6月27日消息，P2P平臺(tái)錢(qián)端14億爆雷事件曝出一月后，昨日晚間廣州天河公安正式介入。

　　警方公告顯示，經(jīng)初查，發(fā)現(xiàn)“廣東錢(qián)端商務(wù)服務(wù)有限公司”（簡(jiǎn)稱(chēng)錢(qián)端公司）有犯罪事實(shí)，現(xiàn)已經(jīng)立案?jìng)刹椤V州天河警方稱(chēng)已開(kāi)放錢(qián)端案件網(wǎng)上登記，受害群眾可通過(guò)多種方式報(bào)案。

　　今年5月底，錢(qián)端APP向相關(guān)投資者公告，稱(chēng)2018年12月起， 招商銀行 發(fā)布的部分項(xiàng)目開(kāi)始出現(xiàn)逾期問(wèn)題，目前總逾期金額14億，涉及投資者約9000人，已向招商銀行發(fā)送律師函，尋求協(xié)商處置方案。招商銀行隨即發(fā)布公告回應(yīng)稱(chēng)，14億逾期資產(chǎn)與其無(wú)關(guān)，已于2017年4月終止了與錢(qián)端公司的所有合作。隨后二者陷入了長(zhǎng)達(dá)一月之久的“口水戰(zhàn)”，引發(fā)關(guān)注。連正在招商局集團(tuán)有限公司進(jìn)駐巡查的中央第十二巡視組也介入調(diào)查。

目前，廣州天河警方已開(kāi)放“錢(qián)端”報(bào)案入口。投資人質(zhì)疑，錢(qián)端正式被警方立案，但通報(bào)中關(guān)于立案罪名部分語(yǔ)焉不詳，“這是給投資人一個(gè)交代，還是徹底甩鍋？”值得注意的是，據(jù)時(shí)代周報(bào)報(bào)道，錢(qián)端指控招行把錢(qián)用于別處，還曾讓其發(fā)假公告，“相關(guān)證據(jù)必要時(shí)將公之于眾。”警方介入后事件走向究竟如何，有待關(guān)注。

14億項(xiàng)目逾期

　　5月27日，錢(qián)端公司通過(guò)其經(jīng)營(yíng)的錢(qián)端APP向相關(guān)投資者公告，稱(chēng)2018年12月起，招行發(fā)布的部分項(xiàng)目開(kāi)始出現(xiàn)逾期問(wèn)題，后續(xù)逾期待兌付的金額約14億元（含投資額及投資收益）。具體履約時(shí)間及方案需要與合作方招商銀行確認(rèn)。

隨即，招商銀行在其官網(wǎng)發(fā)布公告回應(yīng)稱(chēng)，14億逾期資產(chǎn)與其無(wú)關(guān)。招商銀行表示，已于2017年4月終止了與錢(qián)端公司的所有合作，目前招商銀行與該公司無(wú)任何關(guān)系。

　　但錢(qián)端并未認(rèn)可招商銀行的公告，5月28日，錢(qián)端公司在APP連發(fā)兩則通告回應(yīng)稱(chēng)，2017年4月后，招商銀行仍持續(xù)在錢(qián)端APP上發(fā)布、銷(xiāo)售投資產(chǎn)品，且一直對(duì)錢(qián)端APP各方面工作進(jìn)行督導(dǎo)。

通告指出，根據(jù)錢(qián)端與招行合作協(xié)議的有關(guān)約定，合作協(xié)議長(zhǎng)期有效，除非一方提前三個(gè)月通知另一方并就已開(kāi)展的業(yè)務(wù)協(xié)商處置方案后，方可解除。至今招商銀行并未對(duì)逾期資產(chǎn)協(xié)商出具處置方案，故其無(wú)權(quán)解除合同。

　　5月29日，招商銀行再次發(fā)表回應(yīng)，稱(chēng)招商銀行從未對(duì)錢(qián)端公司的相關(guān)資金提供過(guò)托管服務(wù)，而是銀行見(jiàn)證業(yè)務(wù)。但以招商銀行提供信息見(jiàn)證的金融資產(chǎn)為底層資產(chǎn)的錢(qián)端APP投資產(chǎn)品，已于2018年初全部到期順利結(jié)清。合作終止后，錢(qián)端公司未經(jīng)招商銀行同意擅自使用招商銀行標(biāo)識(shí)和名稱(chēng)誤導(dǎo)投資者，招行已舉報(bào)并向法院提起訴訟，法院已做立案處理。

面對(duì)招行的“甩鍋”并亮出法律“大棒”，5月30日，錢(qián)端平臺(tái)再次進(jìn)行回應(yīng)稱(chēng)，2018年監(jiān)管部門(mén)曾對(duì)招行檢查，并于年底下發(fā)《檢查意見(jiàn)書(shū)》，其中提到“你行（招行）實(shí)際主導(dǎo)了小企業(yè)E家智能投資業(yè)務(wù)的整體運(yùn)作，而非僅僅提供融資見(jiàn)證服務(wù)。”并稱(chēng)已起訴招商銀行，請(qǐng)求判令招商銀行已開(kāi)展但逾期未向投資人兌付的業(yè)務(wù)出具處置方案等，法院已立案。

　　面對(duì)錢(qián)端和招商銀行給出的不同說(shuō)法，大多數(shù)投資人表示并不知曉其中的內(nèi)情。有錢(qián)端投資人反映稱(chēng)，自己于15年8月份開(kāi)始在此平臺(tái)投資。當(dāng)時(shí)是招商銀行推薦，說(shuō)是自己旗下平臺(tái)，所以放心購(gòu)買(mǎi)該平臺(tái)項(xiàng)目，直到5月27日錢(qián)端突然發(fā)布公告稱(chēng)所有投資項(xiàng)目不再回款。據(jù)投資人初步自發(fā)統(tǒng)計(jì)，截至目前已知涉及投資人已達(dá)9000多人。

曾是招行主推項(xiàng)目

據(jù)多位投資人反映，自己是在招商銀行業(yè)務(wù)員推薦下才下載了這款A(yù)PP。那么錢(qián)端和招行究竟是何關(guān)系？

　　企查查顯示，錢(qián)端運(yùn)營(yíng)主體為廣東錢(qián)端商務(wù)服務(wù)有限公司，注冊(cè)資本1136萬(wàn)元，注冊(cè)時(shí)間2014年7月，法人馮巍。股東包括廣州鼎盛匯盈資產(chǎn)管理企業(yè)（有限合伙），持股83.6%；IDG資本擔(dān)任管理人的北京和諧成長(zhǎng)投資中心，持股12%，自然人陳鈺鍇持股4.4%。股權(quán)上看，招行與錢(qián)端運(yùn)營(yíng)公司并沒(méi)有公開(kāi)關(guān)系。

不過(guò)，馮巍擔(dān)任法人和高管的企業(yè)眾多。其中，馮巍在廣州泓睿投資管理有限公司擔(dān)任監(jiān)事，該公司大股東是廣東網(wǎng)金控股股份有限公司的董事長(zhǎng)陳強(qiáng)。馮巍還在廣東網(wǎng)發(fā)企業(yè)管理有限公司擔(dān)任執(zhí)行董事兼總經(jīng)理，陳強(qiáng)亦在該公司占股49%。由此可見(jiàn)，錢(qián)端公司背后的與網(wǎng)金控股有著千絲萬(wàn)縷的關(guān)系。

網(wǎng)金控股作為國(guó)內(nèi)著名的金融科技服務(wù)平臺(tái)，不少銀行的直銷(xiāo)銀行都是由網(wǎng)金控股開(kāi)發(fā)并代運(yùn)營(yíng)的。網(wǎng)金控股曾在公開(kāi)宣傳中將招行的小企業(yè)e家作為主要的運(yùn)營(yíng)合作案例進(jìn)行宣傳。

　　資料顯示，在2013年9月，招商銀行推出了“小企業(yè)e家”產(chǎn)品，試水P2P。不過(guò)當(dāng)年“小企業(yè)e家”就被監(jiān)管叫停。而在2015年6月份，有媒體爆出，用戶(hù)在招商銀行登錄“小企業(yè)e家”后，網(wǎng)頁(yè)就彈出二維碼，下載的是“錢(qián)端”APP。招行員工也開(kāi)始大力推廣錢(qián)端APP，并對(duì)用戶(hù)表示，錢(qián)端其實(shí)就是招行小企業(yè)e家升級(jí)版，就是換了名字。

不少投資人出于對(duì)招行的信任開(kāi)始在錢(qián)端上投資，直到2018年12月，錢(qián)端發(fā)布公告稱(chēng)，12月6日以后到期的產(chǎn)品全部逾期。許多投資人收到錢(qián)端發(fā)來(lái)的項(xiàng)目到賬通知，項(xiàng)目到期日最晚被延遲至2019年3月底。

隨后的2018年12月20日，招行在官網(wǎng)發(fā)布了《關(guān)于招商銀行互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新相關(guān)業(yè)務(wù)停辦的通告》，表示招商銀行小企業(yè)E家業(yè)務(wù)已于2017年4月28日停辦。落款時(shí)間為2018年10月。這就是招商銀行在公告中提及的“已于2017年4月終止了與錢(qián)端公司的所有合作”。

對(duì)此，有投資人質(zhì)疑，為何招商銀行和錢(qián)端在2017年4月28日就終止合作，卻直到2018年年底錢(qián)端出現(xiàn)逾期了才選擇發(fā)布公告？為何不在當(dāng)時(shí)就告知投資人？而且，一直使用招商銀行手機(jī)APP的投資人表示，從未收到過(guò)任何關(guān)于與錢(qián)端解約的推送。

錢(qián)端稱(chēng)將繼續(xù)爆料

逾期后，招商銀行與錢(qián)端之間相互“甩鍋”、“互撕”，近萬(wàn)名投資人投資無(wú)法收回，卻成為二者之間的“皮球”，不滿(mǎn)情緒開(kāi)始蔓延。不少投資人開(kāi)始自發(fā)組織起來(lái)，來(lái)到招商銀行及錢(qián)端公司樓下“維權(quán)”。

至此，招商銀行與錢(qián)端“14億元逾期”爭(zhēng)端持續(xù)發(fā)酵，并引發(fā)多方關(guān)注。

　　據(jù)21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道6月12日消息，近期恰逢目前中央第十二巡視組正在招商局集團(tuán)有限公司進(jìn)駐巡查，已有多方通過(guò)巡視組的公開(kāi)值班電話向中央反映此次招行與錢(qián)端平臺(tái)的爭(zhēng)端。巡視組回應(yīng)表示，已收到多方反饋，并向上級(jí)部門(mén)反映，目前已介入調(diào)查，希望投資人與外界耐心等待后續(xù)處置。

6月16日，一篇名為《老公失業(yè)后第二個(gè)月，銀行賣(mài)給我的P2P爆雷了》的文章在網(wǎng)絡(luò)上迅速躥紅，作者“破產(chǎn)女中年”正是錢(qián)端的投資人李薇。據(jù)其稱(chēng)，經(jīng)招行工作人員介紹，錢(qián)端是招行委托第三方開(kāi)發(fā)的理財(cái)APP，上面都是招行自己的資產(chǎn)，收益也是4、5個(gè)點(diǎn)，比存定期利息高一點(diǎn)，而且還安全保本。但介紹全程，招行工作人員都沒(méi)有提到錢(qián)端APP上的理財(cái)產(chǎn)品是P2P。這篇熱文讓錢(qián)端事件再次登上輿論的風(fēng)口浪尖。

據(jù)時(shí)代周報(bào)報(bào)道，6月7日，李薇與多名投資人在錢(qián)端公司見(jiàn)到了錢(qián)端法人馮巍以及錢(qián)端的律師團(tuán)。錢(qián)端律師團(tuán)向他們解釋稱(chēng)，錢(qián)不在錢(qián)端，錢(qián)的流向招商銀行是知道的；當(dāng)投資人追問(wèn)逾期的原因時(shí)，律師表示，是說(shuō)招商銀行在過(guò)程當(dāng)中進(jìn)行了資產(chǎn)錯(cuò)配。

　　錢(qián)端提交給廣州金融工作局提交的《關(guān)于錢(qián)端APP運(yùn)營(yíng)情況及問(wèn)題的情況說(shuō)明》中提到，2014年7月錢(qián)端成立，目的是與招行合作，并根據(jù)招行的需求開(kāi)發(fā)運(yùn)營(yíng)“小企業(yè)E家”的移動(dòng)端手機(jī)APP。其中招行是信息發(fā)布方，錢(qián)端APP所有項(xiàng)目均由招行負(fù)責(zé)審查發(fā)布，錢(qián)端公司是平臺(tái)服務(wù)方。2015年10月，招行、第三方支付公司分別簽署合作協(xié)議，正式運(yùn)營(yíng)錢(qián)端APP。

錢(qián)端的代表律師還透露，2018年1月30日，招行曾經(jīng)讓網(wǎng)金控股“幫忙”出一份公告，聲明與招行撇清關(guān)系，如此才讓招行順利通過(guò)了監(jiān)管部門(mén)的檢查。但是錢(qián)端APP的錢(qián)還是流向招行的。當(dāng)時(shí)招行“求幫忙”，讓錢(qián)端給發(fā)“假公告”的證據(jù)，網(wǎng)金控股已經(jīng)保存下來(lái)，必要的時(shí)候會(huì)公布出來(lái)。

此前，5月28日，錢(qián)端發(fā)布的回應(yīng)公告中也曾提及，“若招商銀行仍然發(fā)布不實(shí)信息，我司將進(jìn)一步把相關(guān)事實(shí)公之于眾”。

6月12日，錢(qián)端公告稱(chēng)，與招商銀行關(guān)于《互聯(lián)網(wǎng)金融產(chǎn)品合作協(xié)議》糾紛一案已于廣州市天河區(qū)人民法院立案，并稱(chēng)投資人可作為第三人參加訴訟。

　　6月26日晚間，廣州天河公安局發(fā)布公告稱(chēng)，近期，廣州天河警方陸續(xù)接到多名在錢(qián)端APP購(gòu)買(mǎi)投資理財(cái)產(chǎn)品的事主報(bào)警。經(jīng)初查，發(fā)現(xiàn)有犯罪事實(shí)，現(xiàn)已經(jīng)立案?jìng)刹椤V州天河警方稱(chēng)已開(kāi)放錢(qián)端案件網(wǎng)上登記，受害群眾可通過(guò)多種方式報(bào)案。

尾聲

網(wǎng)貸專(zhuān)欄作家肥皂認(rèn)為，縱觀整個(gè)事件不難看出，招行和錢(qián)端公司之前確實(shí)存在過(guò)合作關(guān)系。而大部分投資者，都是通過(guò)招行的推介，下載了錢(qián)端公司的APP進(jìn)行投資理財(cái)。然而，令很多投資者寒心的是，對(duì)于投資者的損失，至今沒(méi)有一方站出來(lái)負(fù)責(zé)，只是彼此“甩鍋”。事實(shí)證明，無(wú)論說(shuō)哪一方推薦的理財(cái)產(chǎn)品，均不能代表“信用背書(shū)”。對(duì)于投資者來(lái)講，在投資的過(guò)程中最為重要的是要看清楚投資標(biāo)的。

目前，廣州天河警方尚未開(kāi)放“錢(qián)端”報(bào)案入口。投資人質(zhì)疑，錢(qián)端正式被警方立案，但通報(bào)中關(guān)于立案罪名部分語(yǔ)焉不詳，“這是給投資人一個(gè)交代，還是徹底甩鍋？”

廣州紅棉律師事務(wù)所仲律師指出，目前警方公告沒(méi)有說(shuō)以什么罪名立案。警方介入后，事件走向究竟如何，還有待關(guān)注。建議廣大投資者及時(shí)向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，提供充分證據(jù)，才能最大限度晚會(huì)自己的合法權(quán)益。