原標題：1.16億元！央行開出天量罰單

　　第三方支付機構再收“天價”罰單。

　　4月30日，人民銀行營業管理部公布了一則行政處罰信息，商銀信支付服務有限責任公司（以下簡稱“商銀信支付”）因涉十六項違規，被合計罰款1.16億元。

　　這一罰款金額再次刷新了央行對支付機構罰金的新高。而就在3月份，深圳瑞銀信信息技術有限公司就因涉及多項違規行為被處罰單合計6201.5萬元，創下罰單新紀錄。

　　從近年來支付機構所接到的罰單數量、數額及處罰原因來看，央行對該行業保持了持續的嚴監管態勢。

　　1.16億元！罰單刷新高

　　商銀信支付這次創下了第三方支付行業挨罰的新紀錄。

　　從違規行為來看，商銀信支付踩踏的監管“紅線”頗多。處罰決定書顯示，商銀信支付存在擅自中止支付業務、挪用備付金、變相出借預付卡發行與受理資質、未按規定開展備付金集中交存、未按規定設置特約商戶銀行結算賬戶等共計十六項違規行為。

　　中國人民銀行營業管理部于4月29日對商銀信支付作出處罰決定，對其給予警告，沒收違法所得5，009.097471萬元，并處罰款6，588.694167萬元，罰沒合計11，597.791638萬元。

　　除了對該支付機構的罰款，相關高管也“吃”到了罰單。

　　處罰信息顯示，時任商銀信支付董事長林耀被給予警告，并處罰款45萬元；另外，時任商銀信支付風險管理部總監、高級風控經理張月也被給予警告，并處罰款20萬元，

　　天眼查信息顯示，商銀信支付于2007年9月29日在北京成立，注冊資金1億元人民幣。經營范圍包括預付卡發行與受理（北京市、廣東省、青海省）、互聯網支付；信息咨詢（不含中介服務）等。

　　目前該公司的最大股東是持股98.24%的北京蘋果信息咨詢有限公司（以下簡稱“北京蘋果”）。

　　去年11月5日，德國支付公司Wirecard在其官網發布信息稱，將以不超過7240萬歐元（約合人民幣5.6億元）的價格收購商銀信80%的股權，且可在兩年后以不超過2020萬歐元（約合人民幣1.6億元）的價格收購剩余20%股份。

　　此次收購行動，通過對商銀信支付的母公司北京蘋果信息的股權變更而進行。根據天眼查信息顯示，2019年12月份，北京蘋果工商信息變更，其中自然人股東陳佳退出，“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED”和“Wirecard Acquiring&Issuing GmbH”這兩家外資機構股東加入。在高管人事變更方面，在一些董事退出同時，該公司新增董事喬治·馮·沃爾登費爾斯和涂安利，以及監事斯戴范·馮·愛爾法。

　　目前，北京蘋果的外資股東持股比例達71.9%，分別是持股62.54%的“JOY DRAGON CONSULTANTS LIMITED”和持股9.36%的“Wirecard Acquiring&Issuing GmbH”。

　　作為商銀信支付的創始人，林耀目前仍然是該公司的法定代表人和董事長。然而，林耀在今年四月初，已經被列為被執行人，涉案1.2億元。

　　案號為（2020）京02執278號顯示，商銀信支付創始人林耀、商銀信支付、北京隆和商貿有限公司、北京中瀚海聯資產管理有限公司等被北京市第二中級人民法院列為被執行人，執行標的123646272元，立案日期2020年4月3日。

　　另外，今年4月初，一份財產保全民事裁定書顯示，玖富數科科技集團有限責任公司向北京仲裁委員會申請對北京蘋果、林耀名下價值人民幣10240000元的財產予以保全。后北京市第二中級人民法院經審查認為，玖富數科科技集團有限責任公司的財產保全申請符合法律規定，應予準許。查封、凍結、扣押北京蘋果、林耀名下的財產，限額人民幣10240000元。 

　　面對此種情境，以及天價罰單，去年末才入局的Wirecard會作何感想呢？

　　支付機構頻吃大額罰單

　　近年來，第三方支付機構頻頻“吃”罰單，且罰金屢創新高，大額罰單幾乎成常態化趨勢。

　　4月29日，央行鄭州市中心支行行政處罰公示表顯示，，第三方支付公司瑞銀信因9項違法違規被處罰人民幣680.5萬元。這是今年以來瑞銀信收到的第四張罰單。

　　而就在不久前，瑞銀信剛剛創下央行了對支付機構開出的罰單金額新高。3月26日，央行深圳市中心支行作出行政處罰決定，向瑞銀信開出6張罰單，合計罰款6201.5萬元。其中，瑞銀信被罰6124萬元；該公司 3名相關責任人合計被罰35.5萬元。

　　此外，今年1月和3月，瑞銀信已經分別被央行重慶營業管理部、杭州中心支行作出行政處罰，兩次罰款合計1002.23萬元。

　　這意味著，瑞銀信今年合計被罰款近7000萬元。

　　而從違規行為看，備付金、反洗錢等方面是第三方支付機構踩“紅線”的重點領域。

　　根據“反洗錢”服務公司徵悠咨詢的統計數據，今年一季度支付機構的罰單延續了上一季度的分布情況，支付行業監管明顯更為嚴格，處罰金額占比由2019年四季度的18%劇增到42.5%。

　　來源：徵悠咨詢

　　為何第三方支付機構罰金越來越高？

　　對此，蘇寧金融研究院高級研究員黃大智認為，相對于以往，支付機構的業務體量是越來越大的，所涉及的消費者、用戶、商家等主體越來越廣，涉及到的違法違規的金額也會隨之增大。在嚴監管的大背景下，監管不僅會沒收支付機構的非法所得，還會在此基礎上罰以相等金額的罰金。而違法所得與業務量是成直接正比，這是導致近年來第三方支付機構罰單金額屢屢創新高的原因。

　　從行業發展看，東興證券近日發布的有關第三方支付產業研究報告認為，隨著監管和行業盈利模式的變化，近三年新牌照發放基本停滯，存量牌照進入清理整合階段，小型第三方支付機構或被大型互聯網或互聯網金融企業收購，第三方支付行業集中度將進一步提升。

責任編輯：王帥