19歲小伙，竟從銀行“套走”3000多萬貸款…

　　2018年夏天，一名沉迷賭球銀行客戶經理，竟然把手伸向了自家單位，成功“盜走”3000多萬元人民幣。

　　案件細節更令人瞠目結舌：銀行支行行長、副行長的審批密碼“悉數淪陷”，犯罪團伙中最小的一人當時年僅19歲……

　　近日，中國裁判文書網披露了本案的刑事判決書。

　　為還球場賭債 銀行客戶經理辦“無抵押貸款”

　　本案的被告人一共有三人，均為浙江省義烏市人，其中年齡最大的趙某生于1983年10月，何某旭生于1988年12月，年齡最小的王某鋒生于1998年11月。

　　大專文化的趙某，本來有一份穩定的工作，原在浙江義烏農村商業銀行股份有限公司（以下簡稱“義務農商行”）北苑支行擔任客戶經理。

　　轉眼到了2018年6月，因為賭球等原因，趙某產生了大額花銷。

　　值得一提的是，2018年6月14日至7月15日，正是2018年俄羅斯世界杯（2018 FIFA World Cup）舉辦的日期。

　　花銷過大的趙某，找到了同樣因為負債急需用錢的被告人何某旭，兩人開始了“合謀”。

　　具體來說，他們的操作手法是，通過何某旭，以及指使當時尚未年滿20歲的王某鋒，將搜索目光鎖定在那些“沒有資產又急需用錢的年輕人”。

　　為了讓年輕人“入局”，趙某等人甚至承諾，無需任何抵押即可辦理農商銀行貸款，而且貸款人只需負責自己拿到部分的本金和利息，其余部分由趙某、何某旭使用并負責歸還本金和利息。

　　具體來看，本案涉及的貸款均為經營性小額信用貸款，放款金額為30萬、25萬或20萬元人民幣，由趙某、何某旭一方拿10萬至30萬，貸款人拿剩余部分，貸款人還需支付到手部分10%至30%的手續費給王某鋒，每月利息按比例由被告人何某旭和貸款人各自承擔。

　　作案細節曝光！

　　支行行長審批密碼都被盜取

　　那么，趙某等人是如何完成整個放貸和套取資金流程的呢？

　　經法院查明，在搜索到合適的貸款人，獲得貸款意向后，王某鋒負責搜集貸款人的身份證，并交給在銀行的趙某，同時安排貸款人到農商銀行相關網點辦理市民卡、開通“豐收互聯”手機銀行，并在手機上申請辦理貸款業務。

　　據浙江農信官網介紹，“豐收互聯”是其推出新一代手機銀行，是集“金融+生活”為一體的互聯網綜合服務平臺，整個平臺支持客戶銀行賬戶（借記卡、存折、信用卡、電子賬戶）管理，包括存款、貸款等金融服務等。

　　公開資料顯示，浙江農信聯社在浙江全省11個設區市設立辦事處，下轄81家縣級法人行社，擁有營業網點近4200個、豐收驛站等村級服務點24000多個、員工5萬多人，義烏農商行正是浙江農信聯社成員行社之一。

　　在本案中，申請貸款后，趙某利用自己擔任義烏農商行客戶經理的職務便利，虛構相關貸款人的經營事項，形成授信調查表并提交審批。

　　最為離奇的是，趙某在此之前竟然已經盜取支行副行長、行長審批密碼，因此他輕而易舉地自行完成了相關審批。

　　就這樣，貸款被順利套出，趙某、何某旭將獲取的資金用于賭博、放債及揮霍等。

　　截止案發，通過上述方式發放仍有余額貸款的共計113戶，貸款余額3364.87萬元。

　　三人均構成職務侵占罪

　　2019年10月14日清晨，何某旭被警方抓獲。當天中午，趙某到義烏市經偵大隊主動投案。兩周以后，王某鋒也主動向警方投案。

　　裁判文書顯示，被告人趙某、何某旭、王某鋒在偵查、審查起訴及法院審理階段均自愿認罪認罰，同意公訴機關提出的對被告人趙某判處有期徒刑十年，并處沒收財產，對被告人何某旭判處有期徒刑十二年，并處沒收財產，對被告人王某鋒判處有期徒刑五年六個月的量刑建議，且在認罪認罰具結書上簽字具結。

　　浙江省義烏市人民法院一審認為，被告人趙某、何某旭、王某鋒以非法占有為目的，利用職務便利，套取單位資金，數額巨大，其行為均已構成職務侵占罪。公訴機關指控成立，應予支持。

　　在本案共同犯罪中，趙某、何某旭系主犯，王某鋒起次要輔助作用，系從犯，對從犯依法應當從輕處罰。被告人趙某、王某鋒犯罪后主動投案，并如實供述自己的罪行，系自首；被告人何某旭歸案后如實供述自己的罪行，且均自愿認罪認罰，依法可以從輕處罰。

　　最終，法院一審判決被告人趙某犯職務侵占罪，判處有期徒刑十年，并處沒收財產人民幣20萬元；被告人何某旭犯職務侵占罪，判處有期徒刑十二年，并處沒收財產人民幣20萬元；被告人王某鋒犯職務侵占罪，判處有期徒刑五年六個月。

　　同時，責令被告人趙某、何某旭、王某鋒退賠違法所得人民幣3364.87萬元返還被害單位義烏農商行。

　　來源：中國基金報（ID：chinafundnews）

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責任編輯：梁斌 SF055