銀行人士建言民企貸款： 參照民營經濟貢獻率因城施策

　　見習記者 周炎炎 上海報道

　　銀保監會主席郭樹清11月7日首提民營企業新增貸款“一二五”目標，即在新增的公司類貸款中，大型銀行對民營企業的貸款不低于1/3，中小型銀行不低于2/3，爭取三年以后，銀行業對民營企業的貸款占新增公司類貸款的比例不低于50%。

　　民企信貸“一二五”目標貫徹落實是否困難，銀行對此反應如何？多位銀行人士對21世紀經濟報道記者表示，“民企”如何定義，混合所有制企業算不算民企，給政策貫徹落實帶來了一定的困惑。另外，業內呼吁因城施策，給予不同地域、不同客戶群的銀行一些“一二五”目標上下浮動的空間。

　　實際上，11月10日也有監管人士向市場解讀“一二五”目標，表示該目標并不是“一刀切“的硬性指標：“‘一二五’目標是監管鼓勵的一個整體方向，而不是具體監管指標，并不要求每家銀行都必須要達到。在新增的公司類貸款中，實現‘一二五’的目標增速，會引導銀行增加對民企的融資，但是并不意味著降低貸款標準。”

　　民企界定之惑

　　多位銀行人士對21世紀經濟報道記者表示，目前最大的困惑在于“民營企業”如何界定。一般而言，民營企業有狹義和廣義的范疇。狹義的民營企業僅指民間私人投資、私人經營、私人享受投資收益并承擔經營風險的法人經濟實體；而廣義的民營企業與國有獨資企業相對，與任何非國有獨資企業是相容的，包括國有持股和控股企業。

　　“我們困惑的是，混合所有制企業算不算民營企業，可不可以納入‘一二五’目標的考核中，這一點還需要進一步的實施細則給予指示。”一位華南股份制銀行公司金融部門負責人對21世紀經濟報道記者坦言。他還在關注的是1104報表（面向銀行業金融機構數據采集端，和監管內部報表審核端和數據倉庫的雙向系統）以后要怎么調整并上報。

　　“要從‘競爭中性’入手才是治本之策，不然界定‘民營’概念也只是權宜之計，還可能進一步衍生出新的問題。”興業銀行、華福證券首席經濟學家魯政委對記者表示。

　　業界呼吁重視區域差異

　　需要注意的是，“一二五”目標中分母是新增公司類貸款，重點在“新增”二字。一位華東股份制銀行上海分行行長對21世紀經濟報道記者解釋道，以增量作為分母調節信貸結構相對容易一些，而存量結構調整是需要時間的，因此新老劃斷較為合理。但也有銀行以前民企貸款占比非常高，今年新增減少，甚至出現負增長，每家銀行情況都不盡相同。

　　銀行完成“一二五”的壓力有多大，不僅僅與這家銀行的客戶群特征相關，還與其所處區域的經濟環境息息相關。

　　上述銀行行長舉例稱，浙江的很多銀行光看存量，都已經達到了民營企業占公司類貸款50%，算是“超額完成監管任務”，但民營經濟不太活躍的地區的銀行完成“一二五”會比較艱難。因此他希望后期政策落地能因城施策、因地制宜。

　　“主要看民營經濟對每個地方GDP的貢獻率，一個地區如果民營經濟貢獻小，甚至個別地方會出現小于50%的情形，貸款占比要超過50%，也是不怎么合理的。經濟結構決定貸款結構。”上述銀行行長表示。

　　郭樹清日前也提出，民營企業貸款要契合其在國民經濟中的比重。他表示，據不完全統計，現在銀行業貸款余額中，民營企業貸款占25%，而民營經濟在國民經濟中的份額超過60%。而11月10日，監管人士也表示，監管部門將根據市場環境變化，因時因地制宜，充分跟市場溝通，積極穩妥推進，保持政策的方向性和靈活性的統一。

　　銀行不會放松風控

　　至于做大民企貸款會不會激發日后不良滋生，上述華南銀行人士表示，曾經經歷過“四萬億”的銀行們不會因此放松風控體系。但也有一家股份制銀行人士對記者坦言，今年對小微企業信貸的壞賬容忍度已經有所提高。

　　“民營企業是如何出現流動性危機的，銀行會有所甄別，以前有些民營企業過度使用杠桿擴張，博取短期利潤，又或者是把短期銀行資金用在長期生產或投資上，結果造成資金鏈斷裂。銀行這次會更加小心，避免‘撐死’這些短視的民企，也不能對貸款企業資質失去控制。”上述華南銀行人士稱。

　　至于既要解決融資難，也要解決融資貴， 11月9日國務院常務會議提到“主要商業銀行四季度新發放小微企業貸款平均利率比一季度下降1個百分點”的目標，上述銀行行長表示難度不大，“先全力解決難，不難了，自然也就不貴了。物以稀為貴。”

　　數據顯示，主要商業銀行三季度新發放的普惠型小微企業貸款平均利率已經控制在6.23%，較一季度下降了0.7個百分點。也就是說，四季度還有0.3個百分點的利率要降。

責任編輯：李鋒