來(lái)源：證券時(shí)報(bào)

　　【環(huán)宇雜談】

　　未來(lái)，誠(chéng)信是最大的抵押物，誠(chéng)信分高的人，不僅借錢成本很低，生活也很便利。

　　李宇嘉

　　我們對(duì)很多政策的理解，就是“非0即1”。傳言政策要來(lái)，大家“心慌慌”。隨后辟謠了，全入“吃瓜群眾”序列。很少理性地分析，不會(huì)無(wú)緣無(wú)故釋放信號(hào)的這個(gè)政策，初衷是什么、落地進(jìn)度如何、自己該如何準(zhǔn)備等。比如，近期沸沸揚(yáng)揚(yáng)的“新版征信”上線就是如此。

　　前一段時(shí)間，很多媒體在報(bào)道，“新版征信”將在5月1日上線。緊接著，央行新聞通稿辟謠說(shuō)，征信系統(tǒng)確實(shí)在優(yōu)化升級(jí)，但主要是優(yōu)化界面展示、提升可讀性，具體上線時(shí)間未定。轉(zhuǎn)眼間，風(fēng)頭集體轉(zhuǎn)向，直呼“該干嘛干嘛吧”！大家都知道，我們的信用傳統(tǒng)確實(shí)“不咋地”。日常生活和工作中，企業(yè)也好、個(gè)人也好，失信被“常態(tài)化”了。

　　比如，欠繳水電費(fèi)、欠繳物業(yè)管理費(fèi)、電信欺詐、賴賬、假冒偽劣、盜版、抄襲等不勝枚舉，估計(jì)每個(gè)人都經(jīng)歷過(guò)，甚至很多人是“不誠(chéng)信”的制造者。但是，很多人都不覺(jué)得，自己的行為居然觸犯了“誠(chéng)信”底線。過(guò)去是“一手交錢、一手交貨”的實(shí)物經(jīng)濟(jì)時(shí)代。但現(xiàn)在，第三產(chǎn)業(yè)主導(dǎo)、服務(wù)經(jīng)濟(jì)時(shí)代，無(wú)形產(chǎn)品很難評(píng)價(jià)好壞，客觀上助長(zhǎng)失信行為。結(jié)果就是，創(chuàng)新的積極性被挫傷，這是我們轉(zhuǎn)型升級(jí)的攔路虎，已到了不解決不行的地步。

　　近年來(lái)，知識(shí)產(chǎn)權(quán)保護(hù)力度明顯加碼，對(duì)于一些具有公眾效應(yīng)的明星、企業(yè)家?guī)ь^不誠(chéng)信的，不讓你住酒店、乘飛機(jī)，罰到你“長(zhǎng)記性”。盡管，“新版征信”上線的時(shí)間可能沒(méi)那么快，但不要低估國(guó)家的決心、上線的影響。

　　央行新聞通稿中，有關(guān)“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息采集備受大家關(guān)注。央行稱，新版信用報(bào)告設(shè)計(jì)了水、電、電信等公用事業(yè)繳費(fèi)信息展示格式，但實(shí)際采集時(shí)，征信中心將與數(shù)據(jù)源單位協(xié)商，并嚴(yán)格落實(shí)《征信業(yè)管理?xiàng)l例》第十三條“采集個(gè)人信息應(yīng)當(dāng)經(jīng)信息主體本人同意，未經(jīng)本人同意不得采集”規(guī)定，在數(shù)據(jù)源單位取得信息主體授權(quán)同意后才報(bào)送數(shù)據(jù)。對(duì)此，很多媒體的解讀是，“你不同意，央行不能收集你的水電繳費(fèi)信息”。

　　這是絕對(duì)的誤解。公共服務(wù)“先消費(fèi)后付款”，本質(zhì)上就是“小額無(wú)抵押融資”，這是最能體現(xiàn)一個(gè)人誠(chéng)信與否的行為。除個(gè)別漏繳、“繳費(fèi)單”遲到等，一個(gè)連日常生活費(fèi)用都欠繳的人，絕對(duì)是一個(gè)極其不誠(chéng)信的人。估計(jì)大家在生活的小區(qū)碰到過(guò)這樣的人，就是賴著不繳費(fèi)，物業(yè)也拿他沒(méi)辦法。但是，盡管你不同意，暫時(shí)采集不到，但移動(dòng)互聯(lián)迅速普及，很多人愿意用信息換方便，聊微信、上網(wǎng)、網(wǎng)購(gòu)、注冊(cè)、登記等，已將你的信用行為給了平臺(tái)。

　　阿里的花唄、騰訊的芝麻信用、京東的白條，以及互聯(lián)網(wǎng)螞蟻借唄等，為什么可以給很多人提供無(wú)抵押、無(wú)擔(dān)保消費(fèi)融資？因?yàn)?，大?shù)據(jù)已算出了你的信用分，借給你大概率你會(huì)還的。如果有需要，國(guó)家平臺(tái)與騰訊、阿里的平臺(tái)對(duì)接，這是分分鐘的事情。盡管不會(huì)披露，但后臺(tái)看得一清二楚。所以，不要故意欠生活繳費(fèi)，也不要隔三岔五漏繳。你可能是無(wú)意的，但反映出一個(gè)嚴(yán)重的問(wèn)題，你是一個(gè)我行我素的人，對(duì)自己的信用實(shí)在是不珍惜。

　　央行新聞通稿中，第二個(gè)受關(guān)注的問(wèn)題，就是目前仍有4.6億自然人無(wú)信貸記錄。借貸消費(fèi)如此普及，竟然4.6億人無(wú)借貸記錄。一個(gè)殘酷的現(xiàn)實(shí)是，低收入人群太多。很可能，這部分人群大部分來(lái)自低收入人群和仍處在小農(nóng)經(jīng)濟(jì)的人群。通過(guò)采集“先消費(fèi)后付款”的公用事業(yè)繳費(fèi)信息，幫助缺信貸記錄的個(gè)人建立信用記錄，不是干別的，而是要讓他們有獲得金融資源的權(quán)利。

　　未來(lái)，誠(chéng)信是最大的抵押物，誠(chéng)信分高的人，不僅借錢成本很低，生活也很便利（可以享受各種免檢、綠色通道）。講誠(chéng)信，做生意的能獲得很多生意訂單，談戀愛(ài)的可獲得丈母娘的信任。珍惜別人給的每一次信任，從現(xiàn)在開(kāi)始，保護(hù)好自己的信用，一起迎接信用時(shí)代的到來(lái)！

　　（作者系資深地產(chǎn)研究人士）

責(zé)任編輯：楊希 1904183207