為湖北銀保監(jiān)的罰單，該罰單顯示，今年六月，民生銀行武漢分行因違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放貸款、貸前調(diào)查不盡職，違規(guī)通過(guò)并購(gòu)貸款為“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目融資等三項(xiàng)違規(guī)行為，被予以罰款330萬(wàn)元，并沒(méi)收違法所得21.07萬(wàn)元，罰沒(méi)合計(jì)約351.07萬(wàn)元。同時(shí)，七名相關(guān)責(zé)任人均被給予警告處罰。

　　因房地產(chǎn)貸款業(yè)務(wù)而“中槍”的，還有另一張金額較大的罰單。2021年5月10日，上海銀保監(jiān)局所開(kāi)具的罰單顯示，民生銀行上海分行因2018年7月至2019年6月，該分行的部分個(gè)人消費(fèi)貸款資金被用于購(gòu)房，被責(zé)令改正，并處罰款300萬(wàn)元。

　　民生銀行2020年報(bào)披露，該行去年實(shí)現(xiàn)營(yíng)業(yè)收入1849.51億元，同比增長(zhǎng)2.50%；實(shí)現(xiàn)歸屬于母公司股東的凈利潤(rùn)343.09億元，同比減少195.10億元，同比下降36.25%，年度凈利潤(rùn)首次出現(xiàn)負(fù)增長(zhǎng)，陷入“增收不增利”的尷尬局面。

　　而在資產(chǎn)質(zhì)量方面，報(bào)告期內(nèi)，該行不良貸款總額700.49億元，比上年末增加156.15億元，增幅 28.69%；不良貸款率升至1.82%，比上年末上升0.26個(gè)百分點(diǎn)，創(chuàng)下歷史新高。（詳見(jiàn)：民生銀行交出“史上最差業(yè)績(jī)”：歸母凈利潤(rùn)同比下滑36.25%，10名董監(jiān)高年薪仍超300萬(wàn)）

責(zé)任編輯：張玫