打擊金融詐騙要“化繁為簡”

　　來源：金融時報

　　李庶民

　　每年的兩會，金融都是熱門話題。近年來，一些金融詐騙行為不僅擾亂了金融秩序，破壞了金融穩定，而且嚴重侵害了人民群眾財產利益。可以說，金融詐騙已不僅僅是經濟問題，更是民生問題。國務院總理李克強在作政府工作報告時就提到，嚴厲打擊非法集資、金融詐騙等違法活動。

　　這兩天，有媒體梳理了政府工作報告中的民生大禮包，如提高個稅起征點、降低流量“漫游”資費等。在筆者看來，打擊金融詐騙的部署同樣是民生禮包，增加百姓收入和保護百姓“錢袋子”，恰是從一正一反兩個角度共同維護群眾的財產權益。

　　打擊金融詐騙，任重而道遠。近些年，相關部門做了不少工作，但依然有不少群眾落入騙子的陷阱，讓人痛心。全國政協委員、全國社保基金理事會理事長樓繼偉近日在接受媒體采訪時說，老百姓要加強風險意識，不能一看收益高就被“忽悠”進去了，保證6%以上回報率的就別買，那是騙子。樓繼偉的這番話，可以說是對廣大群眾做了一個通俗易懂、言簡意賅的防騙提示，同時也給我們一個啟示——打擊金融詐騙要化繁為簡。

　　近些年，金融詐騙案件高發，其中有騙子狡猾、群眾疏忽的因素，也可能存在防詐騙宣傳的傳導機制不暢問題。那些落入金融詐騙陷阱的人，或文化素質不高，對于相關部門進行的專業金融知識宣傳，可能做不到完全吸收、領會，這就影響了宣傳效果。而像“保證6%以上回報率的都是騙子”這種直白明了的告誡，化繁為簡，能夠“直抵人心”。

　　從金融知識普及的嚴謹性考慮，具體的宣傳措辭還需探討，但化繁為簡的思路對于打擊金融詐騙工作確實具有很多啟示。

　　其一，監管者要“穿透式”地識別騙局。金融詐騙之所以具有迷惑性，是因為騙子們總會進行精心包裝，化簡為繁，從e租寶、泛亞、錢寶網等案件看，他們往往會設計一些投資項目、關聯公司、公益行動等，把一個簡單的騙術包裝成高大上的事業。正如央行行長周小川在《守住不發生系統性金融風險的底線》文章中指出，部分互聯網企業以普惠金融為名，行龐氏騙局之實。騙子化簡為繁，相應的，金融監管就要反其道而行之，化繁為簡，揭露騙術，進行穿透式的識別，將騙子打回原形。

　　其二，參與者要避免“賭徒式”心態。“保證6%以上回報率的都是騙子”，這樣的提醒確實通俗易懂，不過，以往老百姓口中早就有類似意思的大白話，比如“天上不會掉餡餅”，這種樸素的道理并不難懂，但為什么總會有人掉入并不太高明的騙局？這恐怕與心態有關。龐氏騙局，就是擊鼓傳花游戲，參與者中有人完全蒙在鼓里，而有人則明知其中玄機，卻抱著“撈一把就跑”的賭徒心態，覺得自己不會接最后一棒。甚至官方揭露騙局、戳破致富迷夢之后，有的當事者還拒絕“醒來”。比如，此前錢寶網實際控制人張小雷已經自首，其很多“粉絲”卻仍然拒絕承認被騙，認為“不報案，錢就能退回來”。有句俗語叫作“大梨賺財迷”，意思是騙子專盯想不勞而獲的人。金融參與者要深刻理解“幸福是奮斗出來的”，摒棄一夜暴富的幻想，這是增強防騙免疫力的有效方法。

　　其三，執法者要有“雷霆式”的行動。金融詐騙一旦構成刑事犯罪，就要進入公安政法部門的處理程序，此時，要與犯罪分子比拼速度。電信詐騙分子得手后，都會“秒級”轉賬、拆分、取現。所以，打擊違法犯罪，必須有雷霆行動，與時間賽跑。在具體個案上，如今通過攔截、撤回等手段，已經為群眾挽回不少損失。不過，就宏觀層面來說，還要增強打早打小、防患于未然的意識，特別是對于處于預備、宣傳、造勢階段的金融詐騙，要提早介入干預，避免養癰成患。如果按照“保證6%以上回報率的都是騙子”的判斷，有些P2P理財，并不是到了卷款跑路那一刻才算詐騙起點，而是從其在媒體上發布超高收益率產品的時候，行騙行為就已經開始。從這個意義上說，為金融詐騙進行宣傳的違法金融廣告本身已經構成了刑法意義上的“犯罪預備”，應當追究刑事責任，不可坐視不管。

責任編輯：李堅 SF163