“2020全球財富管理論壇”于2020年9月5日-9月6日在北京舉行。北京金融控股集團董事長范文仲出席并演講。

　　范文仲稱，當前金融業所處的歷史環境不再是周期的收縮或者擴張期，而是歷史的傳統的模式向新模式轉變的躍遷。在中國金融業，財富管理市場和行業在經歷過去十幾年快速發展之后，目前已經走到了舞臺中央，財富管理機構的核心競爭力將是對未來趨勢的洞見以及把握這種趨勢的能力。

　　數據顯示，中國財富管理市場正處在新舊動能轉換、陣痛與蝶變交織的關鍵時刻。目前，中國人均GDP已達到1萬美元，北京人均GDP則超過兩萬美元、人均可支配收入達6.2萬元（人民幣），國內中產家庭數量已超過3000萬戶，擁有千萬資產的高凈值家庭數量則超過150萬，從歷史和國際經驗來看，財富保值與傳承等財富管理服務即將迎來爆發期。

　　范文仲表示，中國財富管理市場在發生深刻的變革：一是居民家庭對財富流動性重視程度上升；二是家庭資產風險偏好下降，家庭資產負債表開始修正，居民保險意識上升、風險偏好趨于理性；三是家庭金融理財行為進一步線上化；四是中國家庭資產配置結構發生重大變化，房產及其他不動產配置比例日趨見頂；五是財富管理正在走出“剛性兌付”，邁向科學的資產配置，在“資管新規”打破剛兌的影響下，中國家庭科學資產配置需求持續上升。

　　范文仲認為，未來財富管理行業發展的重要目標，將是降低財富管理市場的霧霾度，提高透明度，打造人民大眾的理財師。重點發展領域將體現在以下幾個方面。一是構建“千人千面”的精準家庭財富畫像，要求從業者加深對家庭財富需求的了解，充分運用全維度的大數據分析和人工智能處理，幫助投資者深挖并診斷自身的財富管理需求。二是完善金融產品畫像和金融機構畫像體系，踐行“以客戶為中心”的原則，利用金融科技提供全面的信息，基于金融產品和金融機構兩個維度，開展全方位、多維度的信息展示和風險評估，有效提高信息透明度，幫助投資者強化對金融產品、金融機構的風險理解，降低人民大眾理財的信息霧霾。三是更加重視投資者教育工作，踐行財富管理的人文關懷，從“人民大眾理財師”的角度出發，填補普惠財商教育空白，幫助投資者形成理性、健康的投資觀念，走出只關注收益而忽略風險的誤區，在整個市場中形成良好的投資文化。

　　以下為演講實錄：

　　尊敬的領導、各位來賓、女士們、先生們，大家好！首先祝賀2020全球財富管理論壇順利召開，北京金控集團繼去年之后二度參與此次論壇，能夠與國內外財富管理業界的各位領導和精英再聚于此，我感到十分榮幸。

　　北京金融控股集團于2018年10月成立，作為兼顧社會效益與經濟效益的綜合金融機構，北京金控集團從創建伊始就致力于“服務百姓生活、服務首都發展、服務國家戰略”的宗旨，努力構建科技驅動、面向未來的智慧金融服務體系。2019年，在上個論壇現場，北京金控集團與通州區人民政府簽署戰略合作協議，并在副中心發起設立全資子公司——北京財富管理有限公司，我們希望于此打造全面、精準、普惠、安全的財富管理信息管理平臺。今天的論壇又一次群賢畢至、勝友云集，我也想借這個機會跟大家分享一下個人的幾點感觸。

　　未來已來，唯變不變。習近平總書記指出，當今世界正經歷百年未有之大變局，新冠肺炎疫情全球大流行使這個大變局加速變化，國際經濟、科技、文化、安全、政治等格局都在發生深刻調整。我們認為，當前金融業所處的歷史環境不再是周期的收縮或者擴張期，而是歷史的傳統的模式向新模式轉變的躍遷。在中國金融業，財富管理市場和行業在經歷過去十幾年快速發展之后，目前已經走到了舞臺中央，財富管理機構的核心競爭力將是對未來趨勢的洞見以及把握這種趨勢的能力。

　　首先，中國財富管理市場正處在新舊動能轉換、陣痛與蝶變交織的關鍵時刻。目前，中國人均GDP已達到1萬美元，北京人均GDP則超過兩萬美元、人均可支配收入達6.2萬元（人民幣），國內中產家庭數量已超過3000萬戶，擁有千萬資產的高凈值家庭數量則超過150萬，從歷史和國際經驗來看，財富保值與傳承等財富管理服務即將迎來爆發期。中國財富管理市場同樣在發生深刻的變革：一是居民家庭對財富流動性重視程度上升；二是家庭資產風險偏好下降，家庭資產負債表開始修正，居民保險意識上升、風險偏好趨于理性；三是家庭金融理財行為進一步線上化；四是中國家庭資產配置結構發生重大變化，房產及其他不動產配置比例日趨見頂；五是財富管理正在走出“剛性兌付”，邁向科學的資產配置，在“資管新規”打破剛兌的影響下，中國家庭科學資產配置需求持續上升。在市場重塑的過程中，北京作為首都、作為財富高地，發展財富管理行業具備“天時地利人和”的基礎。北京金融機構和金融市場資源豐富，高凈值人群規模國內第一，同時，科技創新與發展基礎扎實、人才聚集，人工智能、大數據、區塊鏈等金融科技底層技術企業數量位居全國前列，在移動支付、監管科技、供應鏈金融等應用領域涌現出一批領軍企業，有利于金融科技與財富管理的深度融合。

　　未來財富管理行業發展的重要目標，將是降低財富管理市場的霧霾度，提高透明度，打造人民大眾的理財師。重點發展領域將體現在以下幾個方面。一是構建“千人千面”的精準家庭財富畫像，要求從業者加深對家庭財富需求的了解，充分運用全維度的大數據分析和人工智能處理，幫助投資者深挖并診斷自身的財富管理需求。二是完善金融產品畫像和金融機構畫像體系，踐行“以客戶為中心”的原則，利用金融科技提供全面的信息，基于金融產品和金融機構兩個維度，開展全方位、多維度的信息展示和風險評估，有效提高信息透明度，幫助投資者強化對金融產品、金融機構的風險理解，降低人民大眾理財的信息霧霾。三是更加重視投資者教育工作，踐行財富管理的人文關懷，從“人民大眾理財師”的角度出發，填補普惠財商教育空白，幫助投資者形成理性、健康的投資觀念，走出只關注收益而忽略風險的誤區，在整個市場中形成良好的投資文化。

　　我們認為，科技是“槳”，價值觀是“舵”，風險管理制度是“壓艙石”——這將成為新時代中國財富管理行業乘風破浪的三項基本原則。金融創新始于數據，興于技術，穩于制度，成于價值觀。在當今金融躍遷的時代，金融機構的核心競爭力已發生變化，不再是資產規模、分支機構數量、業務市場占有率。理論上講，金融機構與互聯網公司、制造業企業的核心競爭力沒有區別，都要具有超越競爭對手的獲客方式、掌握客戶需求的洞察力、以及為客戶精準提供產品和服務的能力。對于財富管理行業而言，在金融科技賦能財富管理服務的基礎上，在幾個重要方面要深化改革創新。

　　一是要提升風險防范能力和風險評估能力，筑牢風險底線，財富管理機構需嚴守風險匹配的原則，實現更加精準的客戶風險承受能力動態評估，提升百姓投資風險適配度，充分利用大數據和人工智能等技術創新的成果，幫助客戶“保持理性和穩健”。

　　二是要重視基礎設施制度的建設，打造服務各類財富管理機構的配套基礎設施，提升財富市場的透明度和規范性，推動財富管理加快轉型升級步伐，有效釋放財富管理發展的內在潛力。北京金控集團正著力打造未來金融基礎設施，助力形成合作共贏的未來金融生態，北京財富管理有限公司正在推動建設北京家庭信托與遺囑登記服務中心，該登記中心是面向民眾財富傳承、實現信托關系普惠化的服務創新，是實現社會大眾家庭財富有序傳承的必要基礎設施，也是落實城市副中心打造財富管理中心戰略的重要舉措。

　　三是要牢記金融價值觀，北京金控集團提出了不忘金融服務人民的初心、牢記國企的社會責任與使命的金融價值觀。很多人認為金融的目標是賺錢，我們認為金融的初心是提高整個社會經濟資源的分配能力，通過跨時間、跨空間兩個維度來分配社會經濟資源，讓每個百姓有更多的經濟選擇，讓未來整個社會有更多的產品和服務，讓整個社會的福利邊界能夠上升。國企的使命則體現在不惟利潤導向，要經濟效益與社會效益兼顧，履行社會責任，做金融基礎設施的運營商。財富管理是一項“思己利人”的事業，這就要求每位從業者和機構要以醫者仁心的財富精神，服務人民對美好生活的向往，為老百姓服務，秉持信義義務，敬畏市場、敬畏常識。

　　各位領導、各位來賓，中國財富管理行業起源于證券公司理財業務的探索突破，萌生于民眾對抗通脹的樸素愿望，在資管新規與“后疫情”時代，中國財富管理行業正迎來差異化、平臺化和智能化的新時代，跨界融合正在重塑財富管理行業格局。

　　我們期待與業內更多的機構和有識之士，在大運河畔、千年新城，同興業、共成長，共創首都財富管理行業發展的美好明天！

　　謝謝大家！

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責任編輯：梁斌 SF055