2008年3月28日由財(cái)富時(shí)報(bào)主辦的“中美高峰論壇”在北京召開(kāi)。新浪財(cái)經(jīng)圖文直播此次大會(huì)。以下為議題四：私人銀行理財(cái)方式實(shí)錄。

　　曾靜漪：我們請(qǐng)今天圓桌論壇的嘉賓一一上臺(tái)，下面請(qǐng)應(yīng)紅女士，張秋林，李道濱。

　　我們?cè)谡勊饺死碡?cái)服務(wù)的時(shí)候，這個(gè)門(mén)檻到底要定多高，多高才能享受這種服務(wù)，因?yàn)楹孟竺恳粋�(gè)中心的標(biāo)準(zhǔn)都不一樣，能不能談一下你們的定義和門(mén)檻。不一定具體，但至少說(shuō)一下什么樣可以享受你們的服務(wù)。

　　應(yīng)紅：我先說(shuō)兩句，我覺(jué)得門(mén)檻究竟定多高，實(shí)際上是因需而動(dòng)，是隨著私人財(cái)富增長(zhǎng)的水平，和私人財(cái)富客戶(hù)的多少而制訂的，同時(shí)也是根據(jù)銀行和其他金融機(jī)構(gòu)所提供服務(wù)的水平來(lái)確定的，我想中國(guó)的私人財(cái)富領(lǐng)域，或者私人財(cái)富業(yè)在不斷的增長(zhǎng)，我們的私人財(cái)富的客戶(hù)也是在不斷的增長(zhǎng)，市場(chǎng)是需要培育的，我們的財(cái)富管理水平也是在不斷的延伸和拓展的。

　　張秋林：我來(lái)自于中信銀行私人銀行，對(duì)于私人銀行，不同的銀行在不同的國(guó)家和不同的地區(qū)都有一個(gè)客戶(hù)的門(mén)檻的定位，這也是不一樣的。那么中信銀行私人銀行在中國(guó)境內(nèi)給私人銀行客戶(hù)的定位就是800萬(wàn)以上的，就是個(gè)人可投資金融資產(chǎn)在800萬(wàn)以上的定位。

　　曾靜漪：好高啊。我想確實(shí)不同的客戶(hù)都可以享受不同的服務(wù)，因需而動(dòng)。

　　李道濱：我覺(jué)得如何定位高端私人銀行，因?yàn)樗饺算y行業(yè)務(wù)在國(guó)外非常的有地位，像張總說(shuō)的那樣很高端，但實(shí)際上因?yàn)槲覀冃袠I(yè)不一樣，他們的高端是那么高，我們那個(gè)高端可能沒(méi)那么高。

　　曾靜漪：你們的高端有多高呢。

　　李道濱：我們有一個(gè)數(shù)據(jù)，大概在4%到5%的客戶(hù)占到了70%的份額，我們把客戶(hù)分成黃金類(lèi)，白金類(lèi)，鉆石類(lèi)的，鉆石類(lèi)的客戶(hù)占到了1/4以上，我們把他們定為高端客戶(hù)。但是現(xiàn)在挺麻煩的，因?yàn)橐徽f(shuō)高端普通的投資者可能會(huì)想，是不是我們就不保障普通的消費(fèi)者的利益了，實(shí)際上不是這樣的，實(shí)際上都是成本收益的關(guān)系，這個(gè)高端創(chuàng)造的利潤(rùn)多一點(diǎn)，我們要多做一些服務(wù)。

　　曾靜漪：今天的論壇當(dāng)中我們看到信達(dá)證券準(zhǔn)備得很充分，希望在行業(yè)之間，比如說(shuō)銀行，基金，證券公司之間，在這方面有沒(méi)有深度合作的可能，張總您剛才做了演講，您認(rèn)為在私人理財(cái)部分關(guān)于門(mén)檻問(wèn)題發(fā)表一些看法。

　　張志剛：其實(shí)私人理財(cái)不光針對(duì)高端客戶(hù)，普通老百姓也需要私人理財(cái)，每個(gè)客戶(hù)都提供定制式服務(wù)是不現(xiàn)實(shí)的，但是老百姓依然可以選擇針對(duì)性的產(chǎn)品，那么作為證券公司而言，從具體的操作角度來(lái)說(shuō)，比如說(shuō)我們的客戶(hù)，比如說(shuō)有幾百萬(wàn)的，我們也會(huì)分出層次的，將來(lái)會(huì)考慮根據(jù)不同的客戶(hù)，把他們的帳戶(hù)進(jìn)行產(chǎn)品化的管理，比如說(shuō)超過(guò)50萬(wàn)的客戶(hù)，我提供什么樣的咨詢(xún)，低于50萬(wàn)的客戶(hù)可能承受風(fēng)險(xiǎn)是有限的，我提供什么樣的產(chǎn)品，對(duì)于銀行來(lái)說(shuō)可以進(jìn)行不同產(chǎn)品系列的設(shè)計(jì)，這樣來(lái)滿(mǎn)足低端，中端，高端客戶(hù)的需求。