原標題：監管動態|建設銀行因反洗錢一天被罰逾百萬元 今年以來合計被罰709.5萬元　　

　　來源：新華融媒看財經

　　記者：李娜、閆佳佳

　　近日，中國建設銀行股份有限公司（下稱“建設銀行”）兩家分行均因違反反洗錢管理規定等違法違規行為，收到央行罰單，合計被罰104.5萬元，7名相關責任人分別被罰款。

　　人民銀行表示，其高度重視消費者金融信息保護和反洗錢信息保密工作，堅持對侵害消費者金融信息安全行為“零容忍”，對侵犯金融消費者合法權益的違法違規行為堅決依法嚴厲打擊。

　　此外，記者查閱銀保監會官網發現，今年以來，該行還因存在貸前調查不盡職、貸時審查不嚴格、貸后檢查不到位等違法違規行為，收到銀保監會15張罰單，合計被罰605萬元。

　　因反洗錢違規等被罰合計709.5萬元

　　2月20日，中國人民銀行行政處罰信息公示表顯示，建設銀行泉州分行因存在違反反洗錢管理規定、違反支付結算管理規定、違反國庫業務管理規定的違法違規行為，遭央行泉州市中心支行警告，并罰款82萬元。

　　同日，該行晉江分行也因違反反洗錢管理規定和支付結算管理規定，被中國人民銀行泉州市中心支行給予警告，并處22.5萬元罰款。

　　值得注意的是，該行除存在違反反洗錢管理規定外還存在其他眾多違法違規行為。據不完全統計，今年以來，該行還因存在貸款管理、亂收費等問題，收到銀保監會15張罰單。其中，該行因貸款管理違規就收到了13張罰單，因服務收費質價不相符收到銀保監會3張罰單。

　　建設銀行在貸款管理方面主要存在貸款三查不到位；個人住房按揭貸款風險管理不到位；授信管理不審慎；違規發放房地產貸款；流動資金貸款被挪用于購買理財產品、支付競買保證金；貸款支付不合規；貸款資金回流借款人及其實際控制的企業等違法違規行為。

　　今年以來，建設銀行被罰款最多的一次是1月27日，該行重慶市分行因5綜違法違規行為，遭重慶監管局罰款270萬元，沒收違法所得4164.58元；對個人處以警告并罰款5萬元。

　　上述違法違規行為包括：1．風險控制手段不足，導致汽車供應鏈金融融資項下部分質押物懸空；2．貸款審查不盡職，押品管理不到位，監控不足；3．貸款支付不合規；4．小微快貸產品資金用途無法有效管控，貸款被挪用于購房、資金空轉、以貸轉存、以貸還貸、貸款用于給他人提供借款；5．理財產品期限錯配、滾動發售、分離定價的。

　　以上5綜違法違規行為違反了《中華人民共和國銀行業監督管理法》第四十六條（五）項；《中華人民共和國商業銀行法》第七十四條。

　　監管部門出臺多項政策規范銀行業

　　近年來，銀行業反洗錢違規以及貸款管理問題成了監管重災區。對此，國家監管部門不斷出臺相關政策加強對銀行業反洗錢以及貸款管理方面的管理。

　　2017年9月13日，國務院辦公廳就發布了《國務院辦公廳關于完善反洗錢、反恐怖融資、反逃稅監管體制機制的意見》（下稱“《意見》”）對金融業反洗錢做了相關規定。《意見》指出，加大反洗錢調查工作力度，建立健全洗錢類型分析工作機制。加強洗錢類型分析和風險提示，指導反洗錢義務機構開展洗錢類型分析，及時向反洗錢義務機構發布洗錢風險提示，督促反洗錢義務機構加強風險預警。

　　2018年10月10日，人民銀行、銀保監會、證監會聯合發布《互聯網金融從業機構反洗錢和反恐怖融資管理辦法（試行）》，管理辦法規定，互聯網金融機構要建立健全反洗錢和反恐怖融資內部控制機制；有效進行客戶身份識別；提交大額和可疑交易報告；開展涉恐名單監控；保存客戶身份資料和交易記錄。

　　今年1月26日，央行發布了關于印發《法人金融機構洗錢和恐怖融資風險自評估指引》的通知，通知顯示，監管工作要求央行及分支機構反洗錢部門應當將法人金融機構洗錢和恐怖融資自評估開展情況及結果運用情況作為反洗錢監管重點。

　　關于銀行業貸款管理問題，2020年7月17日，中國銀保監會就貸款管理問題發布了《商業銀行互聯網貸款管理暫行辦法》，其中明確規定商業銀行應當與借款人約定明確、合法的貸款用途。貸款資金不得用于購房及償還住房抵押貸款；股票、債券、期貨、金融衍生產品和資產管理產品等投資；固定資產、股本權益性投資；法律法規禁止的其他用途。

　　今年年初，人民銀行、銀保監會公布了《中國人民銀行 中國銀行保險監督管理委員會關于建立銀行業金融機構房地產貸款集中度管理制度的通知》，通知規定了銀行業的房地產貸款和個人住房貸款占比上限。

　　在國家監管部門對銀行業嚴格管理的背景下，建設銀行仍不斷違規，并屢次被罰。由此可見，其內控管理不到位，銀行治理需進一步完善。

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責任編輯：戴菁菁