原標題：千萬代理人監管新規出爐： “獨立個人保險代理人”能否引領市場新方向？
李致鴻
11月23日，銀保監會印發了《保險代理人監管規定》（下稱“《規定》”）。
所謂保險代理人，是指根據保險公司的委托，向保險公司收取傭金，在保險公司授權的范圍內代為辦理保險業務的機構或者個人，包括保險專業代理機構、保險兼業代理機構及個人保險代理人。
截至目前，全國共有保險專業代理法人機構1776家，保險兼業代理機構3.2萬家、網點22萬個，個人保險代理人900萬人，保險中介機構從業人員300萬人。
《保險法》對保險代理人的概念進行了明確的規定，但是在部門規章和規范性文件層面，有關要求散見在不同的文件之中，在一定程度上造成保險代理人法律關系不清、監管體系不明、管理標準不統一的問題。
《規定》把保險專業代理機構、保險兼業代理機構和個人保險代理人納入同一部規章進行規范調整，建立了相對統一的基本監管標準和規則，涉及機構多、人員廣。
區域保險專業代理機構最低注冊資本2000萬
其中，對保險專業代理機構，《規定》強化對保險專業代理機構股東的審查，并對股東的出資能力作出要求。同時，在資本金托管、治理結構、內控制度以及商業模式等方面作出規定。
與此同時，為切實防止內控管理薄弱、風險隱患大的保險專業代理公司濫設分支機構，列明了設立分支機構應當符合的具體條件，同時進一步強化保險專業代理法人機構的管控責任。
《規定》要求保險專業代理公司取得許可證后，應及時在監管信息系統中登記相關信息；對于未取得許可證或者其許可證被注銷的，應當及時辦理相關事項變更登記，確保其名稱中無“保險代理”字樣。
值得一提的是，《規定》把區域性保險專業代理機構最低注冊資本調整為2000萬元，有利于專業代理機構增強抵御風險能力，提升依法合規意識，促進長期穩健經營。對新設立的區域性代理公司，應嚴格按照新標準執行。
此外，還對繳納職業責任保險、保證金相關要求進行了調整，對違規銷售非保險金融產品、經營互聯網保險業務的行為設定了相應罰則，加強日常合規管理。
對保險兼業代理機構，《規定》明確準入條件，規定了保險兼業代理機構業務準入的基本條件，明確了法人持有許可證、授權分支機構經營的模式，并對報告事項與信息披露、保險代理業務責任人等提出要求。
與此同時，完善退出機制，規定了保險兼業代理機構依法注銷許可證的情形，以及業務退出流程。設置相應罰則，對保險兼業代理機構違法違規行為依法設定了規章權限范圍內的罰則。
此外，《規定》為保險兼業代理機構的政策制定預留了一定的空間。前期，《商業銀行代理保險業務管理辦法》已印發實施。下一步，銀保監會將在《規定》框架下，按照“分類施策、穩步推進”的思路研究制定非銀行類兼業代理機構監管政策。
首次提出“獨立個人保險代理人”概念
《規定》首次提出了“獨立個人保險代理人”概念，表明市場發展趨勢和監管引領方向。
此前不久，銀保監會已經配套起草《關于保險公司發展獨立個人代理人有關事項的通知（征求意見稿）》向社會公開征求意見，鼓勵探索獨立個人保險代理人相關制度，進一步提高市場經營效率。獨立個人保險代理人相關制度將在實踐的基礎上發展并完善。
11月20日，在 “中國壽險業峰會2020暨人身險專委會年會”上，銀保監會中介部副主任羅蓉從三個方面全面構建保險中介監管體系：一是加強頂層設計，構建完備的監管制度體系。二是緊盯重點領域風險，持續整治市場亂象，打好防范化解金融風險攻堅戰。三是堅持改革創新，通過推進從業人員能力資質分級分類、研究開展綜合金融銷售和管理型總代理業務模式以及建立獨立個人保險代理人等，推動行業發展。
大家人壽副總經理郁華指出，獨立個人代理人的概念在我國的發展歷程尚短，但隨著獨立個人保險代理人制度的推行，有利于培養一批高端、精英的獨立保險代理人，推動保險業高質量發展。未來我國保險代理人隊伍將步入專業化、職業化的模式，成為改變行業業態、重塑行業聲譽度的有力推手。
北京工商大學保險專業副主任宋占軍認為，獨立個人保險代理人目前仍只限于通過一家機構進行執業登記，盡管還停留在專屬保險代理人的階段，但監管文件及后續專項規范的預期出臺，逐步開啟了中國獨立個人保險代理人發展的新篇章。
《規定》明確了保險代理機構從業人員的概念，將保險代理機構中從事銷售保險產品或者進行損失勘查、理賠等業務的人員納入本規定，對其行為作出約束，并對違反規定的行為制定相應的罰則。
此外，《規定》的一個顯著變化，是取消了許可證3年有效期的設置。銀保監會表示，取消許可證有效期設置，就是落實“放管服”要求，加強和改進保險監管的重要舉措。許可證有效期的取消，將激發企業活力，支持優質公司加快發展，同時，保險監管部門將進一步完善監管手段，加大對擾亂市場的劣質公司的檢查和處罰力度，實現扶優限劣。
宋占軍表示，在保險代理人已成為保險公司“核心資產”的背景下，穩步推動個人保險代理人改革有助于保險市場平穩轉型。“期待未來獨立保險代理人與互聯網保險有更為緊密的融合，在個人保險代理人工作室、互聯網保險門店等方面有進一步探索。”
責任編輯：張譯文
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