廣東海南上調(diào) 小型銀行房貸占比上限 嚴(yán)控比例下利率水漲船高

　　作者： 安卓

　　[ 相比《通知》，廣東對(duì)轄區(qū)內(nèi)第三檔銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限均提高了2個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)第四檔銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限均提高了2.5個(gè)百分點(diǎn)。 ]

　　2020年底，央行、銀保監(jiān)會(huì)聯(lián)合發(fā)布《關(guān)于建立銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理制度的通知》（下稱《通知》），春節(jié)過后，已有多個(gè)省份、地區(qū)按照上述《通知》落實(shí)本轄區(qū)的房地產(chǎn)貸款集中度管理制度。

　　根據(jù)各地落實(shí)的實(shí)際情況來看，近日，廣東、海南均不同程度上調(diào)了小型銀行房貸占比上限。在嚴(yán)格的比例控制之下，房貸利率水漲船高，上升趨勢(shì)已成定局，新一輪房地產(chǎn)調(diào)控正在蔓延。

　　小銀行房貸占比上限調(diào)高

　　上述《通知》明確對(duì)7家中資大型銀行、17家中資中型銀行、中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)、村鎮(zhèn)銀行，共5檔機(jī)構(gòu)分類分檔設(shè)置房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限。

　　其中，第一檔的中資大型銀行的房地產(chǎn)貸款占比上限和個(gè)人住房貸款占比上限分別為40%和32.5%；第二檔的中資中型銀行兩項(xiàng)占比分別為27.5%和20%；第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)兩項(xiàng)占比分別為22.5%和17.5%；第四檔縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)兩項(xiàng)占比分別為17.5%和12.5%；第五檔村鎮(zhèn)銀行分別為12.5%和7.5%。

　　另外，根據(jù)《通知》第四條，人民銀行副省級(jí)城市中心支行以上分支機(jī)構(gòu)會(huì)同所在地銀保監(jiān)會(huì)派出機(jī)構(gòu)，可在充分論證的前提下，結(jié)合所在地經(jīng)濟(jì)金融發(fā)展水平、轄區(qū)內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)的具體情況和系統(tǒng)性金融風(fēng)險(xiǎn)特點(diǎn)，以本通知第三檔、第四檔、第五檔房地產(chǎn)貸款集中度管理要求為基準(zhǔn)，在增減2.5個(gè)百分點(diǎn)的范圍內(nèi)，合理確定轄區(qū)內(nèi)適用于相應(yīng)檔次的地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理要求。

　　在廣東，近日，央行廣州分行、廣東銀保監(jiān)局聯(lián)合下發(fā)了有關(guān)廣東（不含深圳）轄內(nèi)地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度管理相關(guān)工作的通知，對(duì)廣東轄內(nèi)第三檔、第四檔、第五檔地方法人銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款集中度提出了具體要求。

　　其中，第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限分別為24.5%、19.5%；第四檔縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)分別為20%、15%；第五檔村鎮(zhèn)銀行分別為12.5%、7.5%。

　　也就是說，相比《通知》，廣東對(duì)轄區(qū)內(nèi)第三檔銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限均提高了2個(gè)百分點(diǎn)；對(duì)第四檔銀行房地產(chǎn)貸款占比上限、個(gè)人住房貸款占比上限均提高了2.5個(gè)百分點(diǎn)。

　　而上述政策主要輻射到廣東轄區(qū)的5家城商行，即華興銀行、廣州銀行、東莞銀行、珠海華潤(rùn)銀行、南粵銀行；1家民營(yíng)銀行梅州客商銀行；以及包括廣州農(nóng)商行、佛山農(nóng)商行、順德農(nóng)商行、南海農(nóng)商行等在內(nèi)的80余家農(nóng)商行。

　　除了廣東，據(jù)報(bào)道，2月20日，人民銀行海口中心支行在召開的新聞通氣會(huì)上透露人民銀行海口中心支行已聯(lián)合海南銀保監(jiān)局制定出臺(tái)了通知，根據(jù)相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，在政策允許的前提下，確定上調(diào)第三檔中資小型銀行和非縣域農(nóng)合機(jī)構(gòu)的房地產(chǎn)貸款占比上限2.5個(gè)百分點(diǎn)至25%，這樣更符合海南實(shí)際，有助于相關(guān)機(jī)構(gòu)更加合理優(yōu)化信貸結(jié)構(gòu)。

　　未來房貸利率水平將繼續(xù)上漲

　　無論如何，相對(duì)于2020年，今年的樓市調(diào)控只會(huì)更嚴(yán)。

　　在上述《通知》下發(fā)之后，從2021年1月下旬開始，各地房貸市場(chǎng)頻頻傳出房貸收緊的風(fēng)聲，多家銀行在往年額度較為寬松的1月出現(xiàn)額度緊張甚至?xí)和７趴畹默F(xiàn)象，房貸利率也出現(xiàn)上漲，顯示了房貸集中度管理新規(guī)的威力。

　　尤其是廣州地區(qū)受新政影響最大，短短幾天內(nèi)經(jīng)歷額度緊張、放款周期不定和首套二套房利率全線漲價(jià)潮，首套房貸利率平均水平環(huán)比上漲11BP，二套房貸利率平均水平環(huán)比上漲4BP。其中，四大行首套房貸利率水平悉數(shù)調(diào)至5.2%，二套房貸利率為5.4%，上漲幅度在15~30BP不等，部分股份行也隨之上調(diào)，也有幾家股份行雖然價(jià)格暫時(shí)未變，但額度緊缺。市場(chǎng)反饋，銀行的放款時(shí)間保守估計(jì)基本要兩個(gè)月起，甚至4~6個(gè)月也不一定。

　　早在2020年1月，全國(guó)首套二套房貸款平均利率步入下降通道，這個(gè)過程一直持續(xù)到2020年底，自今年1月開始，全國(guó)首套二套房貸款平均利率再度上揚(yáng)，并可能成為趨勢(shì)。

　　融360大數(shù)據(jù)研究院對(duì)全國(guó)41個(gè)重點(diǎn)城市674家銀行分支機(jī)構(gòu)房貸利率的監(jiān)測(cè)數(shù)據(jù)顯示，2021年2月，全國(guó)首套房貸款平均利率為5.26%，環(huán)比上漲4BP；二套房貸款平均利率為5.56%，環(huán)比上漲3BP。

　　在41個(gè)城市中，18個(gè)城市房貸利率平均水平環(huán)比上漲，其中6個(gè)城市的漲幅在10BP以上，東莞地區(qū)漲幅最大，首套房貸款利率環(huán)比上漲25BP，二套房貸款利率環(huán)比上漲27BP。

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責(zé)任編輯：李桐