2021全球財富管理論壇于10月23日-24日在北京舉行。銀行業理財登記托管中心副總裁管圣義出席并演講。

　　管圣義表示，在銀保監會指導下，集中登記了全行業的產品發行、投資、投資者、產品存續，以及資金清算決算全流程的業務要素，涉及到600多個業務要素，涵蓋了產品的發行數據、流量數據、存量數據、實時數據、余額數據等等，整個銀行理財行業的數據庫基本上已經建成。

　　以下為演講實錄：

　　管圣義：談談銀行理財基礎設施建設。用一句話描述，數字化、金融科技和數據化，我認為，數字化是銀行財富管理的驅動力，金融科技是銀行理財的核心競爭力，數據化是基礎，三者缺一不可。

　　在理財行業三者的體現，整個理財行業建立了理財登記系統，在銀保監會指導下，集中登記了全行業的產品發行、投資、投資者、產品存續，以及資金清算決算全流程的業務要素，涉及到600多個業務要素，涵蓋了產品的發行數據、流量數據、存量數據、實時數據、余額數據等等，從這兒可以看到，整個銀行理財行業的數據庫基本上已經建成。

　　我們還做了一個理財行業的數源規范，數據源的統一規范是金融行業的基礎和標準，如果數據源不一致，各家跑出來的數據對分析不起什么作用。

　　我們建立了統計系統，利用大數據建立了行業統一的監測模型，通過數字化、智能統計、云計算等等，把數據集中起來，可以及時發現整個理財資金從哪里來往哪里去。

　　金融科技包括人工智能、大數據、區塊鏈和量化分析。在整個理財行業，基礎設施建設已經完成的統一工作，在銀行里的產品創設和銀行的投資分析也進行了數字化。比如理財產品的創設，目前已經實行了線上化、程式化、流程化、數字化。在理財投資領域，更是應用到金融科技大數據，我們的智能投顧，量化分析起了重要作用。2010年9月份，量化產品的業績匯報水平積極跑贏了主動管理，量化戰勝了主動管理。這也表明金融科技數字在整個大資管里投資的作用和價值。

　　我們在建設一個行業的數據交換平臺，通過它解決理財產品銷售當中發行人與代銷機構之間的數據傳輸，可以有效保護投資者，解決行業痛點，通過這個平臺建設，使得我們監管機構第一時間了解、掌握理財產品銷售的詳細情況。

　　根據2021年6月份理財市場發布的年報數據表明，到目前為止，全市場有325家機構和20家理財公司，一共發行了62萬億的理財產品，總只數是2.5萬只，存量是25.8萬億，90%面向個人投資者發行，這些資金70%投資于標準化資產，凈值化程度達到了80%。這些數據可以揭示出資管新規轉型以后理財發生的變化。理財市場上，數字化轉型初具成效，而且成效也比較顯著。這是回答的第一個問題。

　　第二個問題，如何保證數據的準確、及時、完整，這個非常重要。我們的金融行業不同于實體行業，保證數據準確、完整至少有四個方面：第一，數據采集。要定下制度，采哪些數據。第二，采集的標準是什么？必須有數據源的基礎解釋，這樣可以形成行業規范，各家機構按照這個數據源進行開發的時候，就會形成統一的數據采集要素，采集起來更方便。第三，數據質量調查，也叫數據治理。數據進來后是不是符合邏輯的？可以通過大數據模型進行比對，通過數據之間的邏輯關系進行校驗。我們既有存量數據，也有流量數據，這些數據本身具有邏輯關系，通過系統切換，可以自動切換出所采的數據是否合理，同時反饋給機構。

　　最后一點是采集的路徑。如果用一個統一的業務系統，通過業務系統提取數據更方便，更高效，能保證它準確、及時、完整，因為所有的機構都用這套業務系統。如果沒有統一業務系統，各自開發，就需要通過專線的方式采集數據源。這是在數據采集當中我們總結的四條經驗。謝謝！

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責任編輯：梁斌 SF055