原標(biāo)題：旗下村鎮(zhèn)銀行成隱形大股東私人金庫(kù) 三年被騙貸26億元 浙江甌海農(nóng)商行毫無(wú)察覺(jué)？

　　記者：王仲琦馮櫻子

　　趙強(qiáng)是河北晉州市恒升村鎮(zhèn)銀行（下稱(chēng)“晉州恒升銀行”）名副其實(shí)的隱形大股東，除了表面上持有晉州恒升銀行5%的股權(quán)外，其他三家企業(yè)和5位自然人股東都是代其持股，合計(jì)持股達(dá)60%，已經(jīng)超過(guò)了發(fā)起行——浙江溫州甌海農(nóng)商行持有的40%股份。

　　趙強(qiáng)大費(fèi)周折控股晉州恒升銀行不僅是為了規(guī)避監(jiān)管要求，還借隱形大股東的身份將該行當(dāng)成了自己的私人金庫(kù)。2015年9月至2018年8月期間，趙強(qiáng)指使銀行內(nèi)部和銀行外部人員，以多戶(hù)聯(lián)保的形式，冒充他人名義，制作虛假貸款合同、借新還舊等手段，從晉州恒升銀行騙取貸款。經(jīng)審計(jì)，趙強(qiáng)等人共騙取晉州恒升銀行聯(lián)保貸款17114筆，共計(jì)約26.01億元，已償還貸款10902筆約14.02億元，未償還貸款6212筆約11.99億元。

　　日前，晉州市人民法院一份刑事判決書(shū)曝光了這起涉案金額高達(dá)26億元的騙貸大案細(xì)節(jié)，其中包括晉州恒升銀行工作人員在內(nèi)的30名涉案人員獲刑。

　　值得一提的是，趙強(qiáng)等人騙取聯(lián)保貸款案不但次數(shù)多、金額高，而且作案時(shí)間長(zhǎng)達(dá)3年之久，作為發(fā)起行的浙江溫州甌海農(nóng)商行竟然直到2018年下半年才發(fā)現(xiàn)問(wèn)題并報(bào)案，期間溫州甌海農(nóng)商行對(duì)此毫無(wú)察覺(jué)？對(duì)此，《華夏時(shí)報(bào)》記者致電溫州甌海農(nóng)商行，該行相關(guān)工作人員沒(méi)有正面回復(fù)上述問(wèn)題，這名工作人員稱(chēng)：“現(xiàn)在了解情況的同志不在行內(nèi)，無(wú)法接受采訪。”

　　銀行成了大股東的提款機(jī)

　　趙強(qiáng)等人的騙貸行為可以說(shuō)是觸目驚心、肆無(wú)忌憚。

　　法院審理查明，2015年9月至2018年8月期間，晉州恒生銀行股東趙強(qiáng)指使銀行內(nèi)部和銀行外部人員，以多戶(hù)聯(lián)保的形式，冒充他人名義，制作虛假貸款合同從晉州恒生銀行騙取貸款26億元由其使用。

　　銀行外部在趙強(qiáng)的指使下，由被告人靳某波總負(fù)責(zé)，被告人彭某、方某華制作整理虛假貸款資料，由靳某考等人攜帶虛假的貸款資料送往晉州恒生銀行小樵支行、周頭支行、總十莊支行、馬于支行、槐樹(shù)支行、元頭支行進(jìn)行貸款審批，并辦理貸款支取、償還等業(yè)務(wù)。銀行內(nèi)部由晉州恒生銀行副行長(zhǎng)于英軍（在逃）負(fù)責(zé)安排、協(xié)調(diào)各支行違規(guī)違法審批發(fā)放聯(lián)保貸款，各支行相關(guān)工作人員在趙強(qiáng)的指使和脅迫下，對(duì)上述銀行外部人員提供的貸款資料不進(jìn)行審查、不入戶(hù)調(diào)查，編造貸款調(diào)查報(bào)告等，制作聯(lián)保貸款審批手續(xù)進(jìn)行審批發(fā)放貸款，并由綜合保障部經(jīng)理被告人張某輝指使、督促各支行盡快發(fā)放虛假聯(lián)保貸款。

　　由此可以看出，整個(gè)騙貸過(guò)程通過(guò)精心組織安排，趙強(qiáng)居中協(xié)調(diào)、銀行里應(yīng)外合，形成了緊密的鏈條。經(jīng)審計(jì)，趙強(qiáng)等人共騙取晉州恒生銀行聯(lián)保貸款17114筆，共計(jì)260057萬(wàn)元，已償還貸款10902筆140174萬(wàn)元，未償還貸款6212筆、119883萬(wàn)元。

　　趙強(qiáng)供述：“開(kāi)始的時(shí)候我安排靳某波等人去晉州找貸款戶(hù)或晉州籍的身份證，并提前給這些人說(shuō)好用他們的名義貸款，每戶(hù)支付500-600元的報(bào)酬，貸款下來(lái)后由我使用，由我到期負(fù)責(zé)償還貸款的本金和利息，其中有些貸款戶(hù)是通過(guò)貸款公司找的，具體找了多少身份證、多少貸款人已經(jīng)記不清了。到了后來(lái)就慢慢變成了用虛假的身份證、戶(hù)口本復(fù)印件或借來(lái)的真實(shí)的身份證、戶(hù)口本復(fù)印件用于聯(lián)保貸款，最后貸款下來(lái)后都被支取現(xiàn)金送到了我這。”

　　趙強(qiáng)作為晉州恒生銀行的股東、董事為何如此神通廣大，讓銀行的副行長(zhǎng)、支行負(fù)責(zé)人和客戶(hù)經(jīng)理對(duì)他言聽(tīng)計(jì)從呢？

　　“趙強(qiáng)是晉州恒升銀行的股東和董事，晉州恒生銀行的審批都是趙強(qiáng)跑下來(lái)的，于英軍和各個(gè)支行的行長(zhǎng)任命都是開(kāi)董事會(huì)時(shí)趙強(qiáng)提出來(lái)的，趙強(qiáng)想讓誰(shuí)當(dāng)就讓誰(shuí)當(dāng)。如果有人不聽(tīng)趙強(qiáng)的話，這個(gè)人就別想在晉州恒升銀行干下去了。”被告人靳某波供述。

　　“趙強(qiáng)是晉州恒生銀行股東之一，但股東是不允許參與銀行的經(jīng)營(yíng)，所以趙強(qiáng)就私自組織于英軍和各個(gè)支行長(zhǎng)在他家里開(kāi)會(huì)，這個(gè)會(huì)晉州恒生銀行的董事長(zhǎng)和另一個(gè)副行長(zhǎng)是不知道的。趙強(qiáng)給各個(gè)支行定存款任務(wù)，如果有的支行沒(méi)有完成，趙強(qiáng)就會(huì)懲罰和訓(xùn)斥支行長(zhǎng)。”

　　對(duì)于持反對(duì)意見(jiàn)的人，趙強(qiáng)則采取威脅的手段迫其就范。時(shí)任晉州恒升銀行槐樹(shù)支行行長(zhǎng)助理張某曾對(duì)趙強(qiáng)說(shuō)：“我們槐樹(shù)支行不想開(kāi)通貸款業(yè)務(wù)。”趙強(qiáng)說(shuō)：“上級(jí)怎么安排你就怎么做就行了，分清上下級(jí)！讓你干你就干，干不了就回家！”

　　張某表示：“趙強(qiáng)一直控制著銀行的大小事，包括人事任免及各項(xiàng)業(yè)務(wù)。所以每次開(kāi)會(huì)的時(shí)候趙強(qiáng)都跟我們貫徹落實(shí)各項(xiàng)業(yè)務(wù)的發(fā)展方向及實(shí)施情況，另外，基本每次開(kāi)會(huì)的時(shí)候趙強(qiáng)都會(huì)或多或少的提到讓我們對(duì)聯(lián)保貸款的事放心并說(shuō)要是出了什么事他擔(dān)著。”

　　至此，趙強(qiáng)等人利用虛假的身份信息在晉州恒升銀行進(jìn)行聯(lián)保貸款暢通無(wú)阻。

　　三年時(shí)間發(fā)起行毫無(wú)察覺(jué)？

　　讓人沒(méi)有想到的是，2018年，一路順風(fēng)順?biāo)内w強(qiáng)翻船了，而趙強(qiáng)等人騙貸行為的敗露正是源于發(fā)起行——溫州甌海農(nóng)商行的一次檢查。

　　判決書(shū)顯示，2018年6月20日至2018年8月1日，溫州甌海農(nóng)商行派出檢查組對(duì)晉州恒升銀行進(jìn)行合規(guī)檢查，發(fā)現(xiàn)晉州恒升銀行有關(guān)人員與外部人員內(nèi)外勾結(jié)違法發(fā)放巨額貸款。根據(jù)數(shù)據(jù)分析發(fā)現(xiàn)，在同一支行同一窗口同一柜員處有大量連續(xù)貸款客戶(hù)還利息的數(shù)據(jù)出現(xiàn)，檢查組通過(guò)監(jiān)控錄像發(fā)現(xiàn)同一個(gè)人攜帶大量現(xiàn)金在為不同的貸款戶(hù)還利息，最多時(shí)連續(xù)為329個(gè)貸款戶(hù)還利息。

　　檢查組覺(jué)得這種行為很不正常，便在同一個(gè)人為大量借款人歸還利息的客戶(hù)中隨機(jī)抽選了51戶(hù)聯(lián)保貸款客戶(hù)，通過(guò)調(diào)閱信貸相關(guān)檔案資料及實(shí)地調(diào)查走訪借款人，確認(rèn)為冒名貸款。調(diào)閱51戶(hù)聯(lián)保貸款檔案，發(fā)現(xiàn)借款借據(jù)、借款合同及擔(dān)保合同等信貸資料上的簽名均為借款人本人姓名，但借款人筆跡基本雷同，存在較明顯的偽造借款人筆跡嫌疑。

　　隨后，溫州甌海農(nóng)商行向公安機(jī)關(guān)報(bào)案，趙強(qiáng)等涉案人員紛紛落網(wǎng)。

　　公開(kāi)信息顯示，除晉州恒升銀行外，溫州甌海農(nóng)商行還發(fā)起設(shè)立了15家村鎮(zhèn)銀行。案發(fā)前，該行將包括晉州恒升銀行在內(nèi)的16家村鎮(zhèn)銀行并表管理，但2019年度報(bào)告中，已經(jīng)變成了15家。

　　上海新世紀(jì)資信評(píng)估投資服務(wù)有限公司在評(píng)級(jí)報(bào)告中披露，2019年1月起，因晉州恒升銀行股東大會(huì)、董事會(huì)已處于癱瘓狀態(tài)，溫州甌海農(nóng)商行已無(wú)法通過(guò)股東大會(huì)和董事會(huì)對(duì)晉州恒升銀行進(jìn)行控制，故該行根據(jù)專(zhuān)業(yè)律師事務(wù)所法律意見(jiàn)不再將其納入合并報(bào)表。2018 年，晉州恒升銀行不良貸款大幅增長(zhǎng)。2019年末，晉州恒升銀行貸款撥備覆蓋率79.06%，不良撥備覆蓋率僅為79.44%，已無(wú)法對(duì)不良貸款進(jìn)行完全覆蓋。

　　如今，雖然發(fā)生在晉州恒升銀行的隱形大股東騙貸案已經(jīng)塵埃落定，但其中仍有謎團(tuán)待解——趙強(qiáng)等人在3年作案過(guò)程中，溫州甌海農(nóng)商行為何沒(méi)有察覺(jué)、盡早處置？對(duì)此，溫州甌海農(nóng)商行回復(fù)記者時(shí)沒(méi)有予以正面回應(yīng)。

　　“通常來(lái)說(shuō)，在異地發(fā)起設(shè)立村鎮(zhèn)銀行前，發(fā)起行對(duì)村鎮(zhèn)銀行的股東和董事必須進(jìn)行充分的了解和調(diào)查，想要發(fā)現(xiàn)股東代持的行為并不難。”山東一家農(nóng)商行的負(fù)責(zé)人對(duì)記者介紹說(shuō)，“而且發(fā)起行每年對(duì)村鎮(zhèn)銀行都會(huì)進(jìn)行定期和不定期的檢查、指導(dǎo)，像涉案村鎮(zhèn)銀行如此大規(guī)模違法放貸，根本逃不過(guò)發(fā)起行的檢查”。

　　此外，引人關(guān)注的還包括溫州甌海農(nóng)商行派出檢查組的時(shí)間，為什么是2018年6月？此前曾有傳聞，溫州甌海農(nóng)商行之所以會(huì)在2018年6月至8月的檢查中發(fā)現(xiàn)問(wèn)題，或與該行更換領(lǐng)導(dǎo)有關(guān)。天眼查顯示，2018年6月28日，溫州甌海農(nóng)商行法定代表人、董事長(zhǎng)由潘志堅(jiān)變更為黃定表。

　　對(duì)此，溫州甌海農(nóng)商行相關(guān)工作人員在回復(fù)本報(bào)記者時(shí)并未予以置評(píng)。

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責(zé)任編輯：戴菁菁