“原行長”冒充真行長，帶著一枚蘿卜章坑掉多家銀行42億元

　　近年來，在票據(jù)領(lǐng)域，一系列銀行公章冒用、假章詐騙的事件頻發(fā)，不僅給金融機(jī)構(gòu)造成了嚴(yán)重?fù)p失，也為金融業(yè)的合規(guī)風(fēng)控敲響了警鐘。

　　2014年的一個(gè)夏夜，杭州某貿(mào)易公司一汪姓職員，突然接到老板洪某的一個(gè)“神秘”急電：要他盡快想辦法去私刻一枚銀行印章，并提出兩點(diǎn)要求：一是銅制的，二是中間能轉(zhuǎn)動。

　　當(dāng)晚，這枚逼真的銀行假印章便交到了洪某的手中。但令汪某沒意料到的是，這枚“蘿卜章”在2015年1月至2015年8月期間，竟數(shù)次以浙江民泰商業(yè)銀行蕭山瓜瀝支行（下稱民泰瓜瀝支行）的名義，將多張無真實(shí)貿(mào)易背景的商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手的銀行，最終套取匯票貼現(xiàn)款逾42億元。

　　中國裁判文書網(wǎng)近日公布了此案一審刑事判決書，還原了這樁假章詐騙案的始末。在這起票據(jù)詐騙案中，不僅銀行印章是假的，就連銀行行長都是假的。

　　“原行長”冒充真行長

　　在這起假章詐騙案中，民泰瓜瀝支行原行長倪某，是重要的關(guān)鍵人物。

　　倪某在2013年初負(fù)責(zé)民泰瓜瀝支行的籌建工作，成立后任該行第一任行長。表面風(fēng)光的他，其實(shí)那時(shí)候手頭“有點(diǎn)緊”。

　　原來，在2012年至2014年期間，他陸續(xù)借錢給朋友做資金轉(zhuǎn)貼生意，數(shù)額高達(dá)8000多萬元。后因資金無法回籠，產(chǎn)生了巨大的資金缺口。

　　洪某是倪某的貸款客戶。2014年7月，倪某告訴洪某其有資金困難，洪某說自己也有資金缺口。于是兩人一拍即合，商議一起做商業(yè)承兌匯票轉(zhuǎn)貼業(yè)務(wù)，并拉攏了有票據(jù)中介資源的魯某。

　　根據(jù)中國裁判文書網(wǎng)公布的此案一審刑事判決書顯示，從2014年下半年開始，洪某、魯某伙同倪某預(yù)謀利用商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)方式套取資金。

　　他們做了大量的準(zhǔn)備工作：偽造一套銀行公章，利用空殼公司簽發(fā)商業(yè)承兌匯票，開立同業(yè)賬戶，聯(lián)系票據(jù)中介與轉(zhuǎn)貼現(xiàn)銀行……

　　在這一詐騙鏈中，最核心的就是私刻銀行（假）公章。

　　2014年10月，在倪某辦公室，洪某對民泰瓜瀝支行的營業(yè)執(zhí)照、稅務(wù)登記證、組織機(jī)構(gòu)代碼證、金融許可證、銀行公章文本的復(fù)印件等一一拍了照。而后續(xù)偽造的證件，就以此作為模板的。

　　然而，不久之后，倪某的行長之位便岌岌可危。

　　2015年初，倪某因?yàn)榉刨J問題被派到分行上班。當(dāng)年3月18日，又因發(fā)現(xiàn)民泰瓜瀝支行違規(guī)問題突出、貸款大量逾期等問題，浙江民泰商業(yè)銀行決定給予倪某撤職處分，處分期限24個(gè)月。

　　當(dāng)時(shí)被摘掉行長“帽子”的倪某，開始鋌而走險(xiǎn)，仍以行長身份到處拼“演技”。洪某經(jīng)常安排倪其去見一些票據(jù)中介或其他銀行的人員，只需要倪某表明他是民泰瓜瀝支行行長這一身份即可，具體業(yè)務(wù)由洪某、魯某負(fù)責(zé)洽談。

　　在接下來幾個(gè)月內(nèi)，倪某、洪某、魯某參與了一系列票據(jù)詐騙案，且三人分工明確。

　　洪某：負(fù)責(zé)偽造民泰瓜瀝支行的基礎(chǔ)文件、上級行的授權(quán)委托書等業(yè)務(wù)材料，私刻該行公章、業(yè)務(wù)用章、法人私章等；

　　魯某：負(fù)責(zé)開立同業(yè)戶，提供空殼公司的基礎(chǔ)資料，聯(lián)系票據(jù)中介及后手銀行，并假冒民泰瓜瀝支行工作人員身份出面溝通，辦理票據(jù)貼現(xiàn)手續(xù)等；

　　倪某：假冒民泰瓜瀝支行行長。

　　不過，2015年11月12日，因發(fā)現(xiàn)倪某有違規(guī)放貸問題，且其曠工時(shí)間長，嚴(yán)重違反勞動紀(jì)律，浙江民泰商業(yè)銀行杭州分行決定給予倪某開除處分。

　　瘋狂套現(xiàn)42億元

　　中國裁判文書網(wǎng)公布的此案一審刑事判決書內(nèi)容顯示，浙江省杭州市中級人民法院經(jīng)審理查明，2015年1月和8月，洪某、魯某伙同倪某及其他中介人員，利用自己控制的空殼公司虛構(gòu)貿(mào)易背景、簽發(fā)無資金保證的商業(yè)承兌匯票，再使用偽造的民泰瓜瀝支行的虛假業(yè)務(wù)材料、業(yè)務(wù)印章，以民泰瓜瀝支行的名義將24張商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)并轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給后手銀行，以此騙取商業(yè)承兌匯票貼現(xiàn)款逾13.6億元。

　　另外，他們還以民泰瓜瀝支行的名義，為需要融資的公司貼現(xiàn)了50張商業(yè)承兌匯票并層層轉(zhuǎn)貼現(xiàn)給多家后手銀行，一共騙取貼現(xiàn)款逾29.2億元，并從中收取好處費(fèi)。

　　至此，上述操作一共套取銀行資金超過42.8億元。

　　回顧近幾年發(fā)生的多例票據(jù)大案，幾乎均涉及偽造票、變造紙票等情況，背后脫離不開虛假貿(mào)易、銀行“蘿卜章”以及票據(jù)中介的“灰色”游走等因素。

　　就在上述系列案件中，由于上述貼現(xiàn)的幾十張商業(yè)承兌匯票，并不是建立在真實(shí)的貿(mào)易背景之下，以及并沒有考核企業(yè)實(shí)際還款能力，造成了后續(xù)多家轉(zhuǎn)貼銀行的糾合和資金損失。其中，實(shí)際造成出資行某股份制銀行莆田分行損失9.424億元、該行成都分行損失9.5億元。

　　票據(jù)行業(yè)監(jiān)管升級

　　目前，對票據(jù)行業(yè)的監(jiān)管正在升級。今年11月，最高院發(fā)布的《全國法院民商事審判工作會議紀(jì)要》（下稱《紀(jì)要》）對票據(jù)糾紛等多個(gè)金融領(lǐng)域存在的爭議或法律盲點(diǎn)進(jìn)行了明確規(guī)定。

　　其中，《紀(jì)要》涉及票據(jù)糾紛的共有7條，分別涉及貼現(xiàn)、轉(zhuǎn)貼現(xiàn)、民間票據(jù)貼現(xiàn)效力、票據(jù)清單交易和惡意公示催告問題。

　　業(yè)內(nèi)人士認(rèn)為，《紀(jì)要》將對民間票據(jù)行業(yè)產(chǎn)生重大影響。其中，“以貼現(xiàn)為業(yè)涉嫌犯罪”的明確，最受市場關(guān)注。

　　而上述系列案件，涉及整個(gè)產(chǎn)業(yè)鏈，包括企業(yè)、票據(jù)中介、直貼行、轉(zhuǎn)帖行等主體。

　　下圖為根據(jù)此案一審刑事判決書內(nèi)容而整理的作案始末，可一窺多年前的票據(jù)市場生態(tài)。

責(zé)任編輯：陳永樂