近日，據(jù)央視網(wǎng)消息，雖然國慶假期A股休市，但各大券商的開戶數(shù)在假期創(chuàng)出了歷史新高。此外，社交媒體上近期關(guān)于“貸款炒股”的話題再度引發(fā)熱議。據(jù)悉，當前一些銀行的消費貸利率已低至3%以下。雖然多位銀行人士對記者表示，銀行信貸資金嚴禁流入股市。不過，記者從業(yè)內(nèi)了解到，近期申請貸款的客戶較以往明顯增多。

有大行人士告訴記者，近日其所在機構(gòu)的個人借款渠道“忙到卡住”。他表示，“系統(tǒng)延遲了很久，借款的人太多了，技術(shù)部門員工國慶假期最后一天都在加班”。

值得注意的是，監(jiān)管部門對于銀行信貸資金流入股市一直以來都保持高度警惕，年內(nèi)已有多家銀行因此領(lǐng)到罰單。面對眾多新股民，以及近期貸款入市的“苗頭”，已有多家銀行發(fā)布公告稱，“如信貸資金違規(guī)流向股市等領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，將提前收回貸款。”

福建三明農(nóng)村商業(yè)銀行

消費貸利率降至低位

有銀行近期申請貸款客戶明顯增多

“要貸款買股票嗎，猶豫要不要加杠桿，利率太低了有點心動”“貸款已到賬，迫不及待要開盤了”……近日，社交媒體上關(guān)于“貸款炒股”的討論熱度不減。記者注意到，利率一降再降的消費貸成為一些人“瞄準”的對象。

今年以來，各家銀行圍繞消費貸展開花式營銷，“價格戰(zhàn)”也是愈演愈烈，當前不少銀行的消費貸產(chǎn)品年化利率已降至3%以下，例如江蘇銀行隨e貸年利率（單利）2.98%起，浦發(fā)銀行浦閃貸利率低至2.88%，招行閃電貸低至2.95%等。一位投資人向記者展示了其羅列的十幾家銀行消費貸額度及利率信息，調(diào)侃道要“拉滿杠桿”。

此外，有網(wǎng)友近期表示，有接到所謂“銀行貸款”的推銷電話，暗示可將資金用于炒股。對此，多位銀行人士則對記者表示，銀行信貸資金一直以來嚴禁流入股市。

不過，記者也從業(yè)內(nèi)了解到，近期申請貸款的客戶較以往明顯增多。有大行人士告訴記者，近日其所在機構(gòu)的個人借款渠道“忙到卡住”，這一渠道便是消費貸。他表示，“系統(tǒng)延遲了很久，借款的人太多了，技術(shù)部門員工國慶假期最后一天都在加班”。

記者了解到，消費貸用途主要覆蓋于家裝建材、旅游消費、綜合消費、教育留學(xué)、健康醫(yī)療、大額消費品等種類，在申請貸款時銀行通常都會明示，不得用于買房、投資、炒股等領(lǐng)域。

博通咨詢金融行業(yè)首席分析師王蓬博對記者表示，消費貸若進入股市實際上是加杠桿的行為，一旦市場出現(xiàn)波動，虧損會因杠桿效應(yīng)被放大，損失會遠超使用自有資金的情況。對金融市場，明顯會造成資金錯配，放大資產(chǎn)泡沫，風(fēng)險也可能會蔓延至金融機構(gòu)，導(dǎo)致銀行的不良貸款增加，資產(chǎn)質(zhì)量下降。

上證指數(shù) 同花順iFinD

王蓬博表示，“銀行應(yīng)做好貸款用途核實，建立健全的貸后資金監(jiān)控體系，通過銀行賬戶流水、交易憑證等方式，對貸款資金的流向進行跟蹤和監(jiān)測。一旦發(fā)現(xiàn)資金流向異常，如資金流入房地產(chǎn)市場、股市等禁止性領(lǐng)域，要及時進行調(diào)查和處理。從監(jiān)管層面做好日常和專項檢查，提高檢查力度。”

多家銀行重申規(guī)范信貸資金用途

事實上，銀行信貸資金流入股市一直以來都是監(jiān)管紅線。據(jù)《金融時報》近期報道，金融管理部門已對商業(yè)銀行進行了窗口指導(dǎo)，要求金融機構(gòu)應(yīng)當高度重視投資者適當性管理和投資者保護，強化內(nèi)控和合規(guī)管理，嚴控加杠桿。銀行信貸資金嚴禁違規(guī)進入股市，這是商業(yè)銀行必須堅持的金融監(jiān)管紅線。

中國銀行間市場交易商協(xié)會副會長徐忠日前也撰文指出，金融機構(gòu)要強化內(nèi)控和合規(guī)責任，對個人投資者提示風(fēng)險，嚴控加杠桿，要嚴防信貸資金以消費貸等形式流入股市。

《每日經(jīng)濟新聞》記者注意到，在監(jiān)管持續(xù)加碼之下，年內(nèi)已有多家銀行因信貸資金違規(guī)流入股市等限制領(lǐng)域而領(lǐng)到罰單。

例如，江西永新農(nóng)商行因貸款“三查”不盡職、個人貸款資金流入股市等違法違規(guī)事實被罰120萬元；浙江蕭山農(nóng)商行因流動資金貸款管理不審慎，資金被挪用于股市，個人經(jīng)營性貸款管理不審慎，資金違規(guī)流入股市等違法違規(guī)事實，被罰450萬元。

國家金融監(jiān)督管理總局

此外，記者注意到，面對近期貸款入市的苗頭，近日多家銀行接連發(fā)布了關(guān)于嚴禁信貸資金流入房市、股市等領(lǐng)域的聲明。

例如，河源農(nóng)商銀行、龍川農(nóng)商行、始興農(nóng)商行等多家銀行稱，根據(jù)國家金融監(jiān)管部門關(guān)于信貸資金的有關(guān)規(guī)定，信貸資金不得違規(guī)流入房地產(chǎn)市場，不得用于股票、期貨、金融衍生品以及國家有關(guān)法律法規(guī)和規(guī)章禁止的其他用途。如客戶將信貸資金違規(guī)流向前述領(lǐng)域，一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行將提前收回貸款。

德化縣農(nóng)村信用合作聯(lián)社、三明農(nóng)商行等多家機構(gòu)也在聲明中稱，近期股市回暖勢頭強勁，但務(wù)必牢記：貸款資金嚴禁涉足股市、債券、期貨及理財市場。同時，嚴禁將此資金用于房地產(chǎn)投資或償還非經(jīng)營性貸款。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)將提前收回貸款，請確保資金用途合規(guī)使用。

陽江農(nóng)商行在聲明中稱，借款客戶須按照該行合同約定的用途使用信貸資金，不得將信貸資金挪作他用，包括但不限于房地產(chǎn)領(lǐng)域（住房按揭貸款除外），股市、有價證券、期貨等方面的投機經(jīng)營及股本權(quán)益性投資。一經(jīng)發(fā)現(xiàn)，該行有權(quán)要求借款人立即清償全部貸款本息及相關(guān)費用。該行同時告知了信貸資金挪用的相關(guān)風(fēng)險，包括資料真實性的法律風(fēng)險、挪用貸款的處置風(fēng)險、罰息風(fēng)險等。

（記者 李玉雯 ?）

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