原標題：貸款質量和盈利能力下降，廣發銀行評級展望被標普下調至負面

　　作者：劉晨光

　　標準普爾全球評級（以下簡稱標普）8月3日表示，將廣發銀行的前景從穩定轉為負面，并表示對這家銀行維持長期“ BBB-”和“ A-3”短期發行人信用評級。

　　公開資料顯示，廣發銀行成立于1988年，是國內首批組建的股份制商業銀行之一。

　　標普分析，因為在COVID-19大流行期間，由于貸款質量和盈利能力下降，廣發銀行適度的資本狀況可能會面臨越來越大的壓力，2019年錄得強勁的貸款增長，達17.4%，其表示，房地產行業的貸款對資本的風險比重更高，下半年增長尤其強勁。

　　廣發銀行年報數據顯示，2019年該行計提資產減值準備364.39億元，同比增長47.03%，其中貸款和墊款減值損失占比94.72%，廣發銀行在年報中解釋稱，主要是積極壓降不良貸款偏離度，提高撥備覆蓋率加強風險抵御能力，計提貸款減值損失相應增加。此外，根據新金融工具準則要求，采用預期信用損失法對債券、受益權計劃、同業業務等金融資產及表外貸款承諾相應計提預期信用減值損失。

　　標普指出，廣發銀行在未來兩年內繼續將其貸款賬目增至低至百分之十幾，在缺乏重大融資計劃的情況下，這種增長可能會進一步壓縮該行的資本。

　　“廣發的風險調整后資本（RAC）比率在2019年底為5.7%，預計該比率在未來兩到三年內將下降并徘徊在5.0%左右。”

　　此外，標普認為，廣發銀行的盈利能力得到改善，2019年的不良貸款清理工作已部分緩解了其信用狀況的壓力。由于努力優化其負債結構并減少對銀行間資金的依賴，該銀行的凈利息收益率（NIM）在2019年提高了35個基點。其存款同比增長21.2%，超過其他股份制商業銀行（JSCB）的存款增長。“截至2019年底，存款支持了廣發銀行66%的負債，高于一年前的60%。在資產方面，2019年房地產貸款增長76%，消費貸款增長30%。這些貸款得益于更高的收益率，為NIM的改善做出了貢獻。該銀行的平均資產總回報率從2018年的0.48%上升至2019年的0.5%，但仍低于其他股份制商業銀行的平均水平。”標普指出。

　　廣發銀行2019年年報顯示，截至2019年底，該行總資產為2.63萬億元，比年初增長11.52%；存款余額1.60萬億元，貸款余額1.57萬億元，比年初分別增長21.19%和17.37%，全行不良貸款率1.55%，撥備覆蓋率173.41%；一級資本充足率10.65%，核心一級資本充足率為8.35%。

　　此外標普表示，負面展望反映了其對于廣發銀行的預期，即廣發銀行資本和收益可能會比在一到兩年內預期的更嚴重的貸款質量惡化或盈利能力下降，“相信該行將繼續改善其內部控制和風險管理，并在此期間保持較高的系統重要性。”

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責任編輯：張緣成