21世紀經濟報道 記者李愿 北京報道
2月21日，金融監管總局發布數據顯示，2023年我國銀行業總資產平穩增長，截至2023年末，銀行業金融機構本外幣資產總額417.3萬億元，同比增長9.9%。其中，大型商業銀行本外幣資產總額176.8萬億元，同比增長13.1%，占比42.4%；股份制商業銀行本外幣資產總額70.9萬億元，同比增長6.7%，占比17%。
2023年商業銀行累計實現凈利潤2.4萬億元，同比增長3.2%，增幅較去年同期收縮2.2個百分點。平均資本利潤率為8.93%，較上季末下降0.52個百分點。平均資產利潤率為0.7%，較上季末下降0.04個百分點。
截至2023年末，商業銀行不良貸款余額3.2萬億元，較上季末基本持平；商業銀行不良貸款率1.59%，較上季末下降0.02個百分點。
不良率2015年來首次低于1.60%
21世紀經濟報道記者據2023年商業銀行主要監管指標情況表測算，2023年商業銀行實現凈利潤23774億元，同比增長3.24%，扭轉了2023年前三個季度增速連續提升的趨勢。
分銀行類型看，國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農商行、外資行凈利潤增速分別為1.77%、-3.67%、14.81%、15.91%、14.75%、-4.93%，對比2023年前三季度看，除業績增速波動較大的農商行外，股份行增速進一步下降至-3.67%，城商行、外資行增速提升，國有大行、民營銀行增速保持相對穩定。
截至2月21日，共計有9家銀行發布了2023年業績快報。股份行中，招商銀行、中信銀行2023年歸屬于上市公司凈利潤增速分別為6.22%、7.91%，而2023年前三季度增速分別為6.52%、9.19%，均環比下降；頭部城商行中，寧波銀行、杭州銀行2023年歸屬于上市公司凈利潤增速分別為10.66%、23.15%，而2023年前三季度增速分別為12.55%、26.06%，也均環比下降，其他城商行中如齊魯銀行、長沙銀行則出現環比提升。
資產質量方面，商業銀行不良貸款余額為32256億元，環比增加10億元，但不良率環比下降0.02個百分點至1.59%，為2015年12月末以來首次低于1.60%，一方面貸款余額增速高于總資產增速，另一方面是不良貸款處置繼續保持較大力度。金融監管總局此前披露，2023年銀行業處置不良資產3萬億元（2017年以來累計處置銀行不良資產達18萬億元），保持處置力度。
分銀行類型看，國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農商行、外資行2023年末不良率分別為1.31%、1.32%、1.85%、1.52%、3.22%、0.72%，其中民營銀行不良率創歷史新高，此前有個別民營銀行在2024年同業存單發行計劃中披露了2023年末的不良率情況，中關村銀行為1.57%、眾邦銀行為1.73%。
凈息差首次低于1.70%
2019年以來，受貸款利率持續下行、存款定期化影響，商業銀行凈息差處于不斷下降的狀態，最新數據顯示，2023年商業銀行凈息差為1.69%，首次低于1.70%，較2023年前三季度下降0.04個百分點。
央行此前披露，2023年企業貸款加權平均利率為3.88%，同比下降0.29個百分點，持續創有統計以來新低。
分銀行類型看，國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農商行、外資行凈息差分別為1.62%、1.76%、1.57%、4.39%、1.90%、1.57%，較2023年前三季度分別下降0.04、0.05、0.03、0.02、0.01、0.04個百分點，其中國有大行、股份行、外資行降幅超過平均值。
受此影響，商業銀行2023年資產利潤率、資本利潤率分別為0.70%、8.93%，較2023年前三季度分別下降0.04、0.52個百分點。分銀行類型看，國有大行、股份行、城商行、民營銀行、農商行、外資行資產利潤率分別為0.79%、0.71%、0.56%、1.09%、0.54%、0.56%，較2023年前三季度分別下降0.01、0.06、0.05、0、0.08、0.02個百分點，其中股份行、農商行降幅超過平均值。
盡管凈息差持續下降，2023年商業銀行非息收入占比卻下降至19.93%，為歷史第三低，此前的低點分別為2022年、2021年的18.80%、19.81%。
2023年受資本市場波動、代理保險基金等費率下行影響，商業銀行非息收入有所影響。以在2023年業績快報中公布非利息凈收入的招商銀行為例，該行非利息凈收入增速為-1.65%，低于營業收入增速。
（作者：李愿 編輯：曾芳）
責任編輯：李琳琳
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