“2020全球財富管理論壇”于2020年9月5日-9月6日在北京舉行。中國郵政儲蓄銀行行長郭新雙出席并演講。

　　郭新雙表示，中國家庭自2000年以來，用20年的時間實現了相當于美國家庭85年的財富增長，財富積累為財富管理市場提供了必要的市場需求。2018年底，我國財富管理行業規模已經達到130萬億。預計到2023年底，國內居民可投資金融資產將突破243萬億。

　　在其看來，我國財富管理行業呈現出五個特點：專業化、智能化、國際化、多元化、普惠化。

　　2020年新冠疫情席卷全球，居民的生產生活受到了嚴重沖擊，面對疫情，人們在珍視生命安全和身體健康的同時，更加重視財富安全和財富管理。

　　郭新雙認為，后疫情時代財富管理將出現四個特點：配置理念的安全化、投資品種多元化、線上投資普遍化、資產布局境內化。

　　“近年來隨著經濟的發展，尤其是疫情后國內防控和經濟復蘇的態勢，使得中國成為全球資產管理機構布局的重要方向，境內市場正成為海外資本追逐的熱點領域”，他說。

　　以下為演講實錄：

　　郭新雙：尊敬的各位來賓，女士們，先生們，朋友們，大家上午好！非常高興參加今天的論壇。自2012年開始，服貿會已經成功舉辦了六屆，與廣交會、金博會一起成為中國對外開放的三大產會之一，作為服貿會系列論壇的重要組成部分，本屆“2020全球財富管理論壇”的主題聚焦“后疫情時代的財富管理”。

　　今年以來，突如其來的疫情對全球和中國經濟社會發展帶來前所未有的沖擊，也對財富管理提出了新的要求。習近平總書記指出“要堅持以市場需求為導向，積極開發個性化、差異化、定制化的金融產品，滿足人民群眾日益增長的財富管理需求，是新時代中國機構投資者面臨的歷史機遇。”做好財富管理不僅能為居民和企業實現財富增值增值保值服務，發揮價值創造功能，而且能夠更多的金融資源配置到金融社會發展的重點領域和薄弱環節。

　　改革開放以來，我國的GDP增量增長了220多倍，人均GDP增長100倍，創造了人類歷史上最大規模的物質財富。中國家庭自2000年以來用20年的時間實現了相當于美國85年的財富增長，財富積累為財富管理市場提供了必要的市場需求。2018年底，我國財富管理行業規模已經達到130萬億，并呈現出以下五個特點：

　　一、專業化。當前國內國際經濟環境錯綜復雜，各類資產價格劇烈波動，使得專業財富管理需求大幅增加。財富管理行業正從粗放式向精細化、專業化轉變，由家庭自主理財模式向專業機構理財模式轉變。

　　二、智能化。人工智能、區塊鏈、大數據等金融科技的運用，針對性解決了客戶需求的痛點，實現了千人千面的財富管理需求，智能化的財富管理已成為趨勢。

　　三、國際化。高凈值人群更加放眼全球資產，資產配置全球化是大勢所趨。同時，中國的財富市場體量和經濟穩定增長又吸引外資機構紛紛搶占中國市場雙向流動的國際化趨勢正在形成。

　　四、多元化。居民理財產品需求從單一向多元轉變，根據郵儲銀行的調查顯示，2013年至2018年存款年復合增長率僅為8.1%，而銀行理財、券商資管、公募基金、私募基金的復合增長率高達26%。

　　五、普惠化。預計到2023年底，國內居民可投資金融資產將突破243萬億，會持續釋放客觀的增長潛力，市場的需求與科技的賦能讓成本低、收益好、體驗佳的財富管理產品飛入尋常百姓家。

　　2020年新冠疫情席卷全球，居民的生產生活受到了嚴重沖擊，面對疫情，人們在珍視生命安全和身體健康的同時，更加重視財富安全和財富管理。后疫情時代財富管理也將出現以下幾個特點：

　　一、配置理念的安全化。疫情沖擊導致居民財富縮水，家庭資產風險偏好呈整體下降態勢。根據央行公布的數據，一季度住戶存款增加了6.47萬億，同比增長6.6%。家庭對財富管理的安全性不斷提升，收益穩定、安全可靠的產品受歡迎程度更高。

　　二、投資品種多元化。此次疫情引起的市場波動提高了投資者的風險意識，讓更多家庭注重通過多元化的投資風險分散帶動家庭資產配置的多元化。

　　三、線上投資普遍化。疫情顯著增加了家庭線上投資的意愿，家庭對線上投資理財模式的接受逐漸上升，促使財富管理機構加快線上化進程。

　　四、資產布局境內化。近年來隨著經濟的發展，尤其是疫情后國內防控和經濟復蘇的態勢，使得中國成為全球資產管理機構布局的重要方向，境內市場正成為海外資本追逐的熱點領域。

　　相較于國際成熟的財富市場，我們在經營理念、商業模式、服務產品、客戶教育等方面還有不少的差距，而疫情的沖擊給財富管理市場帶來的新變化以及當前全球經濟與金融市場正走向低增長、高波動的新環境，給財富管理提出了更高的要求，為此提出以下建議：

　　1、抓改革、促開放。隨著我國經濟、金融深度融入全球產業分工和產業鏈體系，客觀上要求加快金融業對外開放，形成全球化的資產配置格局，面對新形勢、迎接新挑戰。改革是推動財富管理發展壯大的動力，是豐富金融產品供給、提升配置效率的新引擎，多層次資本市場的建立有序規范的債券市場建設、豐富多元的股權市場建設，都將為財富管理提供更廣闊的空間。同時，“資管新規”推動財富管理行業進入高質量、規范化的發展路徑，財富管理機構自身的轉型創新和市場化改革也有效支撐和促進了金融講話自身的發展。

　　面對金融開放得大格局，財富管理機構既要加強內生性發展，更要加快外延性合作，培養國際化視野，探索國際化發展，在與外資機構同臺競爭中發展壯大。

　　2、守初心、回本源。財富管理行業一端連著日益增長的財富管理需求，另一端連著實體經濟的投多元化投融資需求，具有很強的資金撬動和資源配置作用，因此財富管理具有兩大基本功能即價值創造和資源配置，財富管理機構要始終把投資者的利益和安全放在首要位置，牢固樹立以客戶為中心的理念，牢記受人之托、忠人之事，通過多元化的產品和特色化的服務為居民和企業實現財富保值增值服務，發揮價值創造功能，同時要積極推動資金流向實體經濟。中央提出構建“雙循環”相互促進的新發展格局，財富管理機構要在促進金融資源有效配置、優化收入結構、服務實體尤其是中小企業提高養老保障水平方面發揮更加積極的作用。

　　3、練內功、強本領。財富管理機構要通過人才團隊、金融科技建設打造核心驅動能力，不斷提升財富管理機構的專業性，要加快轉換思維、加強人才隊伍建設，不斷提升自身投研能力的建設，提升資產配置的能力，要樹立全面風險管理理念，防范各類風險的交叉共振，打造全要素、全視角、全流程的風險管理體系，要通過構建靈活高效的組織架構打造全球化資產配置的專業能力。

　　4、重科技、優體驗。大數據、云計算、人工智能等技術的不斷發展，為進一步提升和優化財富管理提供了必要條件，成為驅動財富管理行業轉型的重要力量。建立有效的金融科技體制，提升智能化、數字化水平，已成為不可逆轉的趨勢，財富管理機構要不斷優化客戶服務流程和標準，升級完善智能營銷服務平臺，深度挖掘并主動跟蹤客戶需求，為廣大居民和家庭財富管理提供營銷管理、資產配置等智能化的運用，提升資產配置和財富管理的服務體驗，實現業務模式創新和戰略變革。

　　除此之外，還要加強投資者教育和保護。合格的市場投資者是一個有效財富管理市場的核心要素，財富管理不是簡單的財富增長問題，而是關系到一個家庭的幸福，也關系到中國的社會階層能否上升發展和穩定延續的重大社會歷史問題。財富管理從業人員需引導投資者正確對待他們的財富，引導客戶做好全周期的財富規劃，引導客戶正確認識風險、識別風險，從單純的高收益追求轉向為追求更加穩健的投資回報。同時，財富管理機構也要優化機制、體制建設，加強投資者適當性合規銷售、信息登記、信息披露等環節的管理，強化投資者的保護，全面提升財富管理機構的金融服務能力和質量。

　　對郵儲銀行而言，我們有6.13萬億的個人客戶，有近4萬個網點覆蓋全國城市及99%的縣域地區，我們在開展財富管理方面有著非常好的客戶基礎，充分的建立和難得的資源稟賦，去年以來我們已經在著力搭建以客戶經營為核心、隊伍、產品、服務、投研科技為支撐的財富管理體系，從推動客戶升級、理財隊伍建設，發揮客戶優勢、豐富理財產品類型等方式，做了大量的工作，有效提升了中高端客戶的服務水平。與此同時，科技賦能大眾客戶營銷在全行推廣的CRM系統、上線客戶管理的數據，持續建設和豐富客戶標簽體系，精準識別客戶，提升存量客戶的精準影響能力。上半年我們行的AUM已經達到10.78萬億，較上年增加了7000億，接下來我們將通過圍繞客戶打造場景、豐富產品這一主題，為客戶提供全方位、全周期的綜合金融服務，提升客戶綜合效益，持續深耕客戶價值，構建郵儲特色的零售護城河，持續打造零售特色銀行。

　　各位專家，各位嘉賓：

　　歷史往往在不經意間改變，此次疫情引起的市場波動，凸顯了財富管理和財務規劃的重要性，也使客戶對財富專業管理服務的需求不斷增強，為財富管理業務發展帶來了歷史機遇，疫情等外部沖擊不改變我國居民財富長期增長的趨勢和居民日益增長的財富管理需求，“道阻且長，行則將至，行而不輟，則未來可期。”財富管理機構要善于“危中尋機、化危為機”，推動財富管理高質量發展，再次感謝各位領導、各位專家、媒體朋友們對郵儲銀行長期以來的幫助和支持，我們將會繼續保持戰略定力，深耕廣闊的藍海，最大限度的調動疫情因素，迎難而上，積極應對，推動郵儲銀行高質量發展，持續為全面落實“六保六穩”形成國內國際循環發展新格局貢獻我們的金融力量，最后預祝本次論壇取得圓滿成功。謝謝大家！

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責任編輯：梁斌 SF055