大額存單利率直漲受追捧 資金回流銀行但伺機(jī)而出

　　本報記者 侯瀟怡 實(shí)習(xí)記者 家俊輝 深圳、廣州報道

　　近期，銀行大額存單利率相繼上漲并推出了多類大額存單產(chǎn)品。隨著近期理財產(chǎn)品收益率回歸平穩(wěn)甚至出現(xiàn)下降，大額存單成了一個熱門選擇，在市場上受到更多關(guān)注。

　　記者注意到，近期朋友圈中出現(xiàn)多家股份行、城商行、農(nóng)商行大額存單產(chǎn)品的產(chǎn)品宣傳頁。從利率上看，較此前有較大幅度上漲。普遍來看，多家股份行大額存單20萬起存，3年期利率可達(dá)4.18%，高于不少理財產(chǎn)品利息。部分區(qū)域農(nóng)商行、城商行利率更高，部分農(nóng)商行3年期大額存單利率在5%左右。

　　記者采訪中獲悉，大額存單這一銀行傳統(tǒng)產(chǎn)品此前一直是同業(yè)存單占比更多，來自零售的大額存單前幾年隨著理財市場的發(fā)展有所下滑。但幾年以來，零售端的大額存單開始回暖，近期部分產(chǎn)品甚至出現(xiàn)了熱賣和搶手現(xiàn)象。從目前一線市場反饋看，資金或重新向銀行加速回籠。

　　理財收益下降貨基顯著縮量

　　根據(jù)中國證券投資基金業(yè)協(xié)會公布的最新公募基金市場數(shù)據(jù)，在今年2月底公募規(guī)模創(chuàng)下14.29萬億元的歷史新高后，截至今年3月底，公募基金所有產(chǎn)品總規(guī)模回落至13.94萬億元。其中重要的原因就是貨幣基金總規(guī)模在3月份快速縮水了5083億元。

　　貨幣基金的縮水一定程度上反映了理財市場的現(xiàn)狀，市場人士普遍認(rèn)為，理財市場的熱度回落與理財收益的下滑關(guān)聯(lián)。

　　以貨幣基金為例， 記者注意到，幾家規(guī)模較大的股份行與余額寶等平臺的貨幣基金收益率都有顯著下滑，普遍在2.3%-2.7%之間，較去年較高水平下降超150BP。

　　而其他理財產(chǎn)品收益率也有所波動，普益標(biāo)準(zhǔn)數(shù)據(jù)顯示，4月監(jiān)測的389家銀行共發(fā)行了9285款銀行理財產(chǎn)品（包括封閉式預(yù)期收益型、開放式預(yù)期收益型、凈值型產(chǎn)品），發(fā)行銀行減少4家，產(chǎn)品發(fā)行量增加59款。其中，封閉式預(yù)期收益型人民幣產(chǎn)品平均收益率為4.17%，較上期下降0.05百分點(diǎn)。

　　長城證券5月3日研報數(shù)據(jù)顯示，截止至2019年4月30日，一個月和理財產(chǎn)品預(yù)期收益率較兩周前上升5BP至4.11%。三個月理財產(chǎn)品預(yù)期收益率保持不變，為4.24%。但六個月理財產(chǎn)品預(yù)期收益率下降6BP，為4.23%，出現(xiàn)倒掛。

　　某三線城市80后居民告訴 記者，此前幾年她的理財習(xí)慣是依靠支付寶、理財通等互聯(lián)網(wǎng)平臺，余額寶加上一些基金產(chǎn)品就可以滿足她的理財需求。可今年以來，明顯收益率出現(xiàn)了下滑或者是下滑的預(yù)期，所以也在尋求其他的理財方式。

　　“父母輩更青睞去銀行等傳統(tǒng)金融機(jī)構(gòu)儲蓄或者購買理財產(chǎn)品，一些傳統(tǒng)的產(chǎn)品比如大額存單、國債這種產(chǎn)品之前可能是年輕一輩比較少去接觸和考慮的。但是最近在同事、父母等身邊人的推薦下也開始關(guān)注并且考慮購入。”她笑稱，“兩代人的理財方式似乎正在回歸一致。”

　　大額存單隨時會“飛”走

　　正如前述居民所言，近期諸如國債、大額存單等傳統(tǒng)的金融機(jī)構(gòu)產(chǎn)品開始受到關(guān)注甚至追捧。尤其是大額存單，正成為銀行頗具吸引力和競爭力的產(chǎn)品。

　　華北某二線城市股份行業(yè)務(wù)人士告訴記者，近期大額存單業(yè)務(wù)確實(shí)明顯增多。一方面是因?yàn)?0萬這一起存點(diǎn)對于不少家庭來說在合理范圍內(nèi)。二是目前的利率相對較有優(yōu)勢，這是最直接的原因。三是目前的大額存單產(chǎn)品設(shè)計比較多樣化，有每月付息的產(chǎn)品，也有到期統(tǒng)一結(jié)息但可以靈活轉(zhuǎn)讓的產(chǎn)品，滿足了不同客戶的需求。

　　華南某三線城市一農(nóng)商行業(yè)務(wù)人士則告訴記者，當(dāng)?shù)匾患襊2P公司出現(xiàn)了兌付問題，此前平臺憑借10%-15%的年化利率吸引了不少本地投資人。但在平臺出問題后，不少投資人受到了損失，此后幾乎是與平臺出現(xiàn)問題同期，該行的大額存單包括儲蓄都出現(xiàn)了回流。

　　記者了解到，從去年以來，隨著P2P平臺陸續(xù)“爆雷”，身邊起碼有十來名投資者將閑錢轉(zhuǎn)存到銀行，額度從50萬到數(shù)百萬不等。但他們幾乎都不是定期存款，表示正在觀察投資機(jī)會，隨時會重新從銀行系抽走。

　　“近期國債、大額存單都是熱門產(chǎn)品，包括前段時間銀行開售的地方債也是受到搶購，從本地情況看，資金確實(shí)出現(xiàn)了一定的回流趨勢。這些產(chǎn)品與一些理財產(chǎn)品的收益率持平或者是略低，但和客戶的交流過程中我們明顯感受到，經(jīng)歷過P2P連環(huán)爆雷、私募基金屢爆違約之后，越來越多的客戶選擇了穩(wěn)健。甚至來銀行理財?shù)目蛻粢呀?jīng)不再是老觀念中的‘大爺大媽’，不少80、90后的年輕人也開始選擇相對穩(wěn)健的理財產(chǎn)品。這可能將是一段時間內(nèi)的持續(xù)風(fēng)向。”前述華南一農(nóng)商行人士表示。

責(zé)任編輯：張譯文