原標(biāo)題：整個金融圈笑cry！點(diǎn)錯小數(shù)點(diǎn)，某大銀行多轉(zhuǎn)32億資金后想要回，法院神判決…

　　這大概是有史以來金融圈最烏龍的一筆交易了。

　　據(jù)環(huán)球網(wǎng)援引“世界新聞網(wǎng)”16日報道，在犯下銀行史上最大錯誤之一后，花旗集團(tuán)（Citigroup）出乎意料輸?shù)粼V訟，無法拿回錯匯給化妝品公司露華濃（Revlon）放款人的5億美元（約合人民幣32億）。

世界新聞網(wǎng)報道截圖

　　手抖多輸2個0？花旗銀行匯款多發(fā)5億美元

　　法院：不用還

　　報道稱，美國地方法院法官杰西·福爾曼（Jesse Furman）周二裁定，代表放款人的10位資產(chǎn)管理人——其中包括Brigade Capital Management、HPS Investment Partners和Symphony Asset Management——不必返還花旗去年8月在支付貸款利息時，錯誤多匯的5.04億美元。報道援引法官的說法表示，他們不該被認(rèn)為這筆轉(zhuǎn)賬有錯。在部分放款人返還溢付款項之前，花旗錯匯超過9億美元。

　　報道提到，花旗當(dāng)時擔(dān)任露華濃的貸款機(jī)構(gòu)，原本應(yīng)該匯出大約800萬美元利息給露華濃公司的放款人，但意外匯出近100倍。

　　據(jù)此前媒體報道，雖然大多數(shù)債權(quán)人意識到，這可能是銀行出現(xiàn)了烏龍操作，而退還了這筆“意外之財”，但仍有幾家公司拒絕退還。花旗這次明顯的失誤，被金融圈人士戲謔為“華爾街最貴的交易學(xué)費(fèi)”。為了把錢要回來，花旗把拒絕還款的布里格德資本管理公司告上了法庭，并向監(jiān)管機(jī)構(gòu)通報了事情的來龍去脈。花旗認(rèn)為，有非常明確的證據(jù)顯示，這筆支付是誤操作。但布里格德資本管理公司認(rèn)為，這筆錢應(yīng)視為露華濃的還款。

　　福爾曼表示：“要去相信全球最經(jīng)驗(yàn)老道金融機(jī)構(gòu)之一的花旗集團(tuán)，犯下從未發(fā)生過的錯誤，總共將近10億美元，幾乎是沒有道理的。”

　　報道介紹，對于銀行賬戶意外出現(xiàn)的錯誤存款，美國法律通常會處罰那些把錢花掉的賬戶持有人。在數(shù)字時代，存款出錯很尋常，而匯款可以立即返還以修正錯誤。美國賓州曾有一對夫妻花掉誤存進(jìn)他們戶頭里的錢，結(jié)果面臨刑事重罪起訴。

　　事實(shí)上，對于匯錯錢的問題，全球通行的規(guī)則都是要返還的，如果被惡意花掉，甚至要承擔(dān)嚴(yán)重的刑事責(zé)任，這點(diǎn)在美國大部分地區(qū)即是如此。但紐約州法律對這項規(guī)定設(shè)有例外，如果受益者本來就該拿到這筆錢，并不知曉是匯錯了，就能把錢留下來。露華濃放款人表示，他們相信花旗匯來的是貸款預(yù)付利息，畢竟意外匯錯的錢正是花旗欠他們的錢，“分毫不差”，只不過這筆款項要很長一段時間后才到期。

　　花旗正在努力更新內(nèi)控和技術(shù)，因監(jiān)管機(jī)關(guān)去年對花旗在這兩方面的缺失開罰4億美元。同時，總部設(shè)于紐約的花旗也正經(jīng)歷領(lǐng)導(dǎo)階層變動，新執(zhí)行長芙瑞瑟（Jane Fraser）3月1日即將上任。因此，“世界新聞網(wǎng)”稱此次法官的裁決是花旗面臨的最新打擊。

　　但事情尚未塵埃落定。報道中提到，花旗發(fā)言人發(fā)布聲明表示：“我們強(qiáng)烈反對該裁決，想要上訴。我們相信我們有權(quán)拿回這些錢，也會繼續(xù)努力直到全部追回來為止?！?/font>

　　行業(yè)團(tuán)體表示，對花旗集團(tuán)的裁決可能使銀行面臨過多的負(fù)債風(fēng)險。

　　銀團(tuán)貸款和貿(mào)易協(xié)會（包括花旗集團(tuán)和一些露華濃債權(quán)人在內(nèi)的大約530個成員）表示，這樣的裁決可能破壞1.2萬億美元的美國銀團(tuán)貸款市場的穩(wěn)定。

　　因風(fēng)控缺陷，4個月前被罰4億美元

　　事實(shí)上，花旗的風(fēng)控問題被詬病已久。這次烏龍交易事件是花旗集團(tuán)內(nèi)部控制的最新錯誤，由于長期存在的風(fēng)控和內(nèi)控缺陷，美國聯(lián)邦監(jiān)管機(jī)構(gòu)于去年10月份對花旗集團(tuán)處以罰款。

　　美國當(dāng)?shù)貢r間2020年10月7日，因“風(fēng)險管理缺失和內(nèi)部控制的各個領(lǐng)域均未達(dá)標(biāo)”，美聯(lián)儲（FED）和貨幣監(jiān)理署（OCC）對花旗開出4億美元的罰單，并點(diǎn)名批評花旗未能改善自身風(fēng)險管理系統(tǒng)，在系統(tǒng)的基礎(chǔ)架構(gòu)上出現(xiàn)缺陷。該系統(tǒng)未能精確識別潛在風(fēng)險，可能使銀行犯下成本高昂的破壞性失誤。

　　美聯(lián)儲和美國貨幣監(jiān)理署表示，花旗需要在風(fēng)險管理、內(nèi)部控制、合規(guī)管理、資本規(guī)劃、流動性風(fēng)險上進(jìn)行全面風(fēng)險排查，對發(fā)現(xiàn)的問題進(jìn)行整改。

　　美聯(lián)儲官網(wǎng)于2020年10月7日公布了花旗目前存在的風(fēng)控問題

　　該報告要求，花旗應(yīng)在未來三個月內(nèi)實(shí)施補(bǔ)救措施，包括對工作人員進(jìn)行專業(yè)知識培訓(xùn)、對現(xiàn)有信息管理系統(tǒng)進(jìn)行升級，以及提交一份加強(qiáng)其合規(guī)風(fēng)險管理的計劃等。

　　受疫情影響，花旗2020年以來為違約貸款撥出大量準(zhǔn)備金，因此，及時識別潛在貸款風(fēng)險，對該行十分重要。

　　巨額罰單和法院判決

　　加重花旗負(fù)擔(dān)

　　對于2020年業(yè)績本就不理想的花旗銀行而言，巨額罰單和法院判決的殺傷力不言而喻。

　　據(jù)其發(fā)布的2020年財報數(shù)據(jù)，2020年扣非凈利潤錄得113.7億美元，同比下降了41.39%。

圖片來源：每經(jīng)記者 滑昂 攝

　　2020新冠疫情暴發(fā)以來，花旗的市值較最高位已縮水約15%，落后于摩根大通和美國銀行等主要競爭對手。在去年10月，花旗市值一度跌出“千億美元俱樂部”。

　　新冠疫情導(dǎo)致銀行資產(chǎn)質(zhì)量下降，全球銀行業(yè)的風(fēng)險將逐步暴露，風(fēng)險控制成為銀行業(yè)一大挑戰(zhàn)。風(fēng)險控制成為銀行業(yè)一大挑戰(zhàn)。標(biāo)普2020年7月發(fā)布的報告顯示，2020年全球銀行壞賬或?qū)⑦_(dá)到1.3萬億美元，到2021年底全球銀行壞賬預(yù)計將高達(dá)2.1萬億美元。

　　不過，也有分析師指出，花旗斥重金加強(qiáng)風(fēng)險識別和內(nèi)控管理，將對該行眼下的盈利能力造成壓力，畢竟2020年花旗的業(yè)績已經(jīng)受到了疫情的拖累。

海量資訊、精準(zhǔn)解讀，盡在新浪財經(jīng)APP

責(zé)任編輯：蔣曉桐