原標題：區域性銀行溫州樣本：擴張后遺癥顯現

　　2011年末至2018年末，溫州銀行的資產規模平均同比增速為20.81%，但該行存貸業務規模的增速落后于資產規模，同期各項貸款余額的平均同比增速為15.33%，各項貸款余額平均同比增速為17.25%。

　　8月22日，浙江溫州市紀委監委網站發布消息，溫州銀行黨委委員、副董事長、行長吳華涉嫌嚴重違紀違法，目前正在接受紀律審查和監察調查。向來以“市場化運作”自居的溫州銀行，為銀行高層“落馬”再添一例。

　　“現在不曾聽說由誰來接任行長，（行長被查）并沒有影響到業務運行。”8月26日，溫州銀行一位人士告訴時代周報記者。

　　吳華落馬，溫州銀行今年初推進的上市輔導是否受影響？8月26日，溫州銀行回復時代周報記者稱：“關于吳華接受紀律審查和監察調查一事，省、市紀委（監委）已在網站上進行了公布。我行目前沒有涉及吳華個人的其他信息公布。在吳華接受紀律審查和監察調查后，溫州銀行已經對涉及的業務工作，在班子內部分工上進行了調整，各項經營業務正常開展。”

　　溫州銀行還對時代周報記者表示，該行經營總體向好，上市輔導等工作將按照有關程序和規定進行。

　　落馬行長執掌達九年

　　溫州銀行的前身為“溫州市商業銀行”，2007年12月更為現名。在高層安排上，溫州銀行表現得較為穩定，更名至今的12年里，董事長、行長分別經歷了三任和兩任。

　　2009年，超齡服役三年的溫州銀行原董事長夏瑞洲退居二線，時任行長邢增福升任董事長；同年年底，吳華在交通銀行紹興分行副行長任上，加入溫州銀行擔任黨委委員，不久后出任行長，至今已有9年。

　　2017年底，溫州市面向社會市場化選聘溫州銀行的正職領導人選，包含董事長、行長和監事長。三個月后，原浙商銀行行長助理、副行長葉建清“空降”溫州銀行出任董事長，邢增福則由溫州銀行董事長調任為該行監事長；吳華被續聘為行長并繼續主持該行工作至今。

　　吳華任職的9年里，溫州銀行的資產規模幾乎每隔三年就實現資產規模的翻一番。

　　2010年末，該行資產總額為513.71億元，2013年末為1040.60億元，時至2016年末達2013.46億元。直到2017年，溫州銀行資產規模增速驟然收緊，僅同比增長1.64%至2277.82億元。

　　2011年末至2018年末，溫州銀行的資產規模平均同比增速為20.81%，但該行存貸業務規模的增速落后于資產規模，同期各項貸款余額的平均同比增速為15.33%，各項貸款余額平均同比增速為17.25%。

　　此外，該行的效益表現同樣沒有跟上，同期營收與凈利潤的平均同比增速分別為11.75%、4.03%。

　　近兩年，溫州銀行的營收出現明顯下滑。2017年，溫州銀行營收和凈利潤分別為39.71億元、9.02億元，同比降幅分別為13.59%、12.28%；2018年末延續了營收下滑趨勢，營收36.18億元，凈利潤為5.10億元，分別同比下滑8.89%、43.46%。對此，溫州銀行2018年年報解釋為：“凈利潤下降的原因是投資收益同比下降。”

　　據年報，2018年，溫州銀行實現投資收益0.69億元，而2017年投資收益為6.84億元。對該行投資收益貢獻最大的，為應收款類投資處置收益。2017年，溫州銀行應收款類投資處置收益為5.84億元，占投資收益比重為85.38%；2018年，該項收益為0元。

　　據聯合資信評估近期出具的2018年跟蹤評級報告，溫州銀行非標產品的投資品種以資產管理計劃、信托產品和理財產品為主，上述投資資產全部納入應收款項類投資科目下。可見，過去一度在資產規模擴張和提高凈利潤的非標產品，隨著2018年的收縮就勒住了溫州銀行的“錢袋子”。

　　2018年，溫州銀行證券投資資產總額774.38億元，其中非標準化債務融資工具投資余額為631.32億元，為溫州銀行持有的資產管理計劃和信托產品，在投資總額中的占比為63.63%。

　　上述評級報告指出：“長期以來的投資策略導致非標投資規模較大，投資期限較長，面臨的信用風險有待關注，在監管政策驅動下投資資產存在‘非標轉標’的壓力。”

　　關聯交易之“殤”

　　在“市場化運作”上推進，溫州銀行并不只是在用人制度上有所嘗試，該行的股東背景同樣有所體現。

　　2013年，溫州銀行啟動增資擴股計劃，新湖中寶股份有限公司（以下簡稱“新湖中寶”）、大自然房地產集團有限公司（下稱“大自然房地產”）等8家企業以3.80元/股的價格入股。上述股東的資格直到2014年全部完成審核，新湖中寶及關聯方哈爾濱高科技（集團）股份有限公司（下稱“哈爾濱高科技”）的合計持股比例達15.78%，位居該行第一大股東。

　　截至2018年末，新湖中寶和哈爾濱高科技合計持有溫州銀行的股份比例為20.00%；其次，溫州市金融投資集團及其全資子公司溫州開發投資和溫州市財務開發公司合計持股10.53%；溫州銀行第五大股東大自然房地產和第七大股東三虎混凝土集團屬于關聯公司合并持股8.95%。

　　2018年末，在溫州銀行的股權結構中，國有法人股占26.74%，民營企業和自然人持股比例占比較高。

　　上述評級報告評價為：“股權結構多元化，無控股股東和實際控制人，有助于實施市場化運作，公司治理逐步規范。”

　　但在市場化運作基礎的另一面，關聯交易備受關注。

　　2016年，溫州銀行就通過投資資產管理計劃和資金信托計劃的方式，涉及與大股東新湖中寶的關聯交易。

　　2018年末，溫州銀行通過上述方式分別向新湖中寶及關聯方浙江新湖集團、新湖控股、浙江允升集團融出資金累計約為19.93億元，實現關聯交易利息收入約為1.07億元。

　　2018年，溫州銀行全部關聯方交易金額為70.45億元，其中類信貸業務34.06億元，關聯度為37.92%；重大關聯交易融資金額54.77億元，分別為新湖中寶27.52億元、溫州市名城建設投資集團11.89億元、新明集團12.36億元、大自然房地產3億元。上述四家涉及關聯交易的股東主營業務均涉及房地產業。

　　在該行公司貸款和墊款行業分類中，房地產業的占比排名逐年提升，2013年末占比僅為5.81%，2016年末提升至11.64%，2018年更以25.92%的占比，成為該行在公司貸款和墊款的第一大行業。

　　今年7月初，溫州銀保監分局就對溫州銀行下發8張行政處罰單，其中涉及的違法違規行為包括對主要股東及關聯方授信集中度管理嚴重不審慎、對關聯方融資業務管理不到位等。

　　“區域性中小銀行因股權分散、準入門檻低，更易引發關聯交易控制不足、股權管理不到位及股東侵占利益等問題。”8月24日，深圳某大型券商銀行業分析師向時代周報記者表示：“長期看，市場化運營離不開社會資本的進入，但如何有效避免這些違規問題是監管后續需關注的問題。”

　　（文章來源：時代周報）

責任編輯：楊希 1904183207