百度壕擲10億紅包牽手春晚 度小滿金融能否再演奇襲珍珠港？

　　本報(bào)記者 包慧 上海報(bào)道  來源：21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道

　　導(dǎo)讀

　　“我們對春晚的力量一無所知。”

　　年度壓軸大戲春晚紅包大戰(zhàn)中，BAT終于聚齊了。

　　百度和2019央視春晚達(dá)成獨(dú)家互動合作。春晚紅包將是度小滿錢包品牌獨(dú)立后首度最大規(guī)模“全民亮相”。

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從百度方面獲悉，2019央視春晚四輪搖紅包互動總次數(shù)達(dá)到208億，這一數(shù)據(jù)創(chuàng)歷史最高，超過2015年微信紅包和2018年淘寶紅包的峰值。

　　度小滿金融（原百度金融）旗下的度小滿錢包，承擔(dān)了這次百度春晚紅包活動從實(shí)名認(rèn)證、綁卡簽約到提現(xiàn)的全流程。

　　據(jù)度小滿金融相關(guān)人士介紹，為力保春晚紅包活動的平穩(wěn)進(jìn)行，度小滿支付還使用多個(gè)自主研發(fā)的核心技術(shù)系統(tǒng)保障所有交易流程，并結(jié)合百度的云技術(shù)，對系統(tǒng)的穩(wěn)定性和吞吐進(jìn)行了有效的線上驗(yàn)證。

　　如今，支付早已不是單純的金融業(yè)務(wù)，成為超級流量入口和增長引擎。

　　中國社科院產(chǎn)業(yè)金融研究基地副秘書長、北京大學(xué)新金融和創(chuàng)業(yè)投資研究中心研究員陳文對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，個(gè)人用戶賬戶是所有金融業(yè)務(wù)的起點(diǎn)，春晚紅包對完善個(gè)人賬戶的帶動作用已經(jīng)在往年紅包大戰(zhàn)中得到市場驗(yàn)證；2019年的春晚紅包不僅有利于度小滿金融加速構(gòu)建個(gè)人用戶賬戶體系，還將帶動度小滿的消費(fèi)金融和資管業(yè)務(wù)等。

　　流量紅利接近尾聲后，紅包背后的支付、消費(fèi)、理財(cái)?shù)仍诰€金融場景成為中國科技巨頭們的新戰(zhàn)場。

　　2015年，微信與央視合作“搖一搖”，官方數(shù)據(jù)披露，除夕當(dāng)天微信紅包收發(fā)總量達(dá)10.1億次，央視春晚微信搖一搖互動總量達(dá)110億次，峰值達(dá)8.1億次/分鐘。

　　2016年，支付寶和央視一起推出“集五福平分2.15億現(xiàn)金”，推出“咻紅包”和“傳福氣”等紅包活動。2018年，淘寶拿下央視紅包獨(dú)家贊助，淘寶投入近10億發(fā)紅包。

　　2019年的百度春晚紅包將是史上新高。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，僅僅在2月4日除夕當(dāng)日，百度就將撒出超過9個(gè)億的現(xiàn)金紅包，加上前后時(shí)間段的紅包，此番參與春晚紅包大戰(zhàn)，百度將耗資超過10個(gè)億。

　　紅包背后的全賬戶體系

　　經(jīng)歷過雙“11”考驗(yàn)的淘寶，也在2018年春晚紅包時(shí)發(fā)生宕機(jī)事件，其相關(guān)負(fù)責(zé)人總結(jié)教訓(xùn)時(shí)感嘆“我們對春晚的力量一無所知”。百度此次能順利度過也離不開戰(zhàn)前的嚴(yán)陣以待。

　　由于度小滿金融旗下的度小滿錢包，承擔(dān)了這次百度春晚紅包活動從實(shí)名認(rèn)證、綁卡簽約到提現(xiàn)的全流程。21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，年前度小滿金融運(yùn)營、研發(fā)、運(yùn)維、客服等活動相關(guān)部門都全員持續(xù)戰(zhàn)備狀態(tài)。

　　度小滿金融副總裁張旭陽對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，“為了保證這次春晚紅包活動的順利進(jìn)行，度小滿成立了一個(gè)數(shù)百人的項(xiàng)目組，包括產(chǎn)品、研發(fā)、運(yùn)營、客服以及風(fēng)控團(tuán)隊(duì)，對整個(gè)春晚活動提供很好的基礎(chǔ)技術(shù)保障服務(wù)。在產(chǎn)品方面，我們優(yōu)化了已有的用戶體驗(yàn)流程，讓用戶有更好的體驗(yàn)；在運(yùn)維方面，準(zhǔn)備了充分人力保證活動24小時(shí)不間斷的客服服務(wù)。在技術(shù)方面，提前落實(shí)了服務(wù)流量隔離、系統(tǒng)升級、專線新增以及服務(wù)器擴(kuò)容等工作，保證對流量峰值時(shí)段的體驗(yàn)。在整個(gè)過程中提前進(jìn)行了多輪全鏈路壓力測試和多輪的方案預(yù)演，在技術(shù)方面保證紅包活動資金安全萬無一失。”

　　實(shí)際上在2019年元旦跨年之際，百度已進(jìn)行了一次高達(dá)5億金額的現(xiàn)金紅包活動，可以看做是春晚紅包的演習(xí)。

　　目前的第三方支付平臺只有BAT級的大佬才有建立賬戶級平臺的能力。而賬戶級支付平臺具有雙邊網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，平臺一方的增長將帶動另外一方增長。

　　春節(jié)紅包營銷，最直觀的效果是帶來綁卡支付用戶數(shù)的大規(guī)模增長。賬戶級支付平臺具有雙邊網(wǎng)絡(luò)效應(yīng)，用戶和場景一方的增長將帶動另外一方增長，呈螺旋式上升：用戶增長將吸引更多場景方加入，對于場景方來說，支付平臺除了提供支付通道，還可以提供精準(zhǔn)營銷、精準(zhǔn)獲客的服務(wù)；隨著更多場景方的加入，更多用戶會進(jìn)來，反過來可以為用戶提供特定場景下的消費(fèi)分期、理財(cái)?shù)冉鹑诜?wù)。

　　金融算得上是百度在BAT中起步較晚的業(yè)務(wù)板塊，目前度小滿金融的金融服務(wù)主要包括度小滿理財(cái)、個(gè)人消費(fèi)信貸品牌“有錢花”、度小滿錢包等，聚焦在資管理財(cái)、消費(fèi)金融、移動支付等領(lǐng)域。

　　度小滿能否憑借今年春晚紅包扳回一局并實(shí)現(xiàn)奇襲珍珠港，尚待市場的考驗(yàn)。

　　根據(jù)易觀智庫數(shù)據(jù)，截至2018年三季度末，支付寶和財(cái)付通（微信支付）的交易份額合計(jì)已占到移動支付市場的92.53%。在行業(yè)大局已定的情況下，百度要通過春晚紅包讓支付業(yè)務(wù)逆襲可能性很小。

　　夢想還是要有的，萬一實(shí)現(xiàn)了呢？

　　就拿現(xiàn)在行業(yè)雙寡頭之一的財(cái)付通（微信支付）來說，財(cái)付通早在2005年就成立了，是國內(nèi)最早的支付公司之一，但在很長一段時(shí)間內(nèi)都無法望支付寶的項(xiàng)背。一直到2014年春節(jié)推出微信紅包，2015年投入央視春晚紅包，才一舉改寫了中國支付市場的格局。傳聞經(jīng)2015年春晚紅包一役綁卡數(shù)量瞬間突破2億，一夜完成支付寶8年成績，被馬云感嘆為“偷襲珍珠港”。

　　支付這個(gè)支點(diǎn)撬動的是全賬戶的體系和其它金融業(yè)務(wù)，可以解決 “增量用戶從哪里來”的問題，更為重要的是撬動這些用戶的借貸和理財(cái)業(yè)務(wù)。這個(gè)邏輯，從近年金融科技巨頭們的業(yè)務(wù)布局中都能管中窺豹。

　　在“紅包”發(fā)放和領(lǐng)取的背后，包括大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、支付結(jié)算等一系列的變革。其背后比移動支付更大的故事在加速展開。對于度小滿乃至百度而言，紅包背后的綁卡用戶被看做是一個(gè)重要的“入口”。究其原因，支付入口其價(jià)值不僅僅是支付，而是百度連接用戶、商戶和金融機(jī)構(gòu)的重要起點(diǎn)。

　　在不同的場景下，支付都是最無感的流量入口，能帶來巨大的流量。在商業(yè)世界，最稀缺資源是流量。支付在小B端和C端并不賺錢，但是B帶來C，C帶來流量，形成生生不息的閉環(huán)模式。如今線上流量趨于飽和，大部分已被巨頭開墾完畢；線下流量分散，獲取成本高企。

　　春晚的全民屬性讓它在獲取線下流量上具有天然優(yōu)勢。百度是繼微信、支付寶、淘寶之后，第四個(gè)與春晚合作的國民級APP。

　　AI更遠(yuǎn)大的前景

　　在遠(yuǎn)程開戶？

　　21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者了解到，百度今年還首次將人工智能技術(shù)融入紅包互動環(huán)節(jié)中，包括語音、搜索、方言互動。而之前搶紅包無非是“掃一掃”或是“搖一搖”等“靜態(tài)互動”上。

　　百度副總裁王路在百度與央視戰(zhàn)略合作的發(fā)布會上介紹，在今年的春晚互動合作中，百度的人工智能技術(shù)和產(chǎn)品同樣將會扮演非常重要的角色，無論是互動的方式，還是互動的獎(jiǎng)品，每位參與者都能體驗(yàn)到無所不在的人工智能。

　　在新一輪科技革命和產(chǎn)業(yè)革命中，大數(shù)據(jù)、云計(jì)算、區(qū)塊鏈、生物識別、人工智能、物聯(lián)網(wǎng)等新技術(shù)在金融領(lǐng)域的應(yīng)用被稱為金融科技應(yīng)用。目前金融科技的應(yīng)用正在大幅向商用邁進(jìn)。

　　對于金融科技應(yīng)用，監(jiān)管層一直鼓勵(lì)遍地開花結(jié)果，因?yàn)橹挥行录夹g(shù)落地，才能成為促進(jìn)高質(zhì)量發(fā)展的強(qiáng)大新動能。

　　而金融是百度人工智能的三個(gè)賽道之一，度小滿金融是百度在人工智能時(shí)代重要布局。

　　人工智能已經(jīng)成為金融科技的重要戰(zhàn)略抓手。在人工智能領(lǐng)域，度小滿的金融科技開始進(jìn)入規(guī)模化應(yīng)用階段。例如，云帆開放平臺、磐石一站式金科平臺、ABS云平臺，以及智能催收機(jī)器人等，提供獲客、風(fēng)控、催收、經(jīng)營管理等痛點(diǎn)解決方案。度小滿金融已累計(jì)為500+家銀行以及互金機(jī)構(gòu)提供反欺詐與風(fēng)控服務(wù)，平均日查詢量也已達(dá)到500萬以上。

　　2018年監(jiān)管新規(guī)出臺后，第三方支付行業(yè)競爭進(jìn)入下半場，靠收取通道費(fèi)和備付金利息躺賺的日子一去不復(fù)返，支付機(jī)構(gòu)必須要找到新的盈利模式。如何利用AI賦能支付機(jī)構(gòu)，BAT將幾乎在同一起跑線上競爭。

　　百度在人工智能方面已經(jīng)搶跑，基于百度圖像識別技術(shù)，再通過金融賬戶自然人的強(qiáng)賬戶關(guān)系，可以將人臉識別、身份證信息、銀行卡信息綁定在一起，在智能金融時(shí)代，每個(gè)人的人臉就是自己的ID（即FaceID）。從最簡單的人臉?biāo)⒛樀闹Ц兜饺四橈L(fēng)控、人臉反欺詐，在金融行業(yè)具有非常廣泛的應(yīng)用。

　　FaceID比手機(jī)號、賬號密碼登錄更安全嗎？

　　原來多是通過登錄賬號和密碼來做的，隨著生物識別技術(shù)越來越發(fā)達(dá)，慢慢過渡到指紋再到現(xiàn)在的人臉。

　　一位支付業(yè)內(nèi)人士對21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者表示，手機(jī)號不能跟自然人嚴(yán)格綁定，比如當(dāng)你注銷號碼之后，別人再使用就威脅了你的信息安全。即使是身份證號也可能被黑產(chǎn)盜走。但人臉是跟你綁定的，因?yàn)槟悴豢赡芙枰粡埬槪哉fFaceID更安全。

　　如果度小滿金融可以將金融賬戶體系和和百度的人臉數(shù)據(jù)技術(shù)能力相結(jié)合，讓FaceID更具有想象空間的是可以讓互聯(lián)網(wǎng)銀行實(shí)現(xiàn)遠(yuǎn)程開戶。

　　目前互聯(lián)網(wǎng)銀行最大的瓶頸在于無法遠(yuǎn)程開戶。因?yàn)槿绻谝淮钨徺I銀行理財(cái)，還是必須要去線下辦一次面對面的簽約，如果FaceID建立了，用戶可以在線上開通辦理了，銀行就可以在線推廣APP。銀行尤其是網(wǎng)點(diǎn)少的中小銀行就可以突破銷售渠道的限制。

　　雖然紅包活動能起到引流效果，引流之后黏住用戶還有待度小滿金融的產(chǎn)品能力。

　　未來新的增長勢必發(fā)生在存量市場中，對場景的縱向深耕決定了未來市場格局的走向。百度沒有阿里系擁有數(shù)億用戶的電商帝國，也沒有騰訊系坐擁流量和頻次之王的社交工具，度小滿在留存客戶方面將面臨比它們更為嚴(yán)峻的考驗(yàn)。

　　度小滿的用戶基礎(chǔ)已經(jīng)相當(dāng)夯實(shí)，21世紀(jì)經(jīng)濟(jì)報(bào)道記者從百度方面獲悉，目前度小滿支付用戶數(shù)超過1.4億，年度支付結(jié)算規(guī)模破萬億。百度APP安裝用戶達(dá)到7億，日活用戶超過1.6億次，日均信息流推薦量達(dá)到150億。基于百度的技術(shù)“基因”，不“與渠道爭入口、與機(jī)構(gòu)爭賬戶、與收單爭場景”，有望走出一條自己的路。

責(zé)任編輯：張文