原標題：嚴打資金違規入樓市！節前深圳房貸額度緊張，改善型剛需被“誤傷”？ 

　　家住深圳寶安的張女士原本打算在同小區以小換大進行置換，房子都看好了，但在咨詢當前貸款形勢后，她猶豫了。

　　“我現在擔心，賣房后收款的周期可能較長，再買的話也不一定能馬上放款，不確定性因素太多了。”張女士說。

　　自央行、銀保監會建立房地產貸款集中度管理制度已有月余。全國范圍來說，深圳等一線城市對此房貸新規執行得最為嚴格。去年以來，以深圳為代表，部分一線城市房價上漲十分迅速，帶來了大量的投機需求，信貸資金違規進入房地產、代持購房等方式頻頻出現。房貸新規對于遏制房地產泡沫，打壓抑制炒房客，或能起到一定的作用。

　　那么，新規執行一個多月來，哪些銀行房地產貸款超標？對購房群體又產生了什么影響？證券時報記者走訪深圳數家銀行發現，目前個人房貸額度比較緊張，部分二手房業主因為申請貸款困難，放棄置換，甚至有業主通過直接全款付清后再申請經營貸，“曲線”獲得貸款。

　　放款時間無法確定

　　“我們行現在額度還蠻緊張的，一般還款一點，我們才放一點，然后月末、季末、年末這種時點，都很少放款。” 渤海銀行深圳地區一支行工作人員向記者表示。

　　記者以買房者的身份向多個銀行咨詢房貸申請時限，大多信貸員表示放款時間沒法確定，目前貸款個人的資質審核和貸款獲批流程比較嚴格，“如果你買新房，那就無所謂，是銀行和開發商之間的事，晚點批下來購房者還可以晚一點供房。但如果是二手房，則比較受影響，貸款遲遲不下來的話，可能持續受到賣房業主的催促與施壓。換房的話，現在不是好時機，一賣一買，周期可能會非常久，這中間變數太大了。”一大行信貸員表示。

　　據業內人士透露，目前深圳購買二手房的人群中，一些本身做生意的業主，會選擇先籌錢全款買下，再偷偷申請經營貸，一般剛過戶的房屋，可以貸出6成左右的資金。這樣做下來，經營貸利息在年化6%左右，比按揭高約一個點。“不過，這種情況現在監管也很嚴格，對公司成立年限、規模都有相應的要求。總的來說，經營貸肯定是要流向實體的。”

　　中國銀行（維權）深圳某支行信貸人員表示，最近超級繁忙，很多客戶都在催促放款，“雖然審批都過了，但大家還是擔心，政策一個接一個地緊，原來符合條件，再審審會不會不符合了呢？畢竟錢還沒到賬，客戶的心就放不下來。”

　　13家上市銀行超“線”

　　2020年12月31日，央行、銀保監會發布《關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》（以下簡稱 《通知》），自2021年1月1日起實施。這一制度將在一定程度上控制銀行的房地產業貸款、個人住房貸款業務，被稱為繼房企“三道紅線”之后的又一道紅線。

　　“通知”對不同的類型的銀行分別畫了不同的紅線，共分為五類，簡言之，資產規模越大的銀行，可對房地產放貸的空間越大，越小的收縮越緊。

　　建設銀行深圳某支行工作人員向記者表示，《通知》對他們影響較小，調整壓力也不大，“可能都不需要調整，因為總貸款規模不斷增長，分母增長，分子即便不動，明年可能指標就自動降下來了。”

　　某城商行工作人員表示，現在額度緊張，跟新規關聯不大，是一系列政策的共同作用。“即使超了一點點，但政策明確‘不急轉彎’，有2~4年的過渡期，并且到時還可以根據情況適度延長，所以不存在因為這個政策突然大幅收緊。”

　　證券時報記者統計了37家上市銀行截至2020年半年報中，個人住房貸款（按揭貸款）、房地產貸款在貸款總額中的占比，發現其中有13家銀行的個人住房貸款或者房地產貸款占比越過“紅線”。具體而言，10家銀行個人住房貸款占比“超標”，11家銀行房地產貸款占比“超標”。此外，中行、建行、招行、中信銀行、興業銀行、成都銀行、鄭州銀行和青鳥銀行，這8家銀行兩項貸款占比均“超標”。

　　從幅度上看，超標最多的是成都銀行，根據2020年6月30日數據，成都銀行個人住房貸款占比26.02%，房地產貸款余額占比35.80%，超出監管部門“紅線”較多，分別超出8.52和13.3個百分點，超出規模分別為216.81億元和338.36億元，居上市銀行前列。

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責任編輯：王翔