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　　原標題：監管圈定保險業下半年改革發展著力點→

　　今年上半年，保險賠付同比增長逾兩成，車均保費較車險綜合改革實施前下降17%，專屬商業養老保險試點在浙渝兩地啟動……在取得多項改革發展新成績的背景下，保險業在今年下半年的行動路線圖更加受到關注。

　　銀保監會近期召開的全系統2021年年中工作座談會暨紀檢監察工作（電視電話）座談會透露了諸多重要線索。

　　防風險治亂象

　　防風險依舊被擺在突出位置。上述會議強調，要毫不松懈地防范化解金融風險，防止銀行保險資金繞道違規流入房地產市場，同時深入整治保險市場亂象。

　　中國社科院保險與經濟發展研究中心副主任王向楠在接受《金融時報》記者采訪時表示：“今年以來，一方面，監管部門繼續開展大力度檢查，持續保持監管高壓態勢，不吝惜對問題多發或事項嚴重的機構或個人進行‘點名’；另一方面，監管部門還加大了行政處罰力度，且處罰進一步落實到個人，多次使用責令停止接受新業務、定期禁止從業等處罰措施。與此同時，還注重促進‘防患于未然’，在‘開門紅’等關鍵時間節點或‘短期健康保險’等可能潛在較大風險領域，及時公開發布消費提示?！?/p>

　　據統計，今年上半年，銀保監會及其派出機構共開出981張罰單，涉及232家保險機構，罰單總金額高達1.34億元。從處罰原因來看，未按規定使用經備案的保險條款和費率、給予投保人保險合同以外的利益以及編制虛假報告、報表、文件、資料等，都是保險市場依然存在的突出問題，也將是接下來監管部門整治保險市場亂象的重點內容和方向。

　　從今年以來銀保監會及其派出機構公布的處罰情況中可以發現，銷售及渠道環節仍然是監管部門處罰的主要領域，由此可見監管部門對于消費者保護和規范市場競爭的重視。接受《金融時報》記者采訪的業內人士普遍認為，從近期銀保監會發布的相關文件來看，2021年下半年，保險監管執法力度仍會得到進一步的加強，公司治理及內控合規將會是銀保監會深入整治市場亂象的重要領域。

　　今年第一季度保險消費投訴情況顯示，2021年第一季度，銀保監會及其派出機構共接收并轉送涉及保險公司的保險消費投訴37892件，同比增長129.73%。其中，涉及財產保險公司15539件，同比增長83.20%，占投訴總量的41.01%；人身保險公司22353件，同比增長178.99%，占投訴總量的58.99%。

　　王向楠認為，通過完善常規性措施，例如，在年末和年初時期的保險消費者投訴統計中擴展投訴口徑，有利于持續性開展消費者權益保護工作。此外，還要注重推動保險機構自發性維護消費者權益，如保險營銷體制改革注意激勵相容，進一步加強制度建設。

　　健康險仍是行業焦點

　　進一步推動供給側結構性改革是保險業邁向高質量發展的必然要求。從上述會議內容來看，養老保險、健康保險、巨災保險都是保險業接下來推進改革的重要著力點。

　　具體而言，上述會議指出，要規范發展第三支柱養老保險，完善健康保險監管制度體系，推動巨災保險試點和立法，將更多的自然災害納入保障范圍，提高安全生產責任保險保障水平。

　　近年來，健康險業務迅猛發展，年均保費增速超過30%。數據顯示，今年上半年，健康險業務實現原保險保費收入5136億元，同比增長7.8%。但與此同時，健康險快速發展過程中暴露出來的問題也受到更多關注。

　　以短期健康險為例，銀保監會人身險部在近日發布的通報中表示，部分保險公司對短期健康保險業務有關監管規定理解不充分、執行不徹底，存在產品開發管理不規范等問題。如三峽人壽、和諧健康報送的4款短期健康保險、弘康人壽報送的某醫療意外保險，條款中關于不保證續保的表述不符合監管規定，存在較為嚴重的誤導隱患。今年上半年，銀保監會就已出臺《關于規范短期健康保險業務有關問題的通知》，從產品續保、定價、銷售、核保理賠等方面著手進行規范。

　　對外經貿大學保險學院教授王國軍對《金融時報》記者表示：“近些年，健康保險的發展速度很快，百萬醫療險、新型重疾險、大病保險和惠民保等保險得到了社會的廣泛認可，也對完善居民醫療保障制度做出了重大貢獻。但是，健康保險的快速發展也積累了一定的風險和問題，對此監管部門出臺了一系列的文件來規范健康保險市場，健康保險市場的風險和問題也得到了一定程度的緩解?！?/p>

　　在王國軍看來，健康保險業務涉及到醫療衛生服務部門，涉及到大健康產業，也涉及到千家萬戶，涉及到人民的切身利益，因此，如何助推健康保險的健康發展，在相當長的時期內都是各級監管部門所面對的重要課題。“可以為健康險發展創造一個規范且更加寬松的政策環境，在監管層面建立與醫療衛生部門及醫療保障部門的協同協作機制，為保險機構提供更好的政策支持?！蓖鯂姳硎尽?/p>

　　服務實體經濟是主旋律

　　保險業防風險、促改革的落腳點就在于增強服務實體經濟質效。

　　具有數量大、期限長、來源穩定等優勢的保險資金將是保險業服務實體經濟的重要領域。數據顯示，截至今年6月末，保險資金運用余額為22.17萬億元。從會議透露的信息來看，下半年將進一步引導銀行保險機構增加中長期資金供給，精準支持水利工程等重大項目建設，積極推進國家區域發展戰略實施。

　　《金融時報》記者也注意到，今年以來險資支持地方經濟的力度顯著增強。目前，保險資金投資的實體項目覆蓋全國30個省市自治區。截至2021年6月末，中國保險資產管理業協會注冊登記涉及浙江省的實體項目和重大工程的債權投資計劃和股權投資計劃規模分別達到1678億元和110億元，保險私募基金在浙江省的注冊規模也達到650億元。保險資金累計投資廣東金額也達1.24萬億元，同比增長了17.80%。

　　此外上述會議還表示，研究出臺銀行業保險業支持科技自立自強的指導意見。圍繞支持實現碳達峰、碳中和，創新發展綠色金融，支持傳統高碳企業降耗升級、綠色轉型和安全保供。

　　目前，綠色保險的功能也在不斷得以提升。如環境責任保險已覆蓋重金屬、石化、醫藥廢棄物等20余個高環境風險行業。同時，保險行業還在大力發展森林草原保險，2020年提供的相關風險保障達1.65萬億元。就下一步如何提升保險業服務綠色發展的能力，銀保監會副主席梁濤此前曾提出，要創新金融產品和服務方式，豐富綠色保險產品，探索差別化的保險費率機制，提升對綠色經濟活動的風險保障能力。

　　助推鄉村振興也是保險業下半年服務經濟社會發展的關鍵詞之一。《鄉村振興促進法》已于今年6月1日起正式施行，其中提到，建立健全多層次農業保險體系，完善政策性農業保險制度，鼓勵商業性保險公司開展農業保險業務，支持農民和農業經營主體依法開展互助合作保險。在進一步織密農業風險保障網的同時，保險業要利用自身的網點優勢助力完善農村金融服務體系，將更多資源配置到鄉村發展的重點領域和薄弱環節。

　　提升服務的精準性和有效性，還需要保險機構進一步加快數字化轉型步伐。《金融時報》記者就從中華財險了解，通過去年以來大力推進數字化轉型，中華財險正在推進場景保險產品創新，首批涉及農業領域的財險產品已經進入落地實踐階段。

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責任編輯：馮體煒