文/佳萌

　　上海銀保監局一日連開17張罰單，郵儲銀行、上海銀行、農發行被點名！

　　7月12日，上海銀保監局連續公開了17張罰單，合計罰款金額高達1460萬元。其中，7張罰單劍指涉房融資違規，上海銀行、農發行、中國信達等均被通報。特別是，上海銀行因部分個人貸款違規用于購房等六項違規行為，吃下460萬的最大罰單。

　　值得注意的是，郵儲銀行在7月5日因六項違規被銀保監會開出449萬的罰單后，僅過7天時間，又被上海銀保監局罰沒480萬元。

　　郵儲領449萬罰單后又被罰480萬

　　7月5日，銀保監會官網披露，郵儲銀行因未經客戶同意違規辦理短信收費業務等六項違法違規行為，被銀保監會合計罰沒約449萬元。當日，話題“中國郵政儲蓄銀行被罰沒449萬”沖上微博熱搜榜。

　　僅過一周，上海銀保監局再次“重拳出擊”，郵儲銀行又接大罰單。7月12日，上海銀保監局連開17張罰單，4張涉及郵儲銀行。據統計，郵儲銀行上海分行及三處營業所共計被罰沒480萬元。

　　據披露，郵儲銀行位于上海松江區的三處營業所均因未按規定開展代銷業務，被上海銀保監局開出行政處罰。

　　其中，郵儲銀行上海松江區南期昌路營業所因2019年10月未按規定開展代銷業務，被責令改正，并處罰款30萬元；郵儲銀行上海松江區龍源路營業所因2019年7月、8月，未按規定開展代銷業務以及2019年10月，柜面業務嚴重違反審慎經營規則，被責令改正，并處罰款共計50萬；郵儲銀行上海松江區陳坊橋營業所因2019年7月、8月，未按規定開展代銷業務，被責令改正，并處罰款30萬，三家營業所共計被罰沒110萬元。

　　此外，郵儲銀行上海分行存在四項違法違規情況，分別為：2017年2月至2018年7月，部分高級管理人員未經任職資格許可實際履職；截至2019年8月，員工行為管理嚴重違反審慎經營規則；2015年1月至2019年6月，部分個人貸款貸后管理嚴重違反審慎經營規則，部分個人住房貸款貸前調查嚴重違反審慎經營規則及2019年7月、8月，部分理財業務銷售管理嚴重違反審慎經營規則。

　　上海銀保監局表示，對郵儲銀行作出責令改正的行政處罰決定，并處罰款共計370萬元。

　　七張罰單劍指違規涉房融資 

　　上海銀行單筆罰金高達460萬

　　值得注意的是，上海銀保監局開出的這17張罰單中，有7張都涉及房地產類業務違規等情況。

　　除郵儲銀行上海分行外，上海銀行、農發行等金融機構也因部分個人貸款違規用于購房、部分固定資產貸款變相用于支付土地出讓金等違規行為被點名處罰。

　　具體來看，上海銀行因2018年12月，某筆同業投資房地產企業合規審查嚴重違反審慎經營規則、2019年2月至4月，部分個人貸款違規用于購房等六項違規行為，被上海銀保監局責令改正，并處罰款共計460萬，也是17張罰單中單筆金額最高的罰單。

　　農發行上海分行因2017年8月、12月，部分固定資產貸款變相用于支付土地出讓金，被責令改正并處罰款150萬，同時，上海銀行浦西分行及農發行相關支行的有關負責人均被警告。

　　另外，2019年4月，中國信達資產管理股份有限公司上海分公司存在變相為房地產企業支付土地出讓金提供融資的違規行為，相關負責人被警告。

　　其實，上海銀保監局對于落實個人住房信貸管理稽核調查的工作早有先兆。

　　早在今年4月，上海銀保監局就下發文件，表示已組織轄內135家商業銀行開展個人住房信貸管理專項自查，并在2021年3月1日，選取轄內16家銀行開展了經營貸、消費貸違規流入房市專項稽核調查。

　　文件指出，該次監管稽核調查已發現123筆、3.39億元經營貸和消費貸涉嫌被挪用于房地產市場，同時還發現部分銀行首套房認定不準確、數據填報不規范以及外部“助貸”機構違規問題突出等情況。

　　不止上海銀保監局，今年3月24日，北京銀保監局曾公告，披露其已對轄內銀行2020年下半年以來發放的個人經營性貸款等業務合規性開展自查，發現涉嫌違規流入北京房地產市場的個人經營性貸款金額約3.4億元，約占經營貸自查業務總量的0.35%。（詳見：個人經營貸嚴重違規！這四家銀行被北京銀保監會重罰）

　　近年來，監管層對嚴防信貸資金入樓市的管控愈加嚴格。今年三月，銀保監會辦公廳、住房和城鄉建設部辦公廳及央行辦公廳聯合印發《關于防止經營用途貸款違規流入房地產領域的通知》，表示將督促銀行業金融機構進一步強化審慎合規經營，嚴防經營用途貸款違規流入房地產領域。

　　永誠財險領四張罰單共被罰70萬

　　吉致汽車金融因三項違規被罰150萬

　　值得注意的是，17張罰單中還有4張針對于永誠財險浦東支公司、上海分公司及相關負責人，罰款金額共計70萬元。

　　其中，永誠財險浦東支公司因2020年1月至9月，給予投保人合同約定以外的保費回扣，被責令改正并處罰款26萬元；而該支公司的主管人員王燕君對該項違規行為負直接責任，被警告，并處罰款9萬元。

　　此外，永誠財險上海分公司因2020年1月至9月，利用開展保險業務為其他機構牟取不正當利益，被責令改正，并處罰款26萬元；該支公司的主管人員蔣如海對此負有直接管理責任，被警告并處罰款9萬元。

　　此前有媒體報道，對于“為其他機構牟取不正當利益”這條處罰，與永誠財險車險代理費用有關。而據永誠財險近年來的年度報告顯示，2018年永誠財險的車險業務比重為54.22%，截至2020年末，該公司的車險業務驟降至34.86%，車險業務占比已不足四成。

　　此外，中泰信托因2017年至2019年，對委托推介機構監督管理嚴重不審慎、2018年至2019年，未及時掌握某信托存續項目的風險變化狀況及2017年至2019年，對某信托計劃未按規定進行信息披露，被上海銀保監局責令改正，并處罰款150萬。

　　吉致汽車金融有限公司因2018年至2020年5月，對部分經銷商以貸收費、2018年至2020年5月，向部分經銷商轉嫁成本及2017年至2020年5月，未能公平地處理與客戶、第三方服務提供者之間的利益沖突，被上海銀保監局責令改正，給予警告，并處罰款共計150萬。

　　同時，吉致汽車金融有限公司相關負責人陸曉華對2018年至2019年，該公司未能公平地處理與客戶、第三方服務提供者之間的利益沖突的行為負有直接責任，受到警告。

責任編輯：張玫