原標題：上海銀保監局：加強對消費貸、信用卡透支風險防控

　　深入推進聯合授信機制，遏制多頭過度融資行為。加強對個人消費貸款與經營性貸款、信用卡透支的風險防控。調整規范聯合貸助貸業務，禁止將核心業務環節外包。

　　近日，上海銀保監局印發了《關于推動上海銀行業和保險業差異化轉型高質量發展的實施意見》（以下簡稱《實施意見》）。《實施意見》在金融服務方面更加聚焦上海的重點發展領域，強調要防止影子銀行死灰復燃，加強對個人消費貸款與經營性貸款、信用卡透支的風險防控。

　　值得關注的是，銀行業半年報顯示，多數銀行信用卡不良率較去年末抬升較多，銀行也順勢收緊了風控要求，疊加線下消費場景受到沖擊，信用卡透支余額增速放緩。例如，大行中，工行、建行、農行、中行、交行、郵儲銀行信用卡不良率分別達到2.65%、1.17%、1.81%、2.57%、2.90%和1.99%，較上年分別攀升0.44、0.14、0.24、0.35、0.52、0.25個百分點。

　　9月10日，在介紹《實施意見》的背景時，上海銀保監局副局長劉琦說到，“經歷經濟下行這場現實版的‘壓力測試’，市場主體對前期經濟繁榮環境下的‘管理疲勞’和‘轉型惰性’有所覺醒，但認知程度和采取措施還不夠，轉型發展仍然受到固有模式的束縛。”

　　《實施意見》中提出，防止影子銀行死灰復燃。堅決防止違規同業投資、同業理財等重新抬頭。清理壓縮不符合資管新規的表外理財非標資產投資、表內特定目的載體投資、同業理財等業務規模，嚴控銀信通道類業務。按照業務實質實施一致性、穿透性、全覆蓋風險管理，嚴格適用相應的風險分類、資本占用和撥備計提等要求。嚴格落實資管新規要求，認真合規完成理財業務整改，推動業務平穩過渡和規范轉型。

　　在加強重點領域風險防控方面，嚴格遵循“房住不炒”定位，執行落實房地產金融監管政策各項要求。做好融資平臺存量債務風險監測。穩妥化解集團客戶信用風險，有序退出“僵尸企業”。深入推進聯合授信機制，遏制多頭過度融資行為。加強對個人消費貸款與經營性貸款、信用卡透支的風險防控。調整規范聯合貸助貸業務，禁止將核心業務環節外包。嚴格控制個人融資性保證保險經營風險。做實資產質量分類，充足提取撥備，加大不良貸款處置力度，提高抵御風險能力。積極穩妥推進高風險機構處置，嚴防出現處置風險的風險。

　　在加強合規管理與案件風險防控方面，加強內部控制與風險管理，深入推進“合規管理示范區”建設，持續推動合規管理實現主動合規、全員合規、盡職合規和價值合規。夯實案件防控工作基礎，完善案件管理制度。強化員工行為管理，合規與案件警示教育常抓不懈。配合上海市相關部門持續深入開展互聯網金融風險整治，嚴防互聯網金融風險、非法金融活動風險傳染滲透。充分利用先進技術提升賬戶資金監測預警功能，在打擊非法集資、反洗錢和反欺詐方面發揮更大作用。

　　在嚴格規范股東股權管理方面，轄內法人機構董事會要切實承擔起股東資質審查第一責任，嚴把增資擴股和股權重組中新進股東的資質關，強化對股東情況的穿透管理，防止出現通過隱瞞關聯股東信息、股權代持等方式變相謀求機構控制權的行為。厘清出資人與機構資金上的聯系，不允許把資金挪用給出資人或關聯方，不允許違規開展關聯交易。切實加強股東行為約束，進一步規范股權質押、股權轉讓等行為

　　此外，《實施意見》要求優化轉型發展工作機制，改進豐富業務發展方式。其中，優化信貸管理機制尤為重要。注重審核第一還款來源，減少對抵押擔保的過度依賴，把主業突出、財務穩健、主要股東及實際控制人信用良好等作為授信的重要依據。豐富信用貸款產品體系，提高信用貸款發放效率，增加信用貸款比重，加大小微企業信用貸款支持力度。

　　對此，上海市銀行同業公會秘書長趙海介紹道，“公會于2019年12月組織上海地區銀行業機構積極開展‘百行進萬企’融資對接工作，面向全市約65萬納稅評級在B以上的小微企業，通過在線問卷調查和實地走訪對接相結合的方式對有融資需求的所有小微企業進行調查走訪。同時，針對不同類型企業實際需求，為小微企業度身定制融資服務方案。截至今年8月末，已授信企業超過2萬戶，授信金額1120億元，貸款余額626億元，其中純信用類貸款余額達174億元。同時，公會還對受疫情影響較大的制造、批發零售、住宿餐飲等5類行業實施重點幫扶，合計貸款余額為381億元。”

　　在完善科技金融機制方面，《實施意見》鼓勵保險公司建設科技保險專營分支機構，開展科技金融產品創新，積極推出科技企業全生命周期金融服務方案，開發符合技術貿易特點的金融產品，創新技術類無形資產交易融資的擔保方式和風險管理技術。

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責任編輯：王進和