原標(biāo)題：央行調(diào)查個人消費貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況，線上聯(lián)合貸款、信用卡是重點

　　來源：財聯(lián)社

　　7月28日，財聯(lián)社記者從業(yè)內(nèi)人士處獲悉，央行調(diào)查統(tǒng)計司下發(fā)《關(guān)于開展線上聯(lián)合消費貸款調(diào)查的緊急通知》（以下簡稱“《通知》”），要求銀行、農(nóng)村信用社上報線上聯(lián)合消費貸款統(tǒng)計表。

　　《通知》的下發(fā)對象為：央行上海總部調(diào)查統(tǒng)計研究部，各分行、營業(yè)管理部、省會城市中心支行調(diào)查統(tǒng)計處；國家開發(fā)銀行，各政策性銀行、國有商業(yè)銀行、股份制商業(yè)銀行，郵儲銀行，北京銀行、上海銀行、江蘇銀行管理信息部。

　　《通知》要求，24家主要金融機(jī)構(gòu)報送境內(nèi)法人匯總數(shù)據(jù)，于7月30日下班前通過相關(guān)系統(tǒng)消息模塊上報至調(diào)查統(tǒng)計司；央行各分支機(jī)構(gòu)報送轄內(nèi)各中小金融機(jī)構(gòu)的單家境內(nèi)法人匯總數(shù)據(jù)，于7月30日下班前通過業(yè)務(wù)網(wǎng)上報至相關(guān)郵箱。

　　早間，據(jù)財聯(lián)社記者從一位地方銀行人士處獲悉，地方銀行應(yīng)于7月28日下班前將數(shù)據(jù)上報至相關(guān)各央行分支機(jī)構(gòu)。

　　一位業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者表示，據(jù)其了解央行調(diào)查統(tǒng)計司下發(fā)《通知》主要是想了解疫情期間聯(lián)合消費貸款的利率和不良率方面的數(shù)據(jù)變化。

　　財聯(lián)社記者注意到，《通知》附件中相關(guān)數(shù)據(jù)的時間節(jié)點為2018年12月末、2019年6月末、2019年12月末、以及2020年1-6月末逐月情況，對于今年數(shù)據(jù)的調(diào)查需求情況更加詳細(xì)。

　　對于線上聯(lián)合消費貸款，《通知》明確，是指金融機(jī)構(gòu)經(jīng)由互聯(lián)網(wǎng)獲取合作機(jī)構(gòu)推送的客戶信息，并與其他機(jī)構(gòu)采用同一貸款協(xié)議、按約定比例向同一借款人發(fā)放的個人消費貸款。

　　“為掌握金融機(jī)構(gòu)個人消費貸款業(yè)務(wù)創(chuàng)新情況，調(diào)查統(tǒng)計司決定開展線上聯(lián)合消費貸款調(diào)查。”《通知》指出。

　　什么是“創(chuàng)新情況”？一位互聯(lián)網(wǎng)銀行人士對財聯(lián)社記者表示，“可能部分業(yè)務(wù)會不符合相關(guān)監(jiān)管要求，甚至?xí)@過相關(guān)的規(guī)定。”

　　財聯(lián)社記者注意到，6月下旬銀保監(jiān)會曾下發(fā)《關(guān)于開展銀行業(yè)保險業(yè)市場亂象整治“回頭看”工作的通知》，在銀行機(jī)構(gòu)的工作要點部分新增了“創(chuàng)新業(yè)務(wù)”，包括三方面：線上貸款業(yè)務(wù)、信用卡業(yè)務(wù)、衍生產(chǎn)品業(yè)務(wù)。

　　線上貸款業(yè)務(wù)方面具體包括：線上線下業(yè)務(wù)統(tǒng)一授信管理不到位；線上貸款用途違規(guī)或被挪用于限制性領(lǐng)域；與合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款過度依賴合作機(jī)構(gòu)，信貸管理等核心職能實質(zhì)性外包，風(fēng)險管控流于形式，貸款用途違規(guī)或被挪用于限制性領(lǐng)域；與無放貸業(yè)務(wù)資質(zhì)的合作機(jī)構(gòu)共同出資發(fā)放貸款；接受無擔(dān)保資質(zhì)合作機(jī)構(gòu)提供的擔(dān)保增信；銀行資金借道互聯(lián)網(wǎng)平臺進(jìn)行監(jiān)管套利。

　　信用卡業(yè)務(wù)方面具體包括：未按監(jiān)管要求對受疫情影響暫時失去收入來源人群的住房按揭、信用卡等個人信貸作合理調(diào)整；信用卡業(yè)務(wù)虛增客戶償債能力或違反“剛性扣減”規(guī)定，突破總授信額度上限管控；預(yù)借現(xiàn)金業(yè)務(wù)額度設(shè)置過高，不符合審慎管理要求，資金用途管控不力，違規(guī)流向非消費領(lǐng)域；分期業(yè)務(wù)收費不透明、質(zhì)價不符，侵犯消費者合法權(quán)益；未采取有效措施保護(hù)客戶信息安全，違規(guī)泄露、濫用客戶信息；對債務(wù)人或擔(dān)保人違規(guī)不當(dāng)催收。

　　在線上聯(lián)合消費貸款統(tǒng)計表附件中，央行要求上報月末線上聯(lián)合消費貸款余額、當(dāng)月發(fā)放線上聯(lián)合消費貸款加權(quán)平均利率、當(dāng)月發(fā)放全部個人消費貸款（不含個人信用卡透支）加權(quán)平均利率、月末線上聯(lián)合消費貸款余額不良率、月末全部個人消費貸款余額（含個人信用卡透支）不良率相關(guān)情況。

　　特別注意的是，在月末線上聯(lián)合消費貸款余額、月末全部個人消費貸款余額（含個人信用卡透支）部分還要特別上報與“螞蟻花唄”“螞蟻借唄”合作數(shù)據(jù)，當(dāng)月發(fā)放線上聯(lián)合消費貸款加權(quán)平均利率部分需要上報與“螞蟻借唄”合作數(shù)據(jù)，月末全部個人消費貸款余額（含個人信用卡透支）不良率部分單獨上報個人信用卡透支不良率情況。

　　“可能是因為螞蟻花唄、借唄和各大銀行合作情況比較多，這個數(shù)據(jù)能作為一個參考維度。”一位業(yè)內(nèi)人士對財聯(lián)社記者分析稱。

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責(zé)任編輯：張緣成