新浪財經訊 券商財富管理創新峰會暨第五屆券商APP風云榜頒獎盛典1月8日在北京舉行，逾50家券商一線業務大咖齊聚，共議科技賦能、智慧轉型。國泰君安證券網絡金融部總經理畢志剛發表演講。

　　我們認為，證券公司可遵循“1235”的發展架構實現數字財富管理的跨越發展，即圍繞1條價值鏈，打造2大模式，服務于3類客戶，并構建5大關鍵能力。數字財富管理可以通過金融科技應用創新全方位賦能財富管理價值鏈各環節，從而實現服務客群的延展、服務效率提升及服務體驗的改善等等。同時，證券公司可以基于金融科技平臺打造數字化的精細運營模式與科技賦能下的分級服務模式2大模式，差異化服務于大眾客戶、富裕客戶及高凈值客戶3類客戶，為大眾客戶提供智能化、場景化財富管理服務，為富裕客戶提供人機合一、伴隨式財富管理服務，為高凈值客戶提供個性化、尊享式財富管理服務。而數字化運營、產品評價優選、普惠資產配置、開放生態建設及金融科技平臺建設5大能力則是未來數字財富管理的制勝關鍵。

　　第一，數字化運營是高效、精準提供數字財富管理服務的基礎。我們需要看自己是不是做到了KYC，深刻、全面了解了我們的客戶？是不是做了KYP，并對金融產品進行了數字化的包裝？是不是做到全面的數據整合？基于KYC、KYP，客戶旅程地圖、數字化營銷工具及智能化規則引擎等，進行開展全景多維、千人千面的數字化精細運營，只有這樣才能夠有效提升客戶營銷精準度及客戶轉化效率。

　　第二，產品評價優選是打造自身數字財富管理護城河的第一步。相較于銀行、互聯網公司、第三方財富管理公司等等，我們券商的比較優勢就是投研能力、交易能力。我們證券公司可以依托金融科技平臺，建立360°智能化產品評價體系，從定性和定量兩個層面進行產品評價和篩選，從而進行專業、系統的全生命周期產品管理。這之后呢，則可以構筑面向未來、面向客戶的梯度化產品矩陣及精選產品池，從而更好地發揮自身的稟賦優勢，打造數字財富管理護城河。

　　第三，普惠資產配置是數字財富管理的本質與核心。我們覺得，真正促使客戶下單購買的是資產配置的邏輯，普惠資產配置可以為大眾客戶購買特定金融產品提供充分的理由。金融科技賦能下，證券公司可以大幅提升組合管理效率，并且依托簡單、標準化的產品開展資產配置，大大降低投資者參與門檻，從而使得大眾客戶也能夠獲得專業化、個性化的資產配置服務。

　　第四，開放生態建設是滿足多元化數字財富管理需求的有效路徑。券商的業務與服務相對來說還是比較單一的，而且我們對客戶的了解也非常少，因此，構建一個開放的、完整的生態來聚合外部資源與能力，這樣才能夠有效滿足海量客戶各種各樣不同的需求。我們證券公司應該要以更為開放的心態，去與銀行、基金公司、保險公司、金融科技公司等等，進行深入合作。這其中比較重要的包括產品投研的合作、運營合作、權益合作及科技合作。只有這樣，證券公司才能夠快速具備完整的財富管理服務能力。

　　最后，金融科技平臺是重塑數字財富管理價值鏈的底層支撐。數字化的財富管理必須要基于完整的金融科技平臺，包括運營中臺、投顧及展業管理平臺、資產配置平臺等等，我們應該構建“數字化+智能化”，而且兼具“穩態+敏態”的財富管理平臺。“敏態”前臺可降低服務成本、實現快速迭代創新；“數字化+智能化”的中臺為運營體系提供了智能、高效支撐；“穩態”后臺則可保障平臺整體、可靠運行。就像剛才程龍總說的，金融科技賦能是對傳統業務流程和模式的改變，如果不能夠改變它，金融科技在其中就體現不出太多的價值。新的模式需要基于新的平臺，為公司帶來新的業務增長點、新的利潤點，這才是我們的價值所在。

責任編輯：陳悠然 SF104