來源：華夏時報

　　記者付樂 北京報道

　　近兩個月，消費(fèi)金融行業(yè)增資步伐明顯加快。

　　具體來看，10月4日，海爾消金注冊資本由15億元增至20.9億元；9月，長銀五八消金注冊資本由9億元增至11.24億元；另有南銀法巴消金注冊資本由50億元增至52.15億元。

　　“消費(fèi)金融公司發(fā)展受資本約束，如果不增資業(yè)務(wù)規(guī)模就上不去。”10月16日，招聯(lián)首席研究員董希淼表示，消費(fèi)金融公司增資之后資本實(shí)力增強(qiáng)，不僅有助于增強(qiáng)消費(fèi)金融公司穩(wěn)健發(fā)展能力，也有助于更好地服務(wù)金融消費(fèi)者。

　　消費(fèi)金融公司增資忙

　　10月4日，海爾消金完成工商信息變更，注冊資本金由15億元增至20.9億元。據(jù)悉，本次增資是以未分配利潤5.9億元轉(zhuǎn)增注冊資本金，股權(quán)結(jié)構(gòu)保持不變。

　　海爾消金成立于2014年12月，主要依托海爾集團(tuán)消費(fèi)場景，大力發(fā)展家電分期業(yè)務(wù)，產(chǎn)品包括海爾消金APP、夠花APP和場景分期。近年來，海爾消金線上現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)快速發(fā)展，成為主要業(yè)務(wù)模式。截至2023年末，公司以線上現(xiàn)金貸款業(yè)務(wù)為主，占比近90%；線上及線下自營業(yè)務(wù)占比達(dá)66.42%。

　　業(yè)績方面，今年上半年海爾消費(fèi)金融實(shí)現(xiàn)營收15.85億元，同比增長54.79%；實(shí)現(xiàn)凈利潤1.77億元，同比增長12.74%。

　　從目前融資渠道來看，海爾消金主要融資來源為同業(yè)借款、同業(yè)拆借和吸收股東存款。分別于2023年7月和11月發(fā)行兩期信貸ABS，規(guī)模合計30.48億元。進(jìn)入2024年，海爾消金先后成功發(fā)行一期16.5億元ABS和首期15億元金融債券。

　　海爾消金相關(guān)負(fù)責(zé)人對本報記者表示，資金補(bǔ)充將進(jìn)一步提升公司風(fēng)險抵補(bǔ)能力，支持業(yè)務(wù)快速發(fā)展和科技能力的持續(xù)升級，助推國內(nèi)新一輪消費(fèi)熱潮。

　　今年4月，海爾消金重啟并升級家電場景分期業(yè)務(wù)，并趁勢推出“智家分期”，并覆蓋至海爾冰箱、空調(diào)、洗衣機(jī)、電視、智能門鎖以及三翼鳥全屋智能家居等領(lǐng)域。

　　5月，海爾消金與火山引擎共同成立金融大模型聯(lián)合創(chuàng)新實(shí)驗(yàn)室，構(gòu)建起消費(fèi)金融垂直大模型，并在精準(zhǔn)營銷、智能客服、貸后管理、風(fēng)控等業(yè)務(wù)場景中探索創(chuàng)新應(yīng)用。例如大模型應(yīng)用于客服場景、營銷場景以代替人工工作，實(shí)現(xiàn)自動化語音交互，使效率和產(chǎn)能得到了15%至20%的提升。

　　在9月，兩家消金機(jī)構(gòu)獲批增資。9月30日，湖南金融監(jiān)管局批復(fù)了長銀五八消金增加注冊資本及調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)，其注冊資本由9億元增加至11.24億元。本次增加注冊資本并調(diào)整股權(quán)結(jié)構(gòu)后，長沙銀行出資比例為56.66%，北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司出資比例為26.43%，長沙通程控股股份有限公司出資比例為16.91%。

　　長銀五八消金于2017年1月24日正式開業(yè)，是湖南首家持牌消費(fèi)金融公司，由長沙銀行、北京城市網(wǎng)鄰信息技術(shù)有限公司、長沙通程控股股份有限公司共同發(fā)起設(shè)立。

　　業(yè)績方面，今年上半年，長銀五八消金營收、凈利雙降。數(shù)據(jù)顯示，長銀五八消金2024年上半年實(shí)現(xiàn)營收13.55億元，同比下滑11.21%；凈利潤1.5億元，同比下滑66.37%。

　　9月9日，國家金融監(jiān)督管理總局江蘇監(jiān)管局發(fā)布批復(fù)，同意南銀法巴消金的注冊資本由50億元增至52.15億元。增資后，國際金融公司出資2.15億元，成為新股東。增資后，南銀法巴消金4名股東是南京銀行、法國巴黎銀行、國際金融公司和法國巴黎銀行個人金融集團(tuán)，持股比例分別為64.16%、29.99%、4.12%和1.73%。

　　2020年末至2023年末，南銀法巴消金不良率分別為2.42%、2.38%、2.59%和1.23%。

　　南銀法巴消金的產(chǎn)品分為“誠易貸”和“購易貸”，其中“誠易貸”產(chǎn)品基于細(xì)分客群特征又分為“極客貸”“匠客貸”和“創(chuàng)客貸”三個子產(chǎn)品。

　　多元化融資方式提升資本實(shí)力

　　消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)紛紛增加注冊資本，與今年4月施行的《消費(fèi)金融公司管理辦法》有很大關(guān)系。政策提高了行業(yè)準(zhǔn)入門檻，包括將消費(fèi)金融公司注冊資本最低限額從3億元提高至10億元。此外，還將消費(fèi)金融公司主要出資人持股比例要求，由不低于30%提高至不低于50%，以壓實(shí)股東責(zé)任。這些變化導(dǎo)致部分消費(fèi)金融公司已經(jīng)在陸續(xù)向新規(guī)要求靠攏，通過增加注冊資本來增強(qiáng)資本實(shí)力。

　　董希淼認(rèn)為，當(dāng)前和未來一段時間，增加資本金、調(diào)整持股比例、優(yōu)化股東結(jié)構(gòu)將會成為消費(fèi)金融公司一項(xiàng)很重要的工作。

　　消費(fèi)金融公司主要提供消費(fèi)貸款服務(wù)，資本消耗較快，充足的資本對其業(yè)務(wù)拓展和長期成長極為關(guān)鍵。

　　和其他融資方式相比，消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)通過股東增資的成本最低。據(jù)記者不完全統(tǒng)計，在31家持牌消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)中，除了今年獲批增資的南銀法巴消金、長銀五八消金和海爾消金外，去年已有部分持牌消費(fèi)金融公司進(jìn)行增資。如2023年4月，寧銀消金的注冊資本由9億元增至29.11億元；10月，螞蟻消金的注冊資本由185億元增至230億元；12月，蘇銀凱基消金的注冊資本由26億元增至42億元。

　　同時，消費(fèi)金融公司還利用銀團(tuán)貸款、同業(yè)拆借、發(fā)行ABS、金融債、信貸資產(chǎn)收益權(quán)轉(zhuǎn)讓等方式進(jìn)行融資。

　　記者梳理發(fā)現(xiàn)，去年以來，消金行業(yè)銀團(tuán)貸款募資步伐加快，目前已有近20家消金機(jī)構(gòu)開展過募集銀團(tuán)貸款業(yè)務(wù)。今年，行業(yè)對金融債的依賴開始加強(qiáng)。消費(fèi)金融公司發(fā)行金融債已沉寂兩年之久，重啟后各機(jī)構(gòu)金融債發(fā)行明顯提速。今年內(nèi)，已有6家消費(fèi)金融機(jī)構(gòu)發(fā)行了超過200億元金融債，發(fā)行速度與規(guī)模明顯提升。

　　責(zé)任編輯：孟俊蓮 主編：張志偉

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