東方愚

　　在探討第二套房貸政策究竟出現松動沒有這個問題之前�熚覀兿瓤匆幌逻@兩天市場上關于房價的質疑。3月18日，發改委公布的數據表明，2月份全國70大中城市房價同比上漲10.9%。分城市看，上海、北京2月份房價分別上漲10%、16.5%。此數據一出，很多人質疑：不是不少專家和媒體說2月份上海、北京等地的房價出現了大幅下跌嗎？

　　事實上，在發改委的數據出來之前，坊間的質疑聲就不斷，即懷疑所謂的“房價大跌”不過是一些特定戶型或樓盤的降價或促銷活動罷了。現在官方數字出來了，大中城市房價仍在以兩位數左右的漲幅上行。一些“雪崩論”的鼓吹者這時候失語了——其之前一廂情愿拿大跌作噱頭的炒作被還原。

　　我們再來看最近坊間再一次熱議的二手房貸政策松動的話題。這一消息先是由上海某媒體報道，稱一些商業銀行對購置第二套房的客戶開始“靈活”起來，比如如果第一套的貸款已還清，那么第二套房貸辦理起來就跟第一套房無異。報道一出，同城媒體迅速去跟蹤采訪，結果大部分商業銀行給予否定，個別銀行未置可否。難道又是一場媒體“炒作”？

　　北京及廣州媒體連線采訪廣州眾銀行后得到的結果如出一轍，即商業銀行大都給予了否認。然而即使如此，我們也不能下結論說，所謂的“第二套房貸政策松動”是子虛烏有的事。要知道，盡管銀監局出臺了相關規定，但對商業銀行具體實施方面的監管措施卻很難得力。比如，不排除個別銀行通過從裝修等方面的“返利”，來招徠有第二套房或多套房需求的居民或投資客。

　　也就是說，不排除有關第二套房貸政策松動的消息，是一些銀行等機構欲擒故縱、主動“放風”之舉。這一行為或映射出，在房地產從緊調控時期，交易慘淡，商業銀行以往給職員委派定量放貸指標遇冷，這種情形下，必然會出現一些“靈活”的手段，而法律法規不盡完善的第二套房貸這一塊，容易被作為一個“切入點”。

　　實際上由于購買第二套房的門檻提高了，更多的變通渠道就多了起來，除了上文所言之外，公積金貸款、住房抵押消費貸款等方面的特征就很明顯。如果第一套房用商業貸款的話，購置第二套房用公積金貸款可享受首套貸款政策，即使第一次也是公積金貸款，如果你還清了，第二套房也不受影響。統計資料顯示，3月上半月，報送公積金管理中心審批的單量環比2月下半月上漲了21%。

　　住房抵押貸款是另一通道。按規定將自有產權房抵押出去后貸出來的款只能用于購買家具、裝修等消費用途，但有客戶或投資者拿去購房，是難以避免，也是很難去監管的。據《重慶商報》報道，3月上旬，重慶一些中介住房抵押消費貸款需求同比增長了5成以上，成交量漲幅在10%以上。

　　事實上，房貸政策出現松動的大環境是樓市重新回暖跡象顯露。有三個支撐元素值得關注。一是住房按揭這一塊向來是眾銀行的優質資產，民間需求仍旺盛，他們就愿意貸。第二，1月中旬以來，無論是Ａ股還是港股，進入一個震蕩下行的通道，央行的數據表明，不少民眾重新選擇了將錢存銀行而非投股市。而大中城市的房價已在高位橫盤許久，同時一些特定樓盤或區域也確實出現降價或讓利；第三，階段性調控有告一段落之勢，住房與城鄉建設部(簡稱“建設部”，下同)住宅與房地產業司司長沈建忠最近表示，建設部不主張“拐點論”，房價上漲的壓力在很長一段時間內依然存在。這是官方又一次暗指，房價短期內不可能有下跌或大跌的可能性。

　　這并不是說，我們要嚴堵房貸辦理的一些“旁門左道”，而是說，當樓市回暖、炒房情緒又可能再度抬頭的形勢下，房地產市場的監管不能有絲毫松懈，同時需要根據第二套房貸政策導致的眾多變通方式(包括合理變通和“騙貸”)等具體情形，對市場的需求加以合理引導。而作為普通民眾來講，無論對于“房價大跌”還是“第二房貸政策松動”的消息，都應多個心眼，無論是誰在炒作或是欲擒故縱，都應分門別類，先探究一下其背后的動機。

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