車險市場強大的新玩家——比亞迪財險披露最新的季度償付能力報告。

　　數據顯示，2024年前三季度，比亞迪財險實現保險業務收入5.46億元，其中第三季度單季業務收入逼近5億元。與此同時，比亞迪財險車均保費降至4700元，較二季度環比下降200元。

　　券商中國記者注意到，比亞迪財險2024年一季度風險綜合評級為B，二季度已升至BB級。

　　前三季度保費收入5.46億元

　　2023年5月，比亞迪汽車工業有限公司獲批收購易安財險10億股股份，實現了100%控股。易安財險因此更名比亞迪保險，注冊資本金也由10億元變更為40億元。

　　今年4月，金融監管總局發布批復，同意比亞迪財險在安徽、江西、山東（不含青島）、河南、湖南、廣東、陜西和深圳地區使用全國統一的交強險條款、基礎保險費率和相應的費率浮動系數。至此，比亞迪正式進軍汽車保險市場。

　　正式進軍汽車保險市場僅僅半年，比亞迪財險交出的數據屢屢令市場側目。

　　最新的償付能力報告顯示，比亞迪財險前三季度實現保險業務收入5.46億元。其中三季度保險業務收入4.78億元。

　　不過，這家由新能源車企親自操控的財險公司也尚未打破這項業務增收不增利的魔咒。2024年三季度，比亞迪財險凈利潤為-1.06億元，較二季度603.72萬元凈利潤環比由盈轉虧，前三季度累虧8780.97萬元。

　　業務爆發式增長的同時，比亞迪財險償付能力充足率數據迅速下行。

　　2024年三季度末，比亞迪綜合償付能力充足率為1778.83%，與上季度末相比下降2838.65個百分點；核心償付能力充足率1778.66%，與上季度末4616.97%相比，環比下降2838.31個百分點。

　　比亞迪財險在償付能力報告中詳細解釋了償付能力充足率的變化及其原因——最低資本的變動是主要原因，實際資本的變動是次要影響。

　　一方面，由于新配置了13.5億元證券投資基金，7.9億元的組合保險資管產品和1.8億元的國債，導致市場風險最低資本增加1.1億元，增幅502.46%；由于三季度車險保費規模上升，保費風險、準備金風險以及巨災風險的風險暴露均顯著增加，導致保險風險最低資本增加0.38億元，增幅361.15%；由于交易對手違約風險的風險暴露對應的風險因子上升，導致信用風險最低資本上升0.19億元，升幅29.42%。在考慮量化風險分散效應后，整體的最低資本相比上季度末增加1.10億元，增幅151.07%。另一方面，第三季度凈利潤累計減少1.06億元，其他綜合收益累計減少0.03億元。導致整體實際資本下降1.1億元，降幅3.28%。

　　效益指標方面，2024年前三季度，比亞迪財險綜合費用率、綜合賠付率及綜合成本率均為負值。對此，比亞迪財險表示，因公司于2024年5月恢復業務經營，缺少歷史業務轉回，導致本年度已賺保費為負值，進而導致綜合成本率、綜合費用率、綜合賠付率為負值。隨著經營周期的逐步進展，本年新簽保單會逐步實現滿期，以上指標將逐漸轉變為正值。

　　車均保費降至4700元

　　根據最新的償付能力報告，目前比亞迪財險的保單幾乎被直銷渠道包攬：今年前三季度公司代理渠道簽單保費為-500元，直銷渠道簽單保費為5.55億元。

　　除了直銷主導模式下的簽單保費，比亞迪的車均保費也在業界討論頗多。

　　2024年三季度，比亞迪財險車均保費達到4700元，較二季度環比下降200元，但依然明顯高于財險老三家——平安財險（2908元）、太保財險（2865元）和人保財險（2533元）。

　　業界觀察人士認為，車均保費的差異主要由比亞迪車險與財險老三家的業務結構迥異所致，前者主要承保新能源私家車，后者則以承保大量傳統燃油車為主營。

　　業務步入正軌之后，比亞迪財險的風險綜合評級也有好轉：2024年一季度風險綜合評級為B，二季度升至BB級。

　　比亞迪財險表示，評估結果有所提升，主要是由于公司流動性覆蓋率顯著上升，經營活動凈現金流回溯不利偏差率顯著縮小，導致難以資本化風險中的流動性風險得分有所增高。公司將持續對風險綜合評級管理涉及的經營管理事項，從制度、流程、內部控制等方面制定具體的優化措施，持續提升風險管理水平。

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