文/黛安娜 

　　兩張罰單，揭開了民生人壽徐州中支的內控之殤。

　　7月6日，民生人壽徐州中支因“故意編造未曾發生的保險事故進行保險詐騙、內控管理不到位”兩項違法違規行為被罰16萬元，時任總經理李文華也被警告并罰款。

　　看似常規的罰單背后，卻隱藏著多起案件。特別是，轟動一時的1300萬江蘇殺妻騙保案也在其中。

　　為了5000元好處費，客服部主管編造保險事故

　　7月6日，中國銀保監會徐州監管分局公開兩則行政處罰決定書，民生人壽保險股份有限公司徐州中心支公司（下稱“民生人壽徐州中支”）因故意編造未曾發生的保險事故進行保險詐騙、內控管理不到位兩項違規行為，被罰款16萬元。同時，時任民生人壽徐州中支總經理李文華，對機構上述違法行為管理不力、監督不到位，負有管理責任和監督責任，被警告并處罰款2萬元。

　　罰單披露，故意編造未曾發生的保險事故進行保險詐騙指民生人壽徐州中支的客服部主管張某曾一人調查2016年10月份王某理賠案，形成虛假理賠調查報告，賠付11萬元。2020年4月27日，法院判決張某犯保險詐騙罪、合同詐騙罪。

　　這到底是怎么一回事？為何民生人壽徐州中支的客服部主管要偽造虛假的調查報告，“坑”自家公司的錢呢？新浪金融研究院在中國裁判文書網找到了相關判決書。

　　判決書披露，2016年1月19日，村民王某在民生人壽徐州中支購買了一份人身意外險。2017年7月29日，王某在山東省棗莊市臺兒莊區自服農藥自殺，后經搶救無效死亡。同年8月，王某的家屬王某2聯合民生人壽徐州中支的杜某某、趙某為騙取保險金，商量以王某誤服農藥為由向保險公司索賠。

　　三人商議后，決定由王某2準備理賠材料，通過趙某、杜某某將理賠材料交給民生人壽客服部主管張某，并承諾許張某以好處。于是，張某將死者病史資料上的記錄由“自服農藥死亡”改為“誤服農藥死亡”，并在保險理賠調查報告中記錄死者王某系誤服農藥死亡，以此騙取民生人壽徐州中支保險賠償金11萬元。

　　事后，張某得到好處費5000元，杜某某分得4萬元，趙某分得5000元，而家屬王某2分得6萬元。

　　根據《民生人壽保險股份有限公司理賠調查工作指引》規定，高額理賠案件（賠付金額超過10萬元）專項調查嚴格執行雙人調查，且至少有一名調查員為總公司理賠人員或總公司客戶服務部指定的分公司理賠人員，但民生人壽徐州中心支公司未執行上述規定。

　　鑒于此，中國銀保監會徐州監管分局責令民生人壽徐州中心支公司改正，處以15萬元罰款。

　　偽造死亡原因，與業務員、分公司經理“同流合污”

　　值得注意的是，在此之前，張某還曾參與一起保險合同詐騙案。

　　2014年10月30日，盧某在民生人壽購買過一份重疾險，顯示意外身故保險金額為6.4萬元。2016年5月20日晚，盧某駕駛無號牌二輪摩托車，不幸發生交通事故當場死亡。公安機關對此作出了《認定書》，認定盧某負事故的全部責任，并于2016年7月1日向盧某的弟弟盧某1送達該《認定書》。

　　但是，當盧某1發現保險合同后，即刻向民生人壽兩業務員咨詢理賠問題，并提出請吃飯、給錢等條件，請其幫忙爭取最高額賠付。隨后，該兩名業務員又幫其聯系到民生人壽沛縣分公司經理宋某進行咨詢，宋某表示同意幫忙，同時要求呂某準備5000元好處費。

　　于是，盧某1將準備好的理賠材料及1萬元好處費交給兩名業務員，業務員再將這些交由宋某，宋某拿了5000元后，將理賠材料及余款交由張某。

　　張某在拿到5000元后，明知不符合理賠條件，在沒有到交警部門和事發現場調查的情況下，仍在保險理賠調查報告中，將事故經過偽造為死者盧某駕駛電動車不慎撞到電線桿當場死亡，幫助盧某1騙取保險理賠金6.4萬元。

　　事發后，盧某1退回公安機關5.4萬元，宋某退回公安機關0.5萬元，張某被起訴后，也退還了全部違法所得。最終，盧某1犯合同詐騙罪，被判處有期徒刑九個月，緩刑一年，并處罰金五千元；民生人壽沛縣分公司經理宋某犯合同詐騙罪，被判處拘役四個月，緩刑六個月，并處罰金二千元；張某因犯保險詐騙罪及合同詐騙罪，被判處有期徒刑三年，并處罰金二萬三千元。

　　內控管理不到位，員工卷入殺妻騙保案

　　除通報張某的違規行為外，罰單還劍指民生人壽徐州中支內控管理不到位。

　　據披露，內控管理不到位主要體現在兩方面：一是，民生人壽徐州中支缺少員工職業道德培訓。經查實，該支公司的原員工（包括個人代理人）張某、吳某強、杜某偉等六人因犯罪被司法機關判決，充分說明該支公司欠缺對從業人員強化法制觀念教育，未筑牢廉潔從業的思想防線。

　　二是，該支行存員工入職資料核實不到位的情況。經查實，民生人壽徐州中支原員工杜某偉2014年7月1日入職，2017年3年22日離職，2017年5月31日再次入職。而該支公司并未對杜某偉入職時提供的學歷真實性進行核實。

　　值得注意的是，罰單中所提的杜某偉、吳某強，正是今年一月引起全網轟動的1300萬江蘇殺妻騙保案的主犯及從犯。

　　為騙取巨額保險金，杜某偉將妻子按入水中溺死后又置于車內主駕駛座，偽造成駕車意外入水死亡，并通過民生人壽徐州中支業務員吳某強等人為妻子購買共約1300萬元保額保險產品。最終，杜某偉被法院判處死刑，其同伙民生人壽業務員吳某強亦獲刑7年。（詳見：殘忍！江蘇殺妻騙保案細節流出：丈夫曾供職于民生人壽、太保等險企）

　　員工屢屢觸犯法律，作為總經理的李文華也難辭其咎。

　　中國銀保監會徐州監管分局向李文華下發了《行政處罰事先告知書》，作為民生人壽徐州中支時任總經理，李文華對上述兩項違法行為的管理不力、監督不到位，負有管理責任和監督責任。

　　之后，李文華提交了陳述申辯意見，希望能夠免除其管理責任。

　　不過，中國銀保監會徐州監管分局認定，李文華作為總經理，對理賠審核及員工入職資料審核有直接管理職責，知道或者應當知道本級或者下級機構和人員的違法行為，但未采取必要措施制止或者糾正的，應當依法承擔管理責任和監督責任。

　　最終，李文華被給予警告處分，并處2萬元罰款。

　　公開資料顯示，民生人壽成立于2003年6月18日，注冊資金為60億元，總部設立于上海，擁有26家分公司、近700個服務網點。年報顯示，截止2020年底，該公司實現原保費收入125.3億元，總資產1153億元，綜合償付能力充足率達309%，核心償付能力充足率達292%。

責任編輯：潘翹楚