原標(biāo)題：農(nóng)行、建行為何重罰數(shù)千萬，銀保監(jiān)會(huì)指有分行副行長“屢查屢犯”

　　作者：辛繼召

　　近期，商業(yè)銀行密集接到監(jiān)管罰單。

　　8月28日，銀保監(jiān)會(huì)公告，依法查處農(nóng)業(yè)銀行、建設(shè)銀行兩家大型銀行違法違規(guī)行為。

　　《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者獲悉，農(nóng)業(yè)銀行被處罰，原因是24項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，集中在信貸和不良處置領(lǐng)域、理財(cái)銷售領(lǐng)域，包括銷售非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)出具承諾函、面向一般個(gè)人投資者銷售的理財(cái)產(chǎn)品投向股權(quán)投資。

　　建設(shè)銀行被處罰的原因有6項(xiàng)，集中在理財(cái)和同業(yè)投資領(lǐng)域。該行兩名分行高管被指屢查屢犯，對(duì)監(jiān)管已發(fā)現(xiàn)問題整改不到位。 

　　農(nóng)業(yè)銀行被指24項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī) 

　　其中，針對(duì)農(nóng)業(yè)銀行風(fēng)險(xiǎn)管理及內(nèi)控有效性現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰沒合計(jì)5315.6萬元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰。

　　《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者獲悉，農(nóng)業(yè)銀行被處罰，原因是24項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)。該行被沒收違法所得55.3萬元，罰款5260.3萬元，罰沒合計(jì)5315.6萬元。

　　農(nóng)行被處罰原因中，集中在信貸和不良處置領(lǐng)域。包括：向關(guān)系人發(fā)放信用貸款、批量處置不良資產(chǎn)未公告、批量處置不良資產(chǎn)未向監(jiān)管部門報(bào)告、違規(guī)轉(zhuǎn)讓正常類貸款、個(gè)人住房貸款首付比例違規(guī)、流動(dòng)資金貸款被用于固定資產(chǎn)投資、超過實(shí)際需求發(fā)放流動(dòng)資金貸款、貸后管理缺失導(dǎo)致企業(yè)套取扶貧貸款資金用于房地產(chǎn)開發(fā)、貸款用于償還銀行承兌匯票墊款、承兌業(yè)務(wù)貿(mào)易背景審查不嚴(yán)、保理業(yè)務(wù)授權(quán)管理不到位、貼現(xiàn)資金直接回流至銀行承兌匯票出票人、貸款資金直接轉(zhuǎn)存銀行承兌匯票保證金、信貸資金用于兌付到期理財(cái)資產(chǎn)、信貸資金用于承接承銷債券。

　　在銀行理財(cái)領(lǐng)域，農(nóng)行也被處罰，包括：銷售非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)出具承諾函；理財(cái)產(chǎn)品相互交易、相互調(diào)節(jié)收益；面向一般個(gè)人投資者銷售的理財(cái)產(chǎn)品投向股權(quán)投資。

　　在內(nèi)控領(lǐng)域，農(nóng)行被處罰的原因包括：提供與事實(shí)不符的報(bào)告、將系統(tǒng)內(nèi)資金納入一般存款核算，虛增存款、開立同業(yè)銀行結(jié)算賬戶不合規(guī)、個(gè)別人員未經(jīng)核準(zhǔn)即履行高管人員職責(zé)、對(duì)小微企業(yè)不當(dāng)收費(fèi)、未按規(guī)定報(bào)送案件。

　　自總行到分支機(jī)構(gòu)，農(nóng)行多位相關(guān)人士被處罰。包括：時(shí)任中國農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)控與法律合規(guī)部副總經(jīng)理?xiàng)钅常瑢?duì)保理業(yè)務(wù)授權(quán)管理不到位行為負(fù)有責(zé)任，被警告處分。時(shí)任中國農(nóng)業(yè)銀行辦公室副主任徐某，對(duì)授權(quán)管理不到位行為負(fù)有責(zé)任，被警告處分。

　　分支機(jī)構(gòu)中，時(shí)任中國農(nóng)業(yè)銀行湖北省分行行長朱某，對(duì)保理業(yè)務(wù)授權(quán)管理不到位行為負(fù)有責(zé)任，被警告處分；時(shí)任中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司辦公室副主任、時(shí)任中國農(nóng)業(yè)銀行河南省分行副行長王某，對(duì)提供與事實(shí)不符的報(bào)告行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款5萬元；時(shí)任中國農(nóng)業(yè)銀行濮陽縣慶祖分理處主任黃某，對(duì)銷售非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)出具承諾函行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款5萬元；時(shí)任中國農(nóng)業(yè)銀行武陟縣支行行長周某，對(duì)銷售非保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)出具承諾函行為負(fù)有責(zé)任，被警告并處罰款5萬元。 

　　建設(shè)銀行被指8項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī) 

　　銀保監(jiān)會(huì)公告，針對(duì)建設(shè)銀行同業(yè)和理財(cái)（資管）業(yè)務(wù)現(xiàn)場檢查發(fā)現(xiàn)的理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn)、未做到理財(cái)業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離等多項(xiàng)違法違規(guī)行為，中國銀保監(jiān)會(huì)依法對(duì)該行罰款3920萬元，并對(duì)相關(guān)責(zé)任人員給予行政處罰，其中，禁止1名責(zé)任人員終身從事銀行業(yè)工作。

　　《21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道》記者獲悉，建設(shè)銀行被處罰的原因有6項(xiàng)，集中在理財(cái)和同業(yè)投資領(lǐng)域。包括：內(nèi)控管理不到位，支行原負(fù)責(zé)人擅自為同業(yè)投資違規(guī)提供擔(dān)保并發(fā)生案件；理財(cái)資金違規(guī)投資房地產(chǎn)，用于繳交或置換土地出讓金及提供土地儲(chǔ)備融資；逆流程開展業(yè)務(wù)操作；本行理財(cái)產(chǎn)品之間風(fēng)險(xiǎn)隔離不到位；未做到理財(cái)業(yè)務(wù)與自營業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)隔離；個(gè)人理財(cái)資金違規(guī)投資；違規(guī)為理財(cái)產(chǎn)品提供隱性擔(dān)保；同業(yè)投資違規(guī)接受擔(dān)保。

　　該行多名高管也被處罰。時(shí)任中國建設(shè)銀行重慶市分行副行長張某、重慶市分行機(jī)構(gòu)業(yè)務(wù)部總經(jīng)理蔡某，二人均被警告并處罰款5萬元，銀保監(jiān)會(huì)指稱，二人未能有效確保同業(yè)業(yè)務(wù)規(guī)范運(yùn)作，存在管理缺位，所轄支行發(fā)生同業(yè)業(yè)務(wù)重大違法違規(guī)案件；未能有效識(shí)別風(fēng)險(xiǎn)，存在監(jiān)督失職；屢查屢犯，對(duì)監(jiān)管已發(fā)現(xiàn)問題整改不到位。

　　時(shí)任中國建設(shè)銀行重慶中山路支行行長張某被終身禁止從事銀行業(yè)工作。銀保監(jiān)會(huì)指稱，張某利用偽造授信文件違規(guī)提供擔(dān)保，利用未發(fā)行的保本理財(cái)產(chǎn)品違規(guī)提供擔(dān)保。 

　　千萬罰單頻出 

　　近期，銀保監(jiān)系統(tǒng)連續(xù)公布巨額罰單，罰沒規(guī)模逾千萬元。 

　　8月14日晚，上海銀保監(jiān)局披露，上海銀行（601229.SH）在2014年至2019年存在違規(guī)發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款等23項(xiàng)行為，對(duì)該行責(zé)令改正，沒收違法所得27.155092萬元，罰款1625萬元，罰沒合計(jì)1652.155092萬元。

　　上海銀保監(jiān)局指，上海銀行23項(xiàng)違法違規(guī)行為，13項(xiàng)違規(guī)行為涉及貸款，包括：違規(guī)向資本金不足、“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目發(fā)放貸款，以其他貸款科目發(fā)放房地產(chǎn)開發(fā)貸款；并購貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；經(jīng)營性物業(yè)貸款管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；個(gè)人貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；流動(dòng)資金貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；違規(guī)向關(guān)系人發(fā)放信用貸款；發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款；貸款分類不準(zhǔn)確；違規(guī)審批轉(zhuǎn)讓不符合不良貸款認(rèn)定標(biāo)準(zhǔn)的信貸資產(chǎn)；虛增存貸款；委托貸款業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；內(nèi)保外貸業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；押品估值管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。此外，票據(jù)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　另外，上海銀行3項(xiàng)違規(guī)行為涉及同業(yè)及理財(cái)業(yè)務(wù)，包括：同業(yè)資金投向管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；理財(cái)業(yè)務(wù)嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則；衍生品交易人員管理嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。

　　另有6項(xiàng)違規(guī)業(yè)務(wù)涉及內(nèi)控何公司治理，包括：違規(guī)收費(fèi)；監(jiān)事會(huì)履職嚴(yán)重不到位；未經(jīng)任職資格許可實(shí)際履行高級(jí)管理人員職責(zé)；關(guān)聯(lián)交易管理嚴(yán)重不審慎；未按規(guī)定保存重要信貸檔案，導(dǎo)致分類信息不準(zhǔn)確、不完整；未按規(guī)定報(bào)送統(tǒng)計(jì)報(bào)表。

　　此外，上海銀行兩名高管也有負(fù)有領(lǐng)導(dǎo)責(zé)任被處以警告。其中，2017年9月，上海銀行市北分行部分流動(dòng)資金貸款“三查”嚴(yán)重違反審慎經(jīng)營規(guī)則。鄒某對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)有直接管理責(zé)任。2018年7月，上海銀行寶山支行違規(guī)發(fā)放貸款用于償還銀行承兌匯票墊款。朱某對(duì)上述違規(guī)行為負(fù)有直接責(zé)任。

　　另一家總部位于上海的股份制銀行——浦發(fā)銀行，此前也因12項(xiàng)業(yè)務(wù)違規(guī)，被上海銀保監(jiān)局責(zé)令改正，并處罰款共計(jì)2100萬元。

　　上海銀保監(jiān)局指，2013年至2018年，浦發(fā)銀行存在12項(xiàng)違法違規(guī)事實(shí)：未按專營部門制規(guī)定開展同業(yè)業(yè)務(wù)；同業(yè)投資資金違規(guī)投向“四證”不全的房地產(chǎn)項(xiàng)目；延遲支付同業(yè)投資資金吸收存款；為銀行理財(cái)資金投向非標(biāo)準(zhǔn)化債權(quán)資產(chǎn)違規(guī)提供擔(dān)保；未按規(guī)定進(jìn)行貸款資金支付管理與控制；個(gè)人消費(fèi)貸款貸后管理未盡職；通過票據(jù)轉(zhuǎn)貼現(xiàn)業(yè)務(wù)調(diào)節(jié)信貸規(guī)模；銀行承兌匯票業(yè)務(wù)保證金來源審核未盡職；辦理無真實(shí)貿(mào)易背景的貼現(xiàn)業(yè)務(wù)；委托貸款資金來源審查未盡職；未按權(quán)限和程序辦理委托貸款業(yè)務(wù)；未按權(quán)限和程序辦理非融資性保函業(yè)務(wù)。

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責(zé)任編輯：張緣成