專題：超預(yù)期表態(tài)提振信心！內(nèi)外資機(jī)構(gòu)看好A股

　　◎記者 馬慜 黃坤 何奎

　　歲末年終，正值個(gè)人養(yǎng)老金年度繳存的最后關(guān)頭。12月12日，個(gè)人養(yǎng)老金制度迎來擴(kuò)圍。人力資源社會(huì)保障部等五部門發(fā)布《關(guān)于全面實(shí)施個(gè)人養(yǎng)老金制度的通知》稱，自12月15日起，個(gè)人養(yǎng)老金制度從36個(gè)先行試點(diǎn)城市（地區(qū)）推開至全國(guó)。

　　上海證券報(bào)記者了解到，作為個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的“入口”，銀行積極備戰(zhàn)開戶營(yíng)銷。比如，不少銀行已推出個(gè)人養(yǎng)老金預(yù)約開戶和繳存優(yōu)惠活動(dòng)，立減金、繳存禮、抽獎(jiǎng)提現(xiàn)等活動(dòng)輪番上陣。作為個(gè)人養(yǎng)老金制度的深度參與者，保險(xiǎn)公司亦積極表態(tài)，將抓住歷史機(jī)遇，更加深入?yún)⑴c養(yǎng)老體系第三支柱建設(shè)。

　　銀行提前開啟“開戶大戰(zhàn)”

　　從12月15日起，此前非試點(diǎn)城市的客戶就可以正常開設(shè)個(gè)人養(yǎng)老金賬戶了。

　　“處于非試點(diǎn)城市的客戶，現(xiàn)在可以預(yù)約開戶，可得最高188元微信立減金。正式開戶繳存后，當(dāng)年最高省稅5400元，還能領(lǐng)取最高1256元的權(quán)益。”在采訪中，建設(shè)銀行的一名客戶經(jīng)理對(duì)記者說，當(dāng)客戶的基本養(yǎng)老保險(xiǎn)參保地區(qū)正式運(yùn)行個(gè)人養(yǎng)老金后，該行將第一時(shí)間為預(yù)約開戶的客戶開通個(gè)人養(yǎng)老金資金賬戶。

　　興業(yè)銀行亦推出非試點(diǎn)區(qū)預(yù)約開戶、抽獎(jiǎng)提現(xiàn)等多重禮遇。“活動(dòng)期間，非試點(diǎn)城市用戶在興業(yè)銀行首次預(yù)約開立個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的客戶，最高能抽到168.08元紅包。”興業(yè)銀行人士告訴記者。

　　個(gè)人養(yǎng)老金開戶大戰(zhàn)已然打響，已有銀行計(jì)劃借勢(shì)“開門紅”活動(dòng)整合資源營(yíng)銷。一位來自浙江嘉興的某股份行分行副行長(zhǎng)告訴記者，該行個(gè)人養(yǎng)老金開戶營(yíng)銷，主要由零售部門牽頭，對(duì)公部門協(xié)助，正好借著年底的“開戶紅”活動(dòng)一起營(yíng)銷，力度也會(huì)較往年有所加大。

　　當(dāng)前，哪些銀行支持開辦個(gè)人養(yǎng)老金賬戶？記者查詢?nèi)肆Y源社會(huì)保障部政務(wù)服務(wù)平臺(tái)獲悉，當(dāng)前開辦個(gè)人養(yǎng)老金賬戶的商業(yè)銀行共有23家，主要為國(guó)有大行、股份行和部分頭部城商行。

　　參與險(xiǎn)企數(shù)量增長(zhǎng)近4倍

　　相較個(gè)人養(yǎng)老金制度啟動(dòng)試點(diǎn)之初，參與的保險(xiǎn)公司數(shù)量增長(zhǎng)近4倍。保險(xiǎn)公司已經(jīng)成為個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品的重要供給者。此次個(gè)人養(yǎng)老金制度全面推開，無疑為保險(xiǎn)業(yè)更深入?yún)⑴c第三支柱的建設(shè)創(chuàng)造歷史機(jī)遇。

　　“稅優(yōu)個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品對(duì)于助力激發(fā)廣大客戶的養(yǎng)老需求、提升養(yǎng)老準(zhǔn)備意識(shí)，具有重大意義。”中宏保險(xiǎn)相關(guān)人士接受記者采訪時(shí)表示，隨著個(gè)人養(yǎng)老金全面實(shí)施的政策落地，保險(xiǎn)公司可以基于消費(fèi)者的不同養(yǎng)老需求，結(jié)合公司資源，形成更具差異化的服務(wù)和產(chǎn)品供給，惠及更多人群。

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度的全面實(shí)施，市場(chǎng)早有預(yù)期，而且多家保險(xiǎn)公司已經(jīng)率先展開布局。友邦人壽告訴記者，友邦深刻洞察到個(gè)人養(yǎng)老金制度為保險(xiǎn)業(yè)參與養(yǎng)老第三支柱建設(shè)帶來的契機(jī)和發(fā)展空間，從政策研究、戰(zhàn)略部署、產(chǎn)品開發(fā)、渠道動(dòng)員等多方面形成合力，將個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的推廣作為一項(xiàng)戰(zhàn)略工作重點(diǎn)推進(jìn)。

　　太平養(yǎng)老介紹，將對(duì)產(chǎn)品開發(fā)、隊(duì)伍建設(shè)、業(yè)務(wù)推動(dòng)等方面進(jìn)行細(xì)致周密的部署。例如，隊(duì)伍建設(shè)方面，將以高標(biāo)準(zhǔn)、嚴(yán)要求打造專業(yè)化的“個(gè)人養(yǎng)老金專員”服務(wù)隊(duì)伍，為客戶提供售前售后全流程服務(wù)，推動(dòng)營(yíng)造“落實(shí)國(guó)家個(gè)人養(yǎng)老金政策宣傳，爭(zhēng)做養(yǎng)老金融先鋒”的良好氛圍。

　　個(gè)人養(yǎng)老金制度的全面推開，有助于解決公眾對(duì)個(gè)人養(yǎng)老金制度了解程度不高的問題。太平養(yǎng)老表示，業(yè)務(wù)模式方面，將結(jié)合該公司B端企業(yè)客戶的經(jīng)營(yíng)優(yōu)勢(shì)，推動(dòng)“個(gè)養(yǎng)政策宣講團(tuán)”走進(jìn)企業(yè)，打通個(gè)人養(yǎng)老金政策宣傳的“最后一公里”，通過個(gè)人養(yǎng)老金專員進(jìn)駐各類企業(yè)，面向廣大企業(yè)員工開展政策普及宣傳，提供專業(yè)咨詢輔導(dǎo)。

　　產(chǎn)品貨架增加新品種

　　《通知》明確，在現(xiàn)有理財(cái)產(chǎn)品、儲(chǔ)蓄存款、商業(yè)養(yǎng)老保險(xiǎn)、公募基金等金融產(chǎn)品的基礎(chǔ)上，將國(guó)債納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品范圍，將特定養(yǎng)老儲(chǔ)蓄、指數(shù)基金納入個(gè)人養(yǎng)老金產(chǎn)品目錄。

　　圍繞豐富個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品供給，中宏保險(xiǎn)表示，未來，該公司將重點(diǎn)規(guī)劃第三支柱養(yǎng)老保險(xiǎn)產(chǎn)品體系，基于不同養(yǎng)老保險(xiǎn)需求，向市場(chǎng)推出有更多差異化優(yōu)勢(shì)的養(yǎng)老年金、個(gè)人養(yǎng)老金、普通年金保險(xiǎn)產(chǎn)品等。

　　記者注意到，在醞釀新發(fā)產(chǎn)品的同時(shí)，多家銀行理財(cái)公司已連續(xù)多日推介存量的個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品。例如，農(nóng)銀理財(cái)推介其個(gè)人養(yǎng)老金理財(cái)產(chǎn)品“業(yè)績(jī)優(yōu)異，減費(fèi)讓利，更可享受稅收優(yōu)惠”，同時(shí)表示將積極響應(yīng)國(guó)家號(hào)召，深入踐行養(yǎng)老金融理念，進(jìn)一步豐富養(yǎng)老理財(cái)產(chǎn)品，為客戶養(yǎng)老需求提供全方位、多層次、高質(zhì)量的金融服務(wù)。

　　中國(guó)銀行研究院研究員楊娟表示，金融機(jī)構(gòu)要從產(chǎn)品開發(fā)、投資服務(wù)與銷售管理等多環(huán)節(jié)做好個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)。隨著個(gè)人養(yǎng)老金制度向全國(guó)推開，開辦個(gè)人養(yǎng)老金業(yè)務(wù)的金融機(jī)構(gòu)必將有所擴(kuò)充。各類金融機(jī)構(gòu)要及時(shí)抓住這一做好養(yǎng)老金融業(yè)務(wù)的重要抓手。

　　對(duì)外經(jīng)濟(jì)貿(mào)易大學(xué)創(chuàng)新與風(fēng)險(xiǎn)管理研究中心副主任龍格告訴記者，保險(xiǎn)機(jī)構(gòu)應(yīng)該加強(qiáng)產(chǎn)品創(chuàng)新，根據(jù)投資者的不同需求，設(shè)計(jì)多樣化的個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品。例如，可以提供不同風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)、不同投資期限、不同收益預(yù)期的產(chǎn)品，以滿足投資者的個(gè)性化需求；還可以將健康管理、養(yǎng)老服務(wù)、資產(chǎn)管理等資源整合到個(gè)人養(yǎng)老金保險(xiǎn)產(chǎn)品中，為投資者提供全方位的服務(wù)。

　　“個(gè)人養(yǎng)老金制度全面實(shí)施的同時(shí)，也需要政府和金融機(jī)構(gòu)繼續(xù)做好相關(guān)工作，從而提高個(gè)人養(yǎng)老金制度的實(shí)施成效。”中國(guó)郵政儲(chǔ)蓄銀行研究員婁飛鵬表示：一是做好政策宣傳；二是做好投資者教育；三是金融機(jī)構(gòu)做好金融產(chǎn)品創(chuàng)新，應(yīng)圍繞個(gè)人養(yǎng)老金的投資特點(diǎn)、個(gè)人投資者的需要，創(chuàng)新推出更多期限較長(zhǎng)、安全穩(wěn)健、普惠親民的金融產(chǎn)品。同時(shí)，暢通金融產(chǎn)品銷售渠道，方便投資者投資選擇。

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