來源：海峽都市報
記者 羅丹凌
近日，銀保監會行政處罰信息顯示，因對進出口銀行廈門分行資金需求測算不審慎、未執行集團客戶統一授信、抵押物調查及評估審查不嚴格、開立無真實貿易背景信用證并辦理押匯、未有效履行貸后管理職責負管理責任，該分行原行長王云生被罰終身禁止從事銀行業工作。
在這一罰單背后，是一起牽涉該分行包括行長在內7名公職人員涉嫌違法發放貸款、受賄的腐敗案件，涉案金額高達數十億元。
違法發放貸款近24億
7名責任人先后被罰禁業
10月25日，銀保監會行政處罰信息顯示，因對進出口銀行廈門分行資金需求測算不審慎、未執行集團客戶統一授信、抵押物調查及評估審查不嚴格、開立無真實貿易背景信用證并辦理押匯、未有效履行貸后管理職責負管理責任，該分行原行長王云生被罰終身禁止從事銀行業工作。
將時間撥回去年年初，同樣是進出口銀行廈門分行，陳文城、王娟等6名相關責任人同時被處以終身禁業，所涉案由與此次罰單大體相同。
而相關判決文書也印證了這兩次處罰的關聯，據陳文城、王娟的一審刑事判決書顯示，時任進出口銀行廈門分行（下稱廈門口行）行長王云生在主管信貸業務中，決定向廈門洛磯山石油集團有限公司、廈門兆中商貿有限公司等九家企業違法發放貸款，并要求公司業務處、評估審查處等部門辦理相關貸款手續。
當時，陳文城擔任廈門口行評估審查處臨時負責人、評審處副處長，具體負責客戶信用評級、統一授信、具體授信項目的初審或評審等工作；王娟擔任廈門口行業務處副處長（主持工作）、公司業務處處長，具體負責主管公司業務處貸前調查、貸款發放、貸后管理等工作。
在行長王云生的授意下，王娟在經手對廈門市興達洲貿易、廈門震源工貿等7家公司辦理授信等相關貸款審批手續的過程中，明知上述7家公司的貸款業務中存在違反統一授信、抵押物估值虛高、借新還舊、空殼公司提供虛假貿易材料等風險，不符合貸款發放條件，其對上述貸款業務僅做表面合規審查，未做實質審查，審批同意了發放上述貸款。
經審計，王娟于2015年4月至2016年8月間經手向廈門市興達洲貿易等7家公司違法發放貸款共計14.73億元。截止2018年6月28日，上述貸款中逾期貸款本金共計14.69億元，利息合計1.72億元。
與此同時，陳文城在經手對廈門洛磯山石油集團、廈門聯廷興進出口有限責任公司等四家企業辦理授信審批的過程中，明知上述四家企業的貸款業務中存在逆程序操作、超需求授信、擔保不足、空殼公司還款能力差等信貸風險，不符合貸款發放條件，仍審批通過了上述貸款的信用評級及統一授信，并報信貸評審委員會審核。
經審計，2014年4月至2015年12月期間，陳文城經手向廈門洛磯山石油集團等四家企業違法審批授信共計13.58億元，違法發放貸款共計9.19億元。截止2018年6月28日，上述貸款中逾期貸款本金9.02億元，利息合計1.15億元。
這意味，王娟、陳文城兩人合計違法發放貸款23.92億元，并造成該行逾期貸款2.37億元，數額巨大給銀行造成了經濟損失。
此外，在違法發放貸款的過程中，王娟、陳文城兩人還利用職務之便，收受企業賄賂。其中王娟伙同廈門口行信貸員劉冰受賄近416.32萬元，用于購房、個人借貸及日常消費；陳文城受賄86.69萬元，用于投資炒股及日常消費。值得一提的是，在受賄一事暴露后，王娟、陳文城兩人不約而同地檢舉廈門口行營業部主任楊進收受賄賂的犯罪事實，后經查證屬實。而在去年年初銀保監會披露的一批罰單中，劉冰、楊進也同樣被處以終身禁業。
貸款業務違規收千萬罰單
銀行信貸審批為何屢現腐敗
海都記者發現，事實上，在2017年就有一些跡象表明進出口銀行廈門分行貸款業務方面存在的不合規行為。
2017年8月14日，銀保監會行政處罰信息顯示，因存在內部控制不完善、執行不到位，貸款“三查”制度落實不到位，貸款資金挪用，貸款五級分類不準確等違法違規事實，進出口銀行廈門分行被處以罰款200萬元，同時責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。與此同時，該行原行長王云生被取消董事 、高級管理人員任職資格兩年，李陽、鄭愛光被給予警告。
戲劇的是，兩年之后——2019年10月，進出口銀行廈門分行再遭重罰，因存在資金需求測算不審慎、未執行集團客戶統一授信、抵押物調查及評估審查不嚴格、開立無真實貿易背景信用證并辦理押匯、未有效履行貸后管理職責五項違法違規事由，被處以罰款1380萬元，并責令該分行對直接負責的高級管理人員和其他直接責任人員給予紀律處分。
因為上述的違規事由，去年年初該行6名責任人、今年該分行原行長王云生均被處以終身禁業。這前后兩次的處罰都暴露了進出口銀行廈門分行在貸款業務中存在的違法行為，且第一次的處罰并沒有能夠阻止相關責任人的違法行為，甚至變本加厲導致更大案件的發生。
金融專家表示，銀行信貸客戶評價制度彈性較大，給了實際操作人員過大的自由裁量空間，若內部風險控制制度不完善，沒有完全建立現代化的企業制約機制，或將導致負責人利用職務之便謀取私人利益。
責任編輯：陳嘉輝
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