銀行業(yè)“補(bǔ)短板”：構(gòu)建防控風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制

　　——重點(diǎn)聚焦股權(quán)監(jiān)管等七大領(lǐng)域

　　經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)-中國經(jīng)濟(jì)網(wǎng)北京1月30日訊（記者 錢箐旎）在2018年的第一個(gè)月，中國銀監(jiān)會(huì)密集、高速出臺(tái)“補(bǔ)短板”監(jiān)管政策，讓市場再度感受到了監(jiān)管防范風(fēng)險(xiǎn)的決心和效率。1月5日，銀監(jiān)會(huì)就《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》公開征求意見；同日，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》；1月6日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》；1月16日，銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于印發(fā)的通知》。

　　習(xí)近平總書記在中央財(cái)經(jīng)領(lǐng)導(dǎo)小組第十五次會(huì)議上強(qiáng)調(diào)，要及時(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板，做好制度監(jiān)管漏洞排查工作，參照國際標(biāo)準(zhǔn)，提出明確要求。

　　專家表示，對(duì)銀行業(yè)來說，只有認(rèn)真排查監(jiān)管制度漏洞，及時(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板，才能構(gòu)建防控風(fēng)險(xiǎn)的長效機(jī)制。

　　從源頭上防范風(fēng)險(xiǎn)

　　彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板是從制度源頭上防控金融風(fēng)險(xiǎn)的根本舉措。

　　2017年4月，銀監(jiān)會(huì)印發(fā)《關(guān)于切實(shí)彌補(bǔ)監(jiān)管短板 提升監(jiān)管效能的通知》，主動(dòng)披露彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板的26個(gè)項(xiàng)目，明確政策方向，引導(dǎo)銀行業(yè)自發(fā)優(yōu)化業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)。隨后，結(jié)合銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)特征、突出問題導(dǎo)向，銀監(jiān)會(huì)又研究補(bǔ)充了若干項(xiàng)彌補(bǔ)監(jiān)管制度短板項(xiàng)目。

　　梳理來看，目前大部分規(guī)制已陸續(xù)出臺(tái)或公開征求意見。其中，出臺(tái)的相關(guān)制度包括：《商業(yè)銀行股權(quán)管理暫行辦法》《商業(yè)銀行押品管理指引》《商業(yè)銀行委托貸款管理辦法》《金融資產(chǎn)管理公司資本管理辦法（試行）》《網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介業(yè)務(wù)活動(dòng)信息披露指引》《國家開發(fā)銀行監(jiān)督管理辦法》《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收公款存款行為的通知》《關(guān)于進(jìn)一步加強(qiáng)校園貸規(guī)范管理工作的通知》《關(guān)于規(guī)范銀信類業(yè)務(wù)的通知》及《關(guān)于民營銀行監(jiān)管的指導(dǎo)意見》等。

　　已公開征求意見，將在修改完善后適時(shí)發(fā)布實(shí)施的制度包括：《商業(yè)銀行流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)管理辦法》《商業(yè)銀行大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理辦法》《商業(yè)銀行銀行賬簿利率風(fēng)險(xiǎn)管理指引》等。其他規(guī)制正在穩(wěn)步有序推進(jìn)中。

　　經(jīng)過一年的努力，當(dāng)前“補(bǔ)短板”成效已初步顯現(xiàn)，并正在持續(xù)釋放。

　　銀行業(yè)“脫實(shí)向虛”初步遏制，2017年銀行業(yè)新增貸款占新增資產(chǎn)比例明顯上升，商業(yè)銀行同業(yè)資產(chǎn)、負(fù)債自2010年來首次收縮，銀行資金流向?qū)嶓w經(jīng)濟(jì)增速加快，鏈條縮短，服務(wù)實(shí)體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效提升。

　　違法違規(guī)情況明顯減少。2017年下半年以來，同業(yè)、資管、理財(cái)?shù)瓤鐓^(qū)域、跨市場、跨機(jī)構(gòu)重大案件得到初步遏制。

　　一些金融監(jiān)管盲點(diǎn)與空白點(diǎn)開始有章可循，如網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介、公款存儲(chǔ)、校園貸、慈善信托等領(lǐng)域的監(jiān)管制度空缺得到了及時(shí)填補(bǔ)。

　　銀行的風(fēng)險(xiǎn)和合規(guī)意識(shí)得到增強(qiáng)。銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)開始主動(dòng)調(diào)整業(yè)務(wù)經(jīng)營模式，防風(fēng)險(xiǎn)自覺性、能動(dòng)性有所提高。一些銀行已經(jīng)降低風(fēng)險(xiǎn)偏好，一些銀行已經(jīng)清理并壓縮通道業(yè)務(wù)，還有一些銀行開始主動(dòng)著手解決歷史遺留的“老大難”問題。

　　重點(diǎn)聚焦7大領(lǐng)域

　　回顧2017年的“補(bǔ)短板”舉措，規(guī)章制度雖多但不雜，呈現(xiàn)出了完整的體系性。總結(jié)來看，針對(duì)銀行業(yè)出現(xiàn)的新變化新情況新問題，銀監(jiān)會(huì)一共補(bǔ)充了41項(xiàng)針對(duì)特定機(jī)構(gòu)和具體業(yè)務(wù)的規(guī)章制度。主要涵蓋股權(quán)管理、資本補(bǔ)充、流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)、押品管理、大額風(fēng)險(xiǎn)暴露、理財(cái)業(yè)務(wù)、表外業(yè)務(wù)、交叉金融產(chǎn)品、融資擔(dān)保、政策性銀行監(jiān)管等方面，重點(diǎn)規(guī)范銀行業(yè)存在的突出風(fēng)險(xiǎn)和問題。

　　具體來看，一是股權(quán)監(jiān)管。以完善公司治理這個(gè)“牛鼻子”為突破口，監(jiān)管重點(diǎn)放在隱形股東、股份代持、入股資金來源不實(shí)、違規(guī)開展關(guān)聯(lián)交易、利益輸送以及濫用股東權(quán)利等方面，使股權(quán)最終受益人透明化，真正承擔(dān)起股東的最終責(zé)任。

　　“現(xiàn)代銀行制度中最重要的就是公司治理制度，當(dāng)前我國銀行的公司治理已經(jīng)比較完善，但也有一些新的、深層次的問題需要解決，比如銀行高管層如何有效發(fā)揮作用；又比如，如何提升銀行系統(tǒng)從業(yè)人員素質(zhì)，包括合規(guī)經(jīng)營理念、風(fēng)險(xiǎn)底線意識(shí)等?！敝袊缈圃航鹑谡哐芯恐行闹魅魏魏７灞硎荆^去一段時(shí)間，銀行業(yè)追求規(guī)模和效益，而對(duì)相關(guān)從業(yè)人員的素質(zhì)要求有所放松，所以出現(xiàn)了一些違法違規(guī)行為和案件?！敖∪局卫硎且獜母旧辖鉀Q這些問題?！?/p>

　　二是跨業(yè)金融產(chǎn)品。針對(duì)跨市場跨行業(yè)金融產(chǎn)品存在的監(jiān)管套利及監(jiān)管空白等問題，從委托貸款、銀信合作、交叉金融產(chǎn)品及表外業(yè)務(wù)等方面進(jìn)行規(guī)范，要求足額計(jì)提資本和撥備，減少嵌套與通道，控制資金流向、加大杠桿、拉長鏈條和監(jiān)管套利等行為。

　　三是資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)。針對(duì)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)快速發(fā)展中存在的結(jié)構(gòu)復(fù)雜、剛性兌付、期限錯(cuò)配以及各類產(chǎn)品監(jiān)管標(biāo)準(zhǔn)不統(tǒng)一等問題，配合人民銀行制定金融機(jī)構(gòu)資產(chǎn)管理業(yè)務(wù)統(tǒng)一規(guī)則。同時(shí)，研究制定理財(cái)及信托業(yè)務(wù)監(jiān)管配套細(xì)則。

　　四是流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。在借鑒國際標(biāo)準(zhǔn)的基礎(chǔ)上，引入新的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)監(jiān)管指標(biāo)和工具，降低過度依賴短期同業(yè)批發(fā)融資和嚴(yán)重期限錯(cuò)配的銀行機(jī)構(gòu)、特別是中小銀行的流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)。要求商業(yè)銀行建立集中提款應(yīng)急機(jī)制，開展流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)壓力測試，制定處置預(yù)案并開展模擬演練。

　　五是信貸質(zhì)量。針對(duì)分類不準(zhǔn)確、多頭授信和過度授信等幾個(gè)“老大難”問題，研究制定大額風(fēng)險(xiǎn)暴露管理、聯(lián)合授信管理以及資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)分類等相關(guān)規(guī)則。

　　六是資本監(jiān)管。銀監(jiān)會(huì)始終把資本作為防控銀行風(fēng)險(xiǎn)的主要監(jiān)管工具。針對(duì)部分銀行業(yè)機(jī)構(gòu)，如國家開發(fā)銀行、政策性銀行及金融資產(chǎn)管理公司，在資本監(jiān)管方面長期存在的制度空白和約束力不強(qiáng)的問題，專門制定發(fā)布了針對(duì)這三類特定機(jī)構(gòu)的監(jiān)管制度。

　　七是信息披露。重點(diǎn)從三個(gè)層次提高透明度，加強(qiáng)市場約束。完善制度規(guī)定，如對(duì)網(wǎng)絡(luò)借貸信息中介機(jī)構(gòu)提出系統(tǒng)性的信息披露要求，并研究建立更全面更及時(shí)的銀行業(yè)機(jī)構(gòu)信息披露要求。

　　注重方式方法

　　“我國銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)總體可控，但形勢依然嚴(yán)峻復(fù)雜，面臨若干重大挑戰(zhàn)。銀行業(yè)和監(jiān)管部門務(wù)必保持清醒頭腦，絕不能盲目樂觀，務(wù)必充分認(rèn)識(shí)當(dāng)前銀行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)和挑戰(zhàn)的嚴(yán)峻性、復(fù)雜性與長期性，務(wù)必做到心中有數(shù)、手中有方。”在2018年全國銀行業(yè)監(jiān)督管理工作會(huì)議上，銀監(jiān)會(huì)黨委書記、主席郭樹清說。

　　需要看到，我國銀行業(yè)體量大、業(yè)務(wù)范圍廣，任何一項(xiàng)監(jiān)管政策的出臺(tái)，都可能對(duì)市場產(chǎn)生很強(qiáng)的影響。這實(shí)際上就對(duì)監(jiān)管政策推進(jìn)的方式方法提出了很高的要求，比如，如何才能更好地發(fā)揮積極正面作用，盡量減少外溢負(fù)面影響，減少疊加共振？

　　加強(qiáng)與市場和機(jī)構(gòu)溝通是關(guān)鍵之一。記者了解到，銀監(jiān)會(huì)在規(guī)制出臺(tái)前，均開展全面調(diào)研，并征求業(yè)界專家意見；發(fā)布時(shí)配發(fā)相關(guān)文件，詳細(xì)解讀監(jiān)管意圖；實(shí)施后追蹤政策影響，回應(yīng)市場關(guān)切。如《關(guān)于進(jìn)一步規(guī)范銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)吸收公款存款行為的通知》，就是銀監(jiān)會(huì)在充分征求了財(cái)政部、國資委等的意見之后才對(duì)外發(fā)布。

　　同時(shí)，注重從全局出發(fā)，把規(guī)章制度不僅放在銀行業(yè)考慮，還放在整個(gè)金融、經(jīng)濟(jì)和社會(huì)大框架下統(tǒng)籌兼顧，充分評(píng)估各項(xiàng)制度對(duì)金融市場及實(shí)體經(jīng)濟(jì)的影響。如制定銀信類業(yè)務(wù)的相關(guān)制度時(shí)，專門就其對(duì)股市、房地產(chǎn)等市場的影響進(jìn)行認(rèn)真全面的調(diào)研與評(píng)估，積極與其他宏觀管理部門及監(jiān)管部門溝通，把握好發(fā)布時(shí)機(jī)。

　　展望2018年，銀監(jiān)會(huì)表示，將繼續(xù)深入學(xué)習(xí)貫徹黨的十九大、中央經(jīng)濟(jì)工作會(huì)和全國金融工作會(huì)議精神，持續(xù)抓好補(bǔ)齊監(jiān)管制度短板工作，遵循標(biāo)本兼治、循序漸進(jìn)的原則，突出問題導(dǎo)向，注重建立長效機(jī)制，增強(qiáng)銀行機(jī)構(gòu)防控風(fēng)險(xiǎn)的主體意識(shí)、主體責(zé)任，堅(jiān)決打好銀行業(yè)防范化解金融風(fēng)險(xiǎn)攻堅(jiān)戰(zhàn)。

責(zé)任編輯：杜琰 SF007