“2020亞布力論壇夏季高峰會”于8月28日-30日在青島舉行。 渤海銀行黨委書記、董事長李伏安出席并演講。

　　小微企業在中國經濟當中的定位和作用

　　李伏安表示，今天的中國經濟非常強大，每個行業都有3到5個龍頭大企業，但這些龍頭大企業的背后，有著千千萬萬、甚至上億的小微企業存在。“寶鋼、武鋼等等的鋼鐵企業，中鋁等鋁業企業，他們生產的鋼和鋁，最后在生活當中看得到的，都是通過小微企業變成產品，他們先購買放在門店，才有這么強大的鋼鐵企業”。

　　他認為，小微企業是中國經濟強大的微循環、最后的小細胞。沒有他們，心臟、大腦就沒有生存的根基。“我們不能只搞大企業”。

　　中國小微企業的生存模式和特點

　　李伏安將其中小企業的生存模式總結為“交易型模式”。他舉例說，地方政府如果出臺政策，辦企業可以若干年免稅，中小企業就會被吸引過去，但是等到該交稅的時候，他們就關門走人。“小微企業的生存模式是交易型的，有機會做一筆交易就辦企業，這筆交易能掙錢就辦，辦不了就關門走人”。

　　他直言，統計上看，中國小微企業有3到5年的壽命期，但其實能有3年的壽命都是非常不錯的，能夠持續辦到6年以上，企業就非常不容易了。

　　李伏安稱，中小企業存在的一個問題是財務不清晰，“從來都是生活、家庭在一塊兒，很多小微企業一邊在走財務報表，一邊中午打醬油，小孩買糖果，都是從財務盒子拿錢出來。很多企業這次倒閉下來是因為疫情當中沒有業務，但是家庭生活要開支，最后做業務的錢沒有了，關門了”。

　　李伏安反思，面臨中小企業的上述特點，如果金融機構用對待中型企業或者大型企業的方式提供服務，是無法成行的。

　　金融業應該如何為小微企業提供服務，并規避風險

　　李伏安表示，小微企業最大的特點是看準了政策機會，有一筆業務可以掙錢，就會去干，因此，對于他們來說，貸款利率不是最大的問題。“我們現在對民間借貸利率倍數的調整，把高利貸限制住了，不能超過4倍”，但是小微企業如果沒這筆貸款，生意做不了，錢也就掙不到，他們缺的是資金的可獲得性。

　　他強調，用正常利率來計算的話，是很難解決小微企業生存問題的。他建議，制定政策是一定要認清小微企業、微型企業的生存法則、生命特征、基本規律。“貸5千元，收5千元的利息，這5千元的利息當中，有3千元是小微企業獲得服務的門檻，有1千元是貸款機構的成本”。

　　“我們過去對金融的合算規則是不清晰的，認識不清小微的特點，認識不清它的融資方式和融資結構和相應的內容，我們永遠在這個地方得不到的理解”。

　　小微企業怎么辦？

　　李伏安強調，維持良好的信用是關鍵。因此，小微企業要審慎經營和發展，保持償債能力和良好的記住。“如何市場變了，你沒有生存空間了，不能經營下去，趕快止血，保持一個好的記錄，下次有機會你再開。要是沒有機會，你都不行了，讓別人或者是讓你的兒子再來”。

　　銀行如何幫助小微企業呢？李伏安稱，首先國家要承認，產生不良是大概率事件，但“這種損失是中國支持小微型經濟必須承擔的成本，所以給小微企業的貸款一定的補貼，比如5%以內的損失國家貼，5%-8%的損失銀行去承擔，這樣才能使小微企業得到很全面的服務”。

　　他也強調，補貼的前提是，對小微企業的定義很清楚，對小微企業的統計監測很清楚，對小微企業的貸款損失很清楚。“如果沒有這樣的金融支持，小微企業只能走向以前的P2P，結果現在一大批倒下。只能走向高利貸，最后家破人亡產生一系列的問題，永遠沒有一個成熟的、規范的、穩定的現代金融體系的長期支持”。

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責任編輯：梁斌 SF055